Решение по делу № 2-4785/2022 от 29.08.2022 | Кировский районный суд г. Саратова (Саратовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО«ЦДУ») обратился в суд с исковым заявлением к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Вместе с тем, истцом в материалы дела представлены: развернутый расчет задолженности <ФИО> (л.д. 16-17), копия договора потребительского займа №

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-4785/2022

64RS0045-01-2022-007623-16

Заочное решение

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Затеевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО«ЦДУ») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «ЗАЙМИГО МФК» (далее – ООО «ЗАЙМИГО МФК», Кредитор) и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО«ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешли к истцу.

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, заемщик подписывает договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Кредитора в сети «Интернет», и законодательством Российской Федерации.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, договором считается заключенным с момента представления заемщику денежных средств (момента зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика).

В соответствии с пунктом 21 Индивидуальных условий договора потребительского займа, денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №. Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств по номеру банковской карты.

ФИО1 в установленный срок не были исполнены обязанности по договору потребительского займа, что привело к просрочке исполнения на 176календарных дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа Кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Задолженность ФИО1 по договору потребительского займа составляет 75000 руб., в том числе: сумма невозвращенного основанного долга – 30000 руб., сумма начисленных процентов – 9000 руб., сумма просроченных процентов: 34109руб. 59 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1890 руб. 41 коп.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 9 Кировского района г. Саратова был выдан судебный приказ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых он просит отказать в удовлетворении искового заявления до момента предоставления истцом недостающих документов (развернутого расчета задолженности, копии договора потребительского займа, оригинала доверенности представителя, документов, подтверждающих полномочия представителя).

Представитель истца АО «ЦДУ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца «ООО «ЗАЙМИГО МФК», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами и ли соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таком образом, условие статьи 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора потребительского займа в данном случае соблюдено.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 25 октября 2021 г. Зотов направил в ООО «ЗАЙМИГО МФК» заявление о предоставлении потребительского займа, подписанное, в соответствии с заключенным между ФИО1 и ООО «ЗАЙМИГО МФК» соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 18-19), посредством использования аналога собственноручной подписи (с использованием СМС-сообщений посредством абонентского номера <***>), в котором ответчик просил заключить с ним договор потребительского займа, предоставить потребительской заем в размере 30000 руб. (л.д. 19).

В соответствии с указанным заявлением, между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

В соответствии с пунктом 12 договора потребительского займа, за неисполнение заёмщиком обязательства по возврату суммы займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и иных обязательств, принятых заёмщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа (л.д. 20, оборот).

В соответствии с пунктом 14 договора потребительского займа, подписанием настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского займа (л.д.21).

В соответствии с пунктом 18 договора потребительского займа, подписание договора осуществляется заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи, путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в СМС-сообщении в специальной графу «Ключ проверки электронной подписи», путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю» (л.д. 21).

В соответствии со сведениями, представленными на запрос суда ООО«Т2 Мобайл» абонентский номер № оформлен на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, кроме того, представлены сведения о поступлении на указанный абонентский номер ДД.ММ.ГГГГ СМС-сообщений от абонента «<данные изъяты>».

В соответствии с пунктом 21 договора потребительского займа, денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту № (л.д. 21, оборот).

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств по номеру банковской карты (л.д. 23).

В ответ на запрос суда из ПАО «Сбербанк» получен отчет по банковской карте №, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту поступили денежные средства в размере 30000 руб. Указанная банковская карта оформлена на имя ФИО1

В соответствии с пунктом 19 договора потребительского займа, договор потребительского займа хранится в электронном виде или в виде распечатанной с электронного носителя копии у Кредитора (л.д. 21).

В соответствии пунктом 13 договора потребительского займа, разрешена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (л.д. 21).

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об уступке прав требования АО «ЦДУ» (л.д. 15).

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по истребованию просроченной задолженности (л.д. 30).

Кредитор предпринимал меры для принудительного взыскания долга по кредитному договору путём обращения к мировому судье судебного участка № 9 Кировского района г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 9 Кировского района г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №2?1848/2022 от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 29).

Согласно представленному АО «ЦДУ» расчету, задолженность ФИО1 по договору потребительского займа составляет 75000 руб., в том числе: сумма невозвращенного основанного долга – 30000 руб., сумма начисленных процентов – 9000 руб., сумма просроченных процентов: 34109руб. 59 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1890 руб. 41 коп. (л.д. 16-17, 31).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору, ответчиком также не представлено.

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения на иск, в которых он просит отказать в удовлетворении искового заявления до момента предоставления истцом недостающих документов (развернутого расчета задолженности, копии договора потребительского займа, оригинала доверенности представителя, документов, подтверждающих полномочия представителя).

Вместе с тем, истцом в материалы дела представлены: развернутый расчет задолженности ФИО1 (л.д. 16-17), копия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21), копия доверенности ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), копия приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении АО «ЦДУ» на ФИО2 обязанности заверения копий доверенностей (л.д. 28). Указанные документы направлены в суд с исковым заявлением, под документом поставлена усиленная квалифицированная электронная подпись представителя по доверенности ФИО2 (л.д. 7, оборот).

Таким образом, доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, опровергаются имеющимися в материалах дела документами.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и учитывая сведения о заключении договора цессии относительно задолженности ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000руб., в том числе: сумма невозвращенного основанного долга – 30000 руб., сумма начисленных процентов – 9000 руб., сумма просроченных процентов: 34109руб. 59 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1890 руб. 41 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 2450 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб., в том числе: сумма невозвращенного основанного долга – 30000руб., сумма начисленных процентов – 9000 руб., сумма просроченных процентов: 34109руб. 59 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1890 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 5 сентября 2022 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →