УИД № 38RS0019-01-2022-002642-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022г. город Братск

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Кравчук И.Н.,

при секретаре судебного заседания Федосеенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1770/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от (дата) в размере 180459,82 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4809,20 руб. с наследственного имущества ФИО1.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Договор заключён путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от (дата) и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении от (дата) клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 179466,08 руб. путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и (дата) предоставил сумму кредита в размере 179466,08 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 1462 дней ((дата) по (дата)). Процентная ставка по договору 36 % годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 180459,82 руб. не позднее (дата), однако требование банка клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 180459,82 руб. Банком установлено, что клиент: ФИО1, (дата) г.р. - умер (дата).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» - ФИО2, действующая на основании доверенности не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что (дата) ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, на следующих условиях: в рамках договора открыть ему банковский счет; предоставить кредит в сумме - 179466,08 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента, с размером процентной ставки по кредиту - 36% годовых; сроком кредита - 1463 дня, с (дата) по (дата), комиссия за смс-услуги - 50 руб.

Из выписки по договору № за период с (дата) по (дата) следует, что ФИО1 пользовался кредитом с (дата) по (дата).

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд находит установленным, что (дата) АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем акцепта банком заявления ФИО1, что, согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, является офертой. Акцепт осуществлен путем зачисления банком денежных средств на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства, возникшие из заключенного с ФИО1 договора кредитования, исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование образовалась задолженность, ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому, по состоянию на (дата) по кредитному договору № задолженность составляет 180459,82 руб.

Согласно расчету сумм задолженности по кредитному договору № от (дата), заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, общая сумма задолженности по состоянию на (дата) составляет 180459,82 руб.

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора №.

Согласно сведениям содержащимся в материалах дела ФИО1, (дата) г.р., умер (дата)

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

На основании пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора и в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ, усматривающей возложение обязанности представления доказательств на стороны, как в обоснование заявленных требований, так и в обоснование представленных возражений, обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора, а следовательно, обязанность доказать наличие имущества у должника ФИО1 на день его смерти, а так же факт принятия наследниками наследуемого имущества после смерти наследодателя, возлагается на истца.

Как следует из наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО1, наследники за принятием наследства оставшегося после смерти должника не обращались. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Наследственное дело нотариусом нотариальной палаты Иркутской области ФИО3 было заведено в связи с обращением ПАО «МТС-Банк» о наличии у ФИО1 непогашенной задолженности.

Согласно сведениям представленным Межрайонной ИФНС России №23 по Иркутской области от (дата), ФИО1 состоял на налоговом учете по месту жительства с (дата) по (дата), по состоянию на дату смерти в собственности данного лица сведения о недвижимом имуществе, транспортных средствах, земельных участках отсутствуют.

Из сведения представленных Филиалом ФГБУ ФКП Росреестра по Иркутской области от (дата), ФИО1 принадлежал объект недвижимого имущества: ? доли в праве общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес), (дата) право собственности прекращено.

Анализируя представление доказательства, суд приходит к выводу о том, что наследников, принявших наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1 не имеется, как и не имеется сведений о имуществе оставшемся после смерти ФИО1

Доказательств об обратном истцом суду не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, поскольку в материалах дела сведений о наличии на день смерти должника - наследника ФИО1 наследуемого имущества и наследников принявших наследство не усматривается.

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, оснований для возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2022 г.

Судья И.Н. Кравчук