47RS0006-01-2022-003153-10
Дело № 2-347/2023 25 апреля 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Сестрорецкий районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Максимовой А.В.,
При секретаре Халдеевой А.А.,
С участием ответчика ФИО2,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-347/2023 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества, взыскании расходов по уплате государственной пошлины
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 21.06.2008 по состоянию на 14.06.2021 года по основному долгу в размере 173 030 руб. 33 коп., мотивируя свое обращение тем, что заемщик нарушал свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которую заемщик не погасил, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело к имуществу умершего заемщика. Истцу не удалось установить наследников заемщика в связи с чем истец просил в случае установления судом наследников ФИО1 привлечь их в качестве ответчиков по данному иску.
Впоследствии к участию в деле в качестве ответчика была привлечена супруга умершего заемщика ФИО2
Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, не возражала против удовлетворения исковых требований истца, возражений на иск не представила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.
Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, приходит к следующим выводам:
В соответствии со ст. 850, ст. 309; ч. 2 ст. 819; абз.1 ч.1 ст.810; ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из материалов гражданского дела усматривается, что 21.06.2008 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» путем заполнения и подписания ФИО1 заявления-анкеты на оформление кредитной карты и акцептом Банка данного предложения был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 1.0 (рубли РФ) с лимитом задолженности до 2 000 000 руб. Датой заключения указанного договора является активация кредитной карты. Подписывая Заявление-Анкету на оформление кредитной карты, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) заемщик подтвердил, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице <адрес>, понимает их, тем самым обязался соблюдать Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы (л.д. 63-66).
Согласно тексту заявления заемщик согласился с тем, что акцептом его предложения по заключению договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Указанное заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с п. 7.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязанностей по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. При этом Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет (л.д.67-69).
Таким образом, между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе в части порядка установления лимита задолженности и возможности его изменения по усмотрению банка, заявление заемщика было акцептировано банком путем предоставления ответчику кредитной карты, которая была активирована ФИО1, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с п. 1 ст. 435, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно выписке по договору №, ФИО1 пользовался кредитом, но при этом неоднократно не исполнял обязательства по погашению задолженности по нему, в связи с чем у него перед Банком образовалась задолженность в размере 173 030 руб. 33 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу равной 173 030 руб. 33 коп., что подтверждается представленным истцом расчётом и справкой о размере задолженности (л.д. 8, 18-53).
В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Условий… (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор путем выставления в адрес заемщика ответчика заключительного счета (л.д.16).
На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
В соответствии с п. 7.4 Условий… (п. 5.12 Общих Условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако заемщик не погасил задолженность по договору в установленный договором срок.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д.90). По заявлению супруги ФИО1 – ФИО2 нотариусом Гатчинского нотариального округа Ленинградской области ФИО4 было заведено наследственное дело № (л.д.89-108).
Наследником ФИО1 по закону являются ФИО2, его супруга, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
ФИО2 были получены свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу 15.12.2021 года на № долю в праве собственности на автомобиль марки ВАЗ-21041-20, г/н № (л.д.104), свидетельство о праве на наследство по закону 15.12.2021 года на № долю в праве собственности на автомобиль марки ВАЗ-21041-20, г/н № (л.д.104 оборот), свидетельство о праве на наследство по закону от 15.12.2021 года на прицеп марки ТК2600, 1990 года выпуска, г/н № (л.д.105), свидетельство о праве на наследство по закону 15.12.2021 год на № долю жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 78 кв.м. (л.д.105 оборот).
Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО2 наследства превышает задолженность перед банком в размере 173 030 руб. 33 коп.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств в опровержение суммы долга ответчик не представила. Неисполнение заемщиком предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства не входят обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя или не подлежащие передаче наследникам в силу закона, в связи с чем, такие обязанности не могут признаваться долгами наследодателя, приходящимися на наследников.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).
Таким образом, обязательства по договору кредитной карты, заключенному ФИО1 с банком 21.06.2008, не являются имущественными обязанностями, связанными с личностью должника-гражданина, и смерть должника не влечет прекращение его обязательств по договору.
В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями абзаца первого пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет сумму, превышающую размер задолженности по кредиту, что не оспаривается сторонами, то есть сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, в силу изложенных норм права, поскольку обязательство не прекратилось смертью должника, ответчик ФИО2 должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства, то есть в пределах суммы 173 030 руб. 33 коп.
Учитывая, что обязательства по договору кредитной карты ответчиком не исполнены, иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 660 руб. 60 коп., которая подлежит взыскания с ответчика.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 21.06.2008 года в размере 173 030 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 660 руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в Санкт - Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд Санкт - Петербурга в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В.МАКСИМОВА
Дата принятия решения суда в окончательной форме 28 апреля 2023 года.