Решение по делу № 2-3351/2022 от 26.10.2022 - о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки.

Дело № 2-3351/2022

УИД 47RS0006-01-2022-002209-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 26 октября 2022 года

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Литвиновой Е.Б.,

при секретаре Богдановой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки,

установил:

индивидуальный предприниматель (далее – ИП) ФИО1 обратилась в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО2 и просила взыскать с ответчика сумму невозвращенного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 454710,75 руб., неоплаченных процентов в размере 100000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 10000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов и неустойки, исчисляемых по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 458792,49 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 19,8% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 19,8% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ должником было внесено в счет погашения долга 2000 руб. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 454710,75 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 617622,50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,8% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5445161,23 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 617622,50 руб. до 100000 руб. Истец также полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 5445161,23 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10000 руб. Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк».

ДД.ММ.ГГГГ к производству суда было принято уточненное исковое заявление (л.д. 81-84), в соответствии с которым истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 363334,93 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 210302,24 руб. – сумма неуплаченных процентов по ставке 19,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10000 руб. – сумма неустойки 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

От требований в части взыскания суммы невозвращенного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец отказался.

Определением суда от 26.10.2022 производство по делу в указанной части заявленных требований было прекращено.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 84 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить сроки исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Ранее ответчиком было заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности (л.д. 53-54).

Истец с указанным доводом ответчика согласился и представил уточненное исковое заявление с учетом сроков исковой давности (л.д. 81-84), которое было принято судом, производство по делу в данной части прекращено.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности в оставшейся части суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Рассматривая доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13) срок кредитования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей в размере 8806 руб.

Из текста искового заявления следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

Из представленных в материалы дела документов следует, что права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (в том числе и права на проценты, неустойки и иные платежи) перешли к истцу (л.д. 16-29).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ через интернет-портал ГАС «Правосудие» (л.д. 8). Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а потому с учетом принятых судом уточнений и частичного отказа от исковых требований с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в оставшейся части не состоятельны и подлежат отклонению.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования ИП ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что на основании акцепта оферты ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (л.д. 10-13), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 458792,49 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 19,8% годовых, с уплатой ежемесячных платежей в размере 8806 руб.

Согласно п. 12 договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платеж) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Ответчик, заключая кредитный договор, взял на себя обязательство возвратить банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Материалами дела подтверждается, что права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены истцу (л.д. 16-29).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности.

В соответствии с п. 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ при обращении в суд график платежей, подписанный первоначальным кредитором и заемщиком, представлен не был.

Определить, какое соглашение было достигнуто между банком и заемщиком по вопросу распределения сумм, поступающих в счет погашения задолженности (какая сумма направлена на погашение основного долга, а какая – на погашение начисленных процентов), не представляется возможным.

Согласиться с представленным в уточненном исковой заявлении графиком суд не может, т.к. он подготовлен самим истцом, не является графиком, составленным и подписанным в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи суд принимает при расчете задолженности условие о том, что ежемесячно сумма основного долга составляет 3823,27 руб., как общая сумма кредита (485792,49 руб.) делённая на количество месяцев кредитования (120 месяцев). При этом суд берет за основу, что дата ежемесячного платежа – 28 число каждого месяца.

При указанных обстоятельствах, с учетом применения срока исковой давности по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также исходя из условий кредитного договора (л.д. 10-13) суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 160577,34 руб., из расчета: по 3823,27 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 ежемесячных платежа).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с условиями договора за пользование кредитом ответчик должен был уплачивать проценты в размере 19,8% годовых.

На дату вынесения решения (26 октября 2022 года) материалы дела не содержат сведений о погашении ответчиком задолженности полностью или в части.

На основании изложенного, суд приходит к обоснованности заявленных требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами до момента возврата суммы основного долга.

В связи с этим, с учетом применения сроков исковой давности, размер процентов, подлежащих взысканию за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 56790,62 руб., из расчета:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 247 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2646,42 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 217 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2584,20 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 186 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2519,90 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 156 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2457,68 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 125 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2393,39 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 94 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2329,10 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 64 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2266,88 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 33 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2202,58 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 3 / 365 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 366 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2140,36 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 338 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2076,22 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 307 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 2012,11 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 278 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1952,12 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 247 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1888,01 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 217 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1825,96 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 186 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1761,84 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 156 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1699,79 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 125 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1635,67 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 94 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1571,55 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 64 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1509,50 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 33 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1445,38 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 3 / 366 ? 19.8%) + (3 823,27 ? 664 / 365 ? 19.8%) = 1383,33 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 636 / 365 ? 19.8%) = 1319,06 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 605 / 365 ? 19.8%) = 1254,77 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 577 / 365 ? 19.8%) = 1196,69 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 546 / 365 ? 19.8%) = 1132,40 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 516 / 365 ? 19.8%) = 1070,18руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 485 / 365 ? 19.8%) = 1005,89 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 455 / 365 ? 19.8%) = 943,67 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 424 / 365 ? 19.8%) = 879,37 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 393 / 365 ? 19.8%) = 815,08 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 363 / 365 ? 19.8%) = 752,86 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 332 / 365 ? 19.8%) = 688,57 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 302 / 365 ? 19.8%) = 626,35 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 271 / 365 ? 19.8%) = 562,05 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 240 / 365 ? 19.8%) = 497,76 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 212 / 365 ? 19.8%) = 439,69 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 181 / 365 ? 19.8%) = 375,89 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 151 / 365 ? 19.8%) = 313,17 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 120 / 365 ? 19.8) = 248,88 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 90 / 365 ? 19.8%) = 186,66 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 59 / 365 ? 19.8%) = 122,37 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 823,27 ? 28 / 365 ? 19.8%) = 58,07 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснил, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платеж) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, рассчитанной по ставке 0,5% в день на сумму основного долга.

Истцом был произведен расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1940208,53 руб. Истцом в добровольном порядке указанная сумма неустойки была уменьшена до 10000 руб. (л.д. 83 оборот - 84).

Суд с указанным расчетом согласиться не может, т.к. неустойка должна рассчитываться по каждому просроченному платежу отдельно.

Так, с учетом применения сроков исковой давности, п. 3 ст. 196 ГПК РФ (истцом заявлено требование о взыскании неустойки на сумму основного долга), неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 523730,65 руб., из расчета:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1277 ? 0.5% = 24411,58 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1247 ? 0.5% = 23838,09 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1216 ? 0.5% = 23245,48 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1186 ? 0.5% = 22671,99 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1155 ? 0.5% = 22079,38 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1124 ? 0.5% = 21486,78 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1094 ? 0.5% = 20913,29 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1063 ? 0.5% = 20320,68 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1033 ? 0.5% = 19747,19 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 1002 ? 0.5% = 19154,58 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 971 ? 0.5% = 18561,98 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 942 ? 0.5% = 18007,60 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 911 ? 0.5% = 17414,99 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 881 ? 0.5% = 16841,50 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 850 ? 0.5% = 16248,90 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 820 ? 0.5% = 15675,41 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 789 ? 0.5% = 15082,80 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 758 ? 0.5% = 14490,19 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 728 ? 0.5% = 13916,70 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 697 ? 0.5% = 13324,10 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 667 ? 0.5% = 12750,61 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 636 ? 0.5% = 12158,00 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 605 ? 0.5% = 11565,39 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 577 ? 0.5% = 11030,13 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 546 ? 0.5% = 10437,53 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 516 ? 0.5% = 9864,04 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 485 ? 0.5% = 9271,43 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 455 ? 0.5% = 8697,94 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 424 ? 0.5% = 8105,33 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 393 ? 0.5% = 7512,73 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 363 ? 0.5% = 6939,24 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 332 ? 0.5% = 6346,63 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 302 ? 0.5% = 5773,14 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 271 ? 0.5% = 5180,53 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 240 ? 0.5% = 4587,92 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 212 ? 0.5% = 4052,67 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 181 ? 0.5% = 3460,06 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 151 ? 0.5% = 2886,57 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 120 ? 0.5% = 2293,96 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 90 ? 0.5% = 1720,47 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 59 ? 0.5% = 1127,86 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3 823,27 ? 28 ? 0.5% = 535,26 руб.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из заявленных истцом требований в части взыскания неустойки суд усматривает явную несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Так, с учетом применения ст. 333 ГК РФ, суд снижает неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 523730,65 руб. до 10000 руб.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст. 88 ГПК РФ).

На основании п. 3 ст. 333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.

В силу требований п. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ, в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от государственной пошлины (подлежащей зачислению по месту государственной регистрации, совершения юридически значимых действий или выдачи документов) - по нормативу 100 процентов.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в бюджет Гатчинского муниципального района Ленинградской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5474 руб.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 103, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 160577,34 руб. – сумма основного долга, 56790,62 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10000 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами, начисляемыми по ставке 19,8% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 160577,34 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>, неустойку, начисляемую по ставке 0,5% в день на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в бюджет Гатчинского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину в размере 5474 (пять тысяч четыреста семьдесят четыре) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение составлено 02.11.2022

Подлинный документ находится в материалах

гражданского дела № 2-3351/2022

УИД 47RS0006-01-2022-002209-29

Гатчинского городского суда Ленинградской области