Дело №2-305/2023 (УИД 58RS0018-01-2022-005975-42)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2023 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Прониной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Изначально АО «Альфа-Банк» обратилось в Ленинский районный суд г.Пензы с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 22.08.2021 банк и ФИО6 заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 10000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия, сумма кредитования составила 10000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, заемщик ФИО6 умер 25.09.2021. Наследником ФИО6 является ФИО7 Согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 12504,37 руб., а именно: просроченный основной долг 9989,12 руб.; проценты 1813,22 руб., штрафы и неустойки 702,03 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО7 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 22.08.2021 в общем размере 12504,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 500,17 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Пензы от 12.12.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО7 на надлежащим ответчиков – ФИО4, ФИО2, ФИО3 и настоящее дело передано для рассмотрения по подсудности в Железнодорожный районный суд г.Пензы по месту жительства одного из ответчиков.

В судебное заседание представитель АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены в установленном порядке, уважительности причин своей неявки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего от представителя истца возражений не поступило.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определяет, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 22.08.2021 ФИО6 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

На основании данного заявления между АО «Альфа-Банк» и ФИО6 22.08.2021 на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, рефинансирование задолженности заемщика перед банком, согласно которому банком ответчику был предоставлен кредит в размере лимита кредитования 10000 руб. бессрочно, с погашением минимальными платежами в течение платежных периодов (п.п. 1,2 Индивидуальных условий).

Согласно п.3.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанных в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

Указанный договор был подписан заемщиком простой электронной подписью, соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив в пользование заемщику денежные средства, которыми тот воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался в соответствии с п.4.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в течение действия договора кредита ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены в соответствии с п.7.2 Общих условий договора, то банк направляет заемщику уведомление об изменении условия кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения заемщиком, определенной в соответствии с п.9.3 Общих условий договора) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 23,89% годовых.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.8.1 Условий).

В п.12 Индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств установлена ответственность в уплате неустойки в размере 20% годовых.22.08.2021 между Банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, согласно условиям которого стоимость кредита в случае выполнения условий предоставления беспроцентного периода, указанных в памятке о беспроцентном периоде по кредитной карте составляет 19,665 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредита, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней, комиссия за обслуживание кредитной карты 1490 руб.

Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка по выдаче кредита ФИО6 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его электронной подписью, поставленной в Индивидуальных условиях договора.

25.09.2021 ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВО №800556, выданным Управлением записи актов гражданского состояния администрации муниципального образования «Всеволожский муниципальный район» Ленинградской области сектор №2.

После смерти ФИО6 нотариусом г.Пензы ФИО8 заведено наследственное дело №3/2022, наследником определены его жена ФИО4, мать – ФИО2 и отец ФИО3, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу положений п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО6, состоит из:

- 1/2 доли комнаты, назначение: жилое, площадью 18,5 кв.м. в квартире, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью. 667164,95 руб.;

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2764073,96 руб.

Таким образом, ФИО4, ФИО2 и ФИО3, будучи наследниками первой очереди ФИО6., обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства в установленный законом 6-месячный срок, являются надлежащими ответчиками по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

Поскольку ответчики обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, им были нотариусом г.Пензы ФИО8 выданы свидетельства о праве на наследство, они считаются принявшими наследство после смерти ФИО6, и соответственно, должны отвечать по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО6, составляет 12504,37 руб., из них: просроченный основной долг 9989,12 руб.; проценты 1813,22 руб., штрафы и неустойки 702,03 руб.

Поскольку стоимость имущества, принятого наследниками после смерти наследодателя превышает размер обязательства наследователя перед кредитором на момент смерти, с данных наследников в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиками не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 500,17 руб. в равных долях, т.е. по 166,72 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан 360-007 ГУ МВД России по Воронежской области 06.09.2019), ФИО2 (дата рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан Октябрьским РОВД г.Пензы 19.04.2000), ФИО3 (дата рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан УМВД России по Пензенской области 04.10.2019) в солидарном порядке в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 22.08.2021 в общем размере 12504 (двенадцать тысяч пятьсот четыре) руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг 9989,12 руб.; проценты 1813,22 руб., штрафы и неустойки 702,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 500 (пятьсот) руб. 17 коп. в равных долях, т.е. по 166,72 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2023.

Председательствующий судья