Дело № 2-1137/2023

УИД 33RS0011-01-2023-001011-38

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Ковров 25 мая 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Мочаловой Е.Ю.,

при секретаре Жильцовой Е.Е.,

рассмотрев гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 242157,08 р. и расходов по оплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 60000 р. сроком погашения до <дата>. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых. Также в соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Однако, ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 381065,73 р., из которых: 58481,68 р. - сумма основного долга, 88208,75 р. - сумма процентов, 234375,30 р. - штрафные санкции. В исковом заявлении истец просит снизить сумму штрафных санкций до 95466,65 р., рассчитанную исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Кроме того, пояснила, что вскоре после того, как она взяла кредит, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» закрылся, реквизитов для оплаты кредита у нее не было, в связи с чем не имелось возможности внесения денежных средств во исполнение кредитных обязательств.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст.ст. 809, 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную договором.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 60000 р. сроком до <дата>.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Как установлено п. 4 кредитного договора в случае совершения клиентом операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 28% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банках, ставка процента составляет 51,1% годовых.

Пунктом 12 договора предусматривается, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа начисляется неустойка: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) - 20% годовых от суммы просроченной задолженности; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1% годовых в день от суммы просроченной задолженности.

Банк перечислил ФИО1 сумму кредита на ее счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Приказами Банка России от <дата> <№> и <№> у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <дата> АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств с <дата> ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов не осуществляла, в связи с чем в <дата> ей было направлено требование о необходимости погашения суммы долга, которое осталось без удовлетворения.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ФИО1 задолженность на <дата> в сумме 381065,73 р., из которой: 58481,68 р. - сумма основного долга, 88208,75 р. - сумма процентов по договору, 95466,65 р. - штрафные санкции, которые истец посчитал возможным снизить до указанного размера.

Каких-либо допустимых письменных доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательства по погашению задолженности по кредитному договору стороной ответчика не представлено.

При этом суд полагает, что отзыв лицензии у банка не создавал ответчику, как заемщику, препятствия в направлении денежных средств в счет погашения кредита на счет организации, осуществляющей конкурсное производство - в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Ответчик, как добросовестный плательщик, в связи с ликвидационными мероприятиями имел возможность получить всю интересующую его и необходимую для осуществления платежей во исполнение кредитного договора информацию из газеты "Коммерсантъ", являющейся официальным изданием, определенным Правительством Российской Федерации согласно Распоряжению Правительства Российской Федерации от 21.07.2008 № 1049-р "Об официальном издании, осуществляющем опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Однако, ФИО1 не представила доказательств обращения в АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) или к конкурсному управляющему банка в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за предоставлением информации о номере счета, на который необходимо перечислять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору, и отказа банка или конкурсного управляющего в представлении ответчику соответствующей информации.

Кроме того, в соответствии с п.п. 1, 3, 4 п. 1 ст. 327 ГК РФ в случае, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности, в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

Согласно п. 2 ст. 327 ГК РФ внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. Нотариус, в депозит которого внесены деньги, извещает об этом кредитора.

Доказательств внесения денежных средств в депозит нотариуса ФИО1 суду не представлено.

Рассматривая вопрос об истечении срока исковой давности по заявленным ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснению, имеющемуся в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия внесения платежей ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца, что включает в себя 2% от суммы основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (п. 6 договора), ответчиком по договору был внесен единственный платеж <дата>, очередной платеж <дата> оплачен не был, то есть о просрочке платежа истцу стало известно <дата>.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18).

<дата> истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, который был вынесен <дата> и отменен по заявлению должника <дата>.

С данным исковым заявлением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд <дата>.

Общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, составляет 3 года. Следовательно, с учетом перерыва в течении срока исковой давности, связанной с подачей и последующей отменой судебного приказа, на момент обращения с настоящим исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, срок исковой давности не был пропущен для платежей, необходимых к уплате за период с <дата>.

С учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает возможным частично удовлетворить заявленные истцом требования, взыскав с ФИО1 задолженность по спорному кредитному договору за период с <дата> по <дата>, сумма которой составляет 97609,88 р., из них: 21297,23 р. - сумма основного долга, 28862,01 р. - сумма процентов, 47450,64 р. - штрафные санкции.

При этом из указанной суммы задолженности необходимо исключить взысканную по судебному приказу от <дата> сумму в размере 116,13 р., что подтверждается постановлением о прекращении исполнительного производства <№> от <дата>.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору <№> от <дата> на <дата> составит 97493,75 р.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, сумма которой, исходя из размера удовлетворенных судом требований, составляет 3124,81 р.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 97493,75 р. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3124,81 р., всего 100618,56 р. (сто тысяч шестьсот восемнадцать рублей 56 коп.).

В оставшейся части исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Мочалова

СПРАВКА: Мотивированное решение составлено 01.06.2023.