Дело № 2-64/2022
Уникальный идентификатор дела 68RS0№-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 г. р.п. Инжавино
Инжавинский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Земцовой Е.Д.,
при секретаре Шкитиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.08.2016 за период с 08.11.2021 по 10.12.2022 в размере 119059,47 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3581 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.08.2016 АО «Почта Банк» заключило с ответчицей кредитный договор <***>, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка № 01/16 от 25.01.2016 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. 31.01.2020 решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а так же график платежей ответчицей были получены при заключении договора, что подтверждается ее подпись в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчица, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 10.12.2022 размер задолженности за период с 08.11.2021 по 10.12.2022 составляет 119 059,47 руб., из них: 10 562,36 руб. - задолженность по процентам; 107 606,29 руб. - задолженность по основному долгу; 890,82 руб. – задолженность по неустойкам.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица ФИО1 в суд также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, согласно которому полагает, что с учетом денежных сумм внесенных в счет погашения задолженности по кредитному договору и графика платежей с нее подлежит взысканию задолженность за период с 08.11.2021 по 10.12.2022 в размере 54 851,31 руб. Также просила применить исковую давность и рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Судом установлено, что 04.08.2016 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 206 000 руб. на 72 месяца под 24,90% годовых (л.д. 13-15).
Ответчица ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита и с Тарифами по предоставлению потребительского кредита (л.д. 13). Сумма и периодичность платежей определены Графиком платежей (л.д. 21-22). ФИО1 ознакомилась и согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 5539 руб., последний платеж составил 5000,31 руб. до 4 числа каждого месяца, начиная с 04.09.2016 (л.д. 13, 21).
ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла, что привело к образованию задолженности.
Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов по кредиту, уплате неустойки и комиссии ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность по состоянию на 20.01.2022 в сумме 119 059,48 руб. в срок не позднее 06.03.2022, однако данное требование не исполнено (л.д. 51).
Из расчета исковых требований и выписке по счету следует, что ответчица вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту до ноября 2021 г. Как указано в исковом заявлении задолженность по кредиту у ФИО1 образовалась за период с 08.11.2021 по 10.12.2022 и составила 119059,47 руб., из которых: 10 562,36 руб. - задолженность по процентам; 890,82 руб. – задолженность по неустойкам и 107 606,29 руб. - задолженность по основному долгу (л.д. 35-39).
Согласно расчету, представленному ответчицей, задолженность по кредиту за период с 08.11.2021 по 10.12.2022 составляет 54 851,31 руб.
Однако, из выписки за период с 04.08.2016 по 09.12.2022 следует, что ФИО1 погашала долг не всегда своевременно и не в размере, определенном кредитным договором (5539 руб.) (л.д. 40-50). Представленный расчет суммы задолженности ответчицей в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не опровергнут. Оснований для освобождения ответчицы от погашения задолженности по кредитному договору судом не установлено.
Мировым судьей судебного участка Инжавинского района Тамбовской области по заявлению АО «Почта Банк» вынесен судебный приказ № 2-1479/2022 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору, вступивший в законную силу 06.06.2022. Определением мирового судьи судебного участка Инжавинского района Тамбовской области по ходатайству должника судебный приказ отменен, исполнительное производство в отношении должника ФИО1, возбужденное на основании судебного приказа № 2-1479/2022, прекращено (л.д. 5).
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
По смыслу положений гл. 12 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности установлен для защиты права истца в споре, ответчиком при рассмотрении спора может быть заявлено о пропуске данного срока, что является самостоятельным основанием для отказа в иске (ст. 199 Гражданского кодекса РФ).
Из материалов дела следует, что сам факт неоплаты ответчиком задолженности по кредитному договору не оспаривается. Вместе с тем, ФИО1 полагает ее отсутствующей в связи с пропуском срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно кредитному договору и графику погашения кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям в соответствии с графиком погашения кредита.
Определяя сумму задолженности ответчика перед банком, следует учесть, что поскольку погашение предоставленного ответчице кредита должно было производиться ежемесячными аутентными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.
Как следует из материалов дела, ответчица вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту до ноября 2021 г., задолженность по кредиту у ФИО1 образовалась за период с 08.11.2021 по 10.12.2022, таким образом, срок обращения в суд не истек. Образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчицы, поскольку срок по данным требованиям истцом не пропущен.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 04.08.2016 за период с 08.11.2021 по 10.12.2022 в размере 119059,47 руб., в том числе: 10562,36 руб. - задолженность по процентам; 107606,29 руб. - задолженность по основному долгу; 890,82 руб. – задолженность по неустойкам.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3581 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Инжавинский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Е.Д. Земцова
Мотивированное решение изготовлено 23.03.2023.
Судья: Е.Д. Земцова