УИД №63RS0030-01-2022-002923-95

№ 2-342/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года г. Тольятти

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Меньшиковой О.В.

при секретаре Апахиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика К.К.НБ.

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 24.04.2019 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор ... на сумму 30 970 руб., процентная ставка по кредиту – 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 30 970 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляла 2072,72 руб.

В июле 2019 года в ООО «ХКФ Банк» были выявлены случаи переводов с использованием технологии IVR c карт банков-эмитентов на счета клиентов Банка, открытые для проведения расчётов по договору потребительского кредитования, и дальнейший вывод этих средств клиентами Банка путем снятия через кассы офисов Банка или погашения задолженности по кредитным договорам. 23.07.2019г. в результате проведения несанкционированных транзакций были зачислены платежи на общую сумму 207 000 руб. на ФИО1 ..., открытый для расчетов по договору ... на имя ФИО2, что подтверждается выгрузкой из электронного журнала операции CHARGEBACK.

23.07.2019 г. ответчик, осознавая, что данные денежные средства ей не принадлежат, сняла через кассу офиса Банка со cчета денежные средства в размере 193 000 руб., а 29.07.2019 г. сумма в размере 14 000 руб. была направлена на погашение задолженности Заемщика по Договору, в соответствии с распоряжением Клиента.

Из Банков-эмитентов карт, с которых были зачислены платежи на Счет Клиента, были получены претензии о несогласии держателей карт с проведением платежей.

В соответствии с правилами Платежных систем Банк был обязан возвратить денежные средства в банк-эмитент карт плательщиков.

Платежные системы в период с 29.07.2019 г. по 02.08.2019 г. безакцептно списали со специальных банковских счетов ООО «ХКФ Банк» суммы претензий, указанных в электронном журнале операции CHARGEBACK, на общую сумму 207 000 руб. Данные действия обоснованы Правилами платежных систем и обязаны к исполнению всеми её участниками.

В результате действий Клиента (пополнение Счета с помощью данных карт сторонних банков-эмитентов дистанционно через информационные сервисы Банка, снятие получены денежных средств в кассе офиса Банка и погашения задолженности по Договору) и в результате оспаривания операций клиентами банков-эмитентов по пополнению Счета и как результат списание платежными системами с Банка сумм по оспоренным операциям - у Клиента возникло неосновательное обогащение за счет средств ООО «ХКФ Банк».

Для возмещения расходов, которые понес Банк в период с 29.07.2019г. по 02.08.2019 г. на основании распоряжения от 22.01.2020 г., произошло списание со Счета Клиента денежных средств размере 0,51 руб., остальная сумма в размере 206 999,49 руб. отражена на счете требования к Клиенту.

Таким образом, незаконно поступившие на Счет Клиента денежные средства были списаны Банком в размере 0,51 руб., в полном соответствии с Общими условиями Договора, и требованиями действующего законодательства. В связи с недостаточностью денежных средств на Счете Клиента Банк открыл счет-требование к Клиенту в размере 206 999,49 руб., что подтверждается выпиской по счету-требования .... Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 206 999,49 руб., денежные средства в указанной сумме до настоящего времени ответчиком не возвращены. В рамках досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчика 14.07.2020 г. направлена претензия от 10.07.2020 г. с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере 206999,49 руб. по реквизитам, указанным в претензии. Согласно почтовому идентификатору, претензия возвращена отправителю 21.09.2020 г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила суду, что действительно в 2019 г. между ней и Банком был заключен кредитный договор на сумму 30000 руб., который она своевременно погашала. В середине июля 2019 г. к ней обратился ее троюродный брат К.Д.НА., который попросил ее предоставить свой банковский расчетный счет, пояснил, что в скором времени на него поступят денежные средства, которые она должна будет снять и передать ему. Взамен на помощь ФИО4 обещал помочь ей выплатить потребительский кредит. Она согласилась и предоставила ФИО4 номер ее счета, открытый в ООО «ХКФ Банк». 23.07.2019 г. на ее банковский счет поступили денежные средства в размере 207000 руб., из которых она сняла 193000 руб. в отделении Банка, а оставшиеся 14000 руб. пошли на погашение кредита. Затем 193 000 руб. она передала ФИО4 Ей неизвестно, откуда поступили денежные средства на ее счет, полагает, что она не должна выплачивать заявленные ко взысканию денежные средства, так как она не заключала кредит на указанную сумму. Потребительский кредит ею полностью погашен. Она обращалась в правоохранительные органы в отношении действий ФИО4, но ей было оказано в возбуждении уголовного дела.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 24.04.2019 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор ... на сумму 30970 руб., процентная ставка по кредиту – 17,50 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 30 970 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляла 2 072,72 руб.

Как следует из материалов дела, в июле 2019 г. в Банке были выявлены случаи переводов с использованием технологии IVR карт банков-эмитентов на счета клиентов Банка, открытые для проведения расчётов по договору потребительского кредитования, и дальнейший вывод этих средств клиентами Банка путем снятия через кассы офисов Банка или погашения задолженности по кредитным договорам.

23.07.2019 г. в результате проведения несанкционированных транзакций, на счет ..., открытый для расчетов по договору ... на имя ФИО2, были зачислены платежи на общую сумму 207 000 руб., что подтверждается выгрузкой из электронного журнала операции CHARGEBACK.

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать, зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполняя распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведен других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из выписок о движении денежных средств по ФИО1 ..., открытому на имя ФИО3, 23.07.2019 г. на указанный счет поступили денежные средства на общую сумму 207000 руб. (15 переводов с карт).

Согласно представленным документам, 23.07.2019 г., ответчик сняла через кассу офиса Банка со Счета денежные средства в размере 193 000 руб., а 29.07.2019г. сумма в размере 14 000 руб. была направлена на погашение задолженности Заемщика по кредитному договору.

Факт поступления денежных средств в указанной сумме, их снятие в сумме 193000 руб., а также перечисление 14000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору ... ответчиком К.К.НБ. не оспаривается.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о том, что по просьбе родственника ФИО4 сообщила последнему номер счета, на который должны были поступили денежные средства, предназначенные для самого ФИО4, которые в последствии сняла (193000 руб.) и передала последнему, а сумму в размере 14000 руб. перечислила в счет погашения кредита, суд во внимание не принимает, поскольку доказательств указанным доводам суду стороной ответчика не предоставлено.

Из копии постановления старшего уполномоченного ОУР ОП по Комсомольскому району УМВД России по г. Тольятти ФИО5 от 20.01.2023 г. следует, что указанные ФИО3 обстоятельства являлись предметом проверки КУСП-496 от 10.01.2023 г. по ее обращению, по результатам проверки принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, за отсутствием события преступления.

Согласно выгрузке из электронного журнала операции CHARGEBACK (не подтвержденные банком-эмитентом, возвратные платежи) по ФИО1 ..., в период 29.07.2019 г. по 02.08.2019 г. с ООО «ХКФ Банк» осуществлено безакцептное списание денежных средств на общую сумму 207000 руб. в адрес банков-эмитентов АО «Тинькофф Банк», ПАО «РОСБАНК», Банк ВТБ (ПАО).

Сумма задолженности Ответчика перед Банком составляет 206999,49руб., поскольку сумма в размере 0,51 руб. была списана Банком со счета на основании Распоряжения от 22.01.2020 г., что отражено в счете-требовании к Клиенту.

14.07.2020 г. за исх. №22-7-12/175 в адрес ФИО3 направлена претензия от 10.07.2020 г. с требованием возврата денежных средств по реквизитам Банка. Указанная претензия возвращена в адрес отправителя 10.09.2020 г. в связи с неполучением ее адресатом ФИО3 по адресу, указанному в качестве места жительства в кредитном договоре ... (....149).

Денежные средства в сумме 206 999,49 руб. до настоящего времени ответчиком не возвращены.

Учитывая, что доказательства законности получения указанных денежных средств на расчетный счет, а также законность их снятия и распоряжения ими по своему усмотрению, ответчиком суду не представлено, исходя их положения ст. 1102 ГК РФ, указанные денежные средства являются неосновательным обогащением и подлежат взысканию в пользу Банка.

В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, за период указанный истцом - с 30.07.2020 г. (дата определена с учётом времени направления претензии 14.07.2020 г. и 15-дневного срока для ее добровольного исполнения) по 31.05.2020 г., в сумме 27612,87 руб.

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, представленный истцом, судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 5546,12руб., подтвержденные платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму неосновательного обогащения в размере 206999,49 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 27 612,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5546,12 рублей, всего 240158, 48 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2023 г.

Судья О.В. Меньшикова