УИД 61RS0006-01-2025-001734-85

Дело № 2-1870/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Хейгетьяна М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ершовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании выплаченного страхового возмещения в порядке регресса,

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству Lada Granta, государственный регистрационный знак №. Согласно документам ГИБДД, водитель ФИО3 нарушил Правила дорожного движения РФ, управляя транспортным средством Kia К5, государственный регистрационный знак №, что привело к дорожно-транспортному происшествию. На момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована по договору № в СПАО «Ингосстрах». Владелец т/с Lada Granta, государственный регистрационный №№ обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в АО «СОГАЗ», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение. СПАО «Ингосстрах» по данному страховому случаю, на основании ст. ст. 7, 14.1, 26.1 Закона об ОСАГО, исполняя свои обязанности по договору страхования ТТТ №, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 150 278,00 руб. Согласно заявлению страхователя ФИО1 о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство Kia К5, государственный регистрационный знак № должно использоваться в личных целях. Однако данное ТС использовалось в качестве такси на основании выданной лицензии. При указании страхователем достоверных данных о цели использования транспортного средства в качестве «такси», расчет полиса выглядел бы следующим образом: ТБ 5722 *КТ 0.84*КБМ 1,17* КВС 1* КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2* КНР 1*КН 1 = 13 294.15 руб. (цель использования «личная»), ТБ 15756*КТ 0.84*КБМ 1,17* КВС 1* КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2* КНР 1*КН 1 = 36 606.53 руб. (цель использования «ТАКСИ») Таким образом, страхователем ФИО1 при заключении договора ОСАГО ТТТ 7050851856 были предоставлены недостоверные сведения относительно цели использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» в порядке регресса 150 278,00 руб., уплаченную госпошлину в размере 5 508,00 руб.

Представитель СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, с учетом правил ст. 165.1 ГК РФ, путем направления судебных повесток заказной почтой по последнему известному адресу его места жительства, об уважительности причин неявки суд не известил.

Дело в отсутствие представителя истца и ответчика рассмотрено на основании ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ имело место дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Lada Granta, государственный регистрационный знак № и автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак №.

Указанное ДТП выразилось в столкновении двух автомобилей и произошло по вине водителя ФИО3, управлявшего автомобилем Kia К5, государственный регистрационный знак №, нарушившего ПДД РФ.

На момент указанного ДТП гражданская ответственность водителя автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак № была застрахована в порядке ОСАГО по договору ТТТ № в СПАО «Ингосстрах», а гражданская ответственность владельца автомобиля Lada Granta, государственный регистрационный знак № была застрахована в АО «СОГАЗ».

АО «СОГАЗ» признало указанное ДТП страховым случаем и выплатило потерпевшему страховое возмещение в порядке прямого возмещения ущерба, после чего СПАО «Ингосстрах», исполняя свои обязанности по договору страхования ТТТ №, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 150 278,00 руб.

В рамках настоящего дела СПАО «Ингосстрах» просит взыскать с ФИО1, как с лица, заключившего договор страхования ТТТ №, выплаченную сумму страхового возмещения в порядке регресса, ссылаясь на то, что ФИО1 при заключении договора страхования ОСАГО был скрыт факт использования автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак № в качестве такси.

Из представленных СПАО «Ингосстрах» доказательств в подтверждение своей позиции следует, что договор ОСАГО ТТТ № в отношении автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак № был действительно заключен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 без указания на то, что транспортное средство используется в качестве такси и с уплатой страховой премии в размере 13 294,15 руб.

Вместе с тем, ФИО1 не являлся собственником автомобиля, поскольку собственником транспортного средства являлось ООО «Вектор», в то время как сведения о регистрации автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак № в качестве такси, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, находились в открытом доступе и подтверждаются истцом распечаткой с сервиса «Автокод» (л.д. 55).

На основании п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно статье 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае, если владелец транспортного средства выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы". При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и оператором АИС страхования. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора обязательного страхования.

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации, финансовой платформы, официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием АИС страхования, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в АИС страхования.

Согласно п. 1 ст. 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (лицом, управляющим транспортным средством), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии с подп. "к" ч. 1 ст. 14 Закона Об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил к страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях.

Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и применения последствий, предусмотренных статьей 179 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Страховые премии по договорам обязательного страхования определяются расчетным путем страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов (пункт 1 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Более того, сведения о выдаче разрешения, лицензии на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси могли быть проверены страховщиком при заключении договора страхования, объективного подтверждения сокрытия страхователем сведений, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, а равно условия использования транспортного средства ответчиком в качестве такси судом первой инстанции не было установлено.

Таким образом, из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что юридически значимым обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является установление факта умышленного представления страховщику недостоверных сведений (умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение относительно цели использования транспортного средства) при этом обязанность доказывания предоставления страховщику недостоверных сведений возложена законом на истца.

В данном случае СПАО «Ингосстрах», будучи лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, и сведущим как в оценке объектов страхования (степени страховых рисков), так и в действующем законодательства в сфере страхования, определил и принял указанную ФИО1 в заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств информацию без затребования и сбора дополнительных данных, не воспользовавшись правом на проверку достаточности и достоверности сведений, представленных страхователем, в силу чего именно СПАО «Ингосстрах» обязано нести негативные последствия, обусловленные не проявлением должной, ожидаемой от профессионального участника рынка страховых услуг, степени осмотрительности.

Между тем, как следует из приложенных к исковому заявлению документов, сведения о регистрации автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак № в качестве такси, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, находились на момент заключения договора страхования в открытом доступе, могли и должны были быть проверены и учтены страховщиком, в частности при оценке степени риска и расчете страховой премии.

Кроме того, суд отмечает, что исходя из буквального толкования подп. "к" ч. 1 ст. 14 Закона Об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения к лицу, причинившему вред, при условии если недостоверные сведения при заключении договора обязательного страхования предоставил к страховщику владелец транспортного средства.

Между тем, в данном случае, как уже было указано, ФИО1, подав СПАО «Ингосстрах» заявление о заключении договора ОСАГО, не являлся владельцем транспортного средства Kia К5, государственный регистрационный знак №, собственником которого указано ООО «Вектор» (сведения о принадлежности спорного автомобиля ФИО1 на каком-либо праве в материалах дела отсутствуют), равно как он не являлся и причинителем вреда в спорном ДТП.

При таких обстоятельствах, суд не находит достаточных оснований для взыскания с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах» в порядке регресса выплаченной страховщиком суммы страхового возмещения в размере 150 278,00 руб. в отношении автомобиля Kia К5, государственный регистрационный знак № по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании выплаченного страхового возмещения в порядке регресса – отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20 мая 2025 года.

Судья М.В. Хейгетьян