Дело № 2-3179/2025

64RS0045-01-2025-004039-49

Решение

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Суранова А.А.,

при секретаре судебного заседания Меджидовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Кировский районный суд города Саратова с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21 сентября 2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 2 790 000 руб. на срок 240 мес. под 12.9% годовых.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что в случае расторжения (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» или отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1%.

Поскольку заемщик не пролонгировал договор об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» процентная ставка по кредитному договору с 22 октября 2024 года - составила 13,9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 37.3 кв.м, расположенной по <адрес>, кадастровый номер: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий жилищного кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 3.3 Общих условий жилищного кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 10 июня 2025 года задолженность ответчика составляет 2 962 491 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 178 017 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 2 754 593 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 24 042 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 679 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 159 руб. 32 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, с учетом уточнений, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 21 сентября 2023 года, взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2023 года за период с 21 ноября 2024 года по 10 июня 2025 года (включительно) в размере 2 962 491 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 178 017 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 2 754 593 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 24 042 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 679 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 159 руб. 32 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 624 руб. 92 коп., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равную 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в размере 2 512 000 руб.

Лица, участвующие в деле, извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки в судебное заседание не представили.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда города Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом наличия сведений об их надлежащем извещении о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21 сентября 2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 2 790 000 руб. на срок 240 мес. под 12.9% годовых.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что в случае расторжения (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» или отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1%.

Поскольку заемщик не пролонгировал договор об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» процентная ставка по кредитному договору с 22 октября 2024 года - составила 13,9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 37.3 кв.м, расположенной по <адрес>, кадастровый номер: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий жилищного кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 3.3 Общих условий жилищного кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 10 июня 2025 года задолженность ответчика составляет 2 962 491 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 178 017 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 2 754 593 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 24 042 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 679 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 159 руб. 32 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 21 сентября 2023 года, о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 21 сентября 2023 года за период с 21 ноября 2024 года по 10 июня 2025 года (включительно) в размере 2 962 491 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 178 017 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 2 754 593 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 24 042 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 679 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 159 руб. 32 коп., обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

Контррасчет, опровергающий расчет истца, ответчиком суду не представлен, также не представлены возражения относительно задолженности по кредитному договору.

Факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора относительно порядка возврата денежных средств подтвержден материалами настоящего гражданского дела.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

При установленных по делу обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости, собственником жилого помещения площадью 37,3 кв.м с кадастровым номером №, расположенного по <адрес>, с 25 сентября 2023 года является ФИО1

Согласно отчета об оценке общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» № от 16 июня 2025 года рыночная стоимость объекта залога составляет 3140000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Определением Кировского районного суда города Саратова от 17 июля 2025 года по делу с целью установления юридически значимых обстоятельств назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональный экспертный правовой центр».

Согласно заключению эксперта общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональный экспертный правовой центр» от 13 августа 2025 года № 116СР/25, рыночная жилого помещения площадью 37,3 кв.м с кадастровым номером №, расположенного по <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет 3504186 руб.

Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества для реализации с торгов в размере 2803 348 руб. 80 коп. (3504186 руб. * 80%).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 624 руб. 92 коп.

В силу части 2 статьи 96 ГПК РФ, в случае если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Согласно подпункту 20.1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 08 января 1998 года № 7-ФЗ «О Судебном департаменте при Верховном Суде Российской Федерации» судебный департамент финансирует возмещение издержек по делам, рассматриваемым судами и мировыми судьями, которые относятся на счет федерального бюджета.

Из приведенных выше норм процессуального закона следует, что в случае, если вопрос о назначении экспертизы поставлен на обсуждение лиц, участвующих в деле, по инициативе суда, а не по ходатайству самих лиц, участвующих в деле, суд не вправе возлагать на указанных лиц обязанность возместить расходы на проведение экспертизы, данные расходы должны быть оплачены за счет средств федерального бюджета.

Такое толкование норм гражданского процессуального законодательства согласуется с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 23 октября 2014 года № 2318-О, согласно которой со стороны, в удовлетворение требований которой судом было отказано, не могут быть взысканы расходы на проведение экспертизы, назначенной по инициативе суда.

При таких обстоятельствах расходы по проведению судебной экспертизы в размере 46 000 руб. по настоящему делу в пользу общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональный экспертный правовой центр» подлежат возмещению Управлением Судебного департамента в Саратовской области за счет средств федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) к ФИО1, <данные изъяты>, о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 сентября 2023 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2023 года за период с 21 ноября 2024 года по 10 июня 2025 года (включительно) в размере 2 962 491 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 178 017 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 2 754 593 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 24 042 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 679 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 159 руб. 32 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 624 руб. 92 коп.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилое помещение площадью 37,3 кв.м с кадастровым номером №, расположенное по <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2803 348 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Управления Судебного департамента в Саратовской области за счет средств федерального бюджета в пользу общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональный экспертный правовой центр» (ОГРН <***>) стоимость судебной экспертизы в размере 46 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Суранов

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2025 года.

Судья А.А. Суранов