Решение по делу № 2-1339/2025 от 23.05.2025

Дело №2-1339/2025

Уникальный идентификатор дела

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2025 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Юрченко Л.В.,

при секретаре Говоруха А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с названным иском в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 1 303 092,00 руб. с процентной ставкой 16,80% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. С данной целью банк осуществил эмиссию банковской карты, для проведения безналичных расчетов. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. По договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» передал им права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 03.11.2024 года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 658 809,59 руб., в том числе: 1 259 809,59 руб. — сумма основного долга; 398 385,29 руб. — проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.05.2021 г. по 03.11.2024 г.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность 1 658 809,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины 31581,95 руб.,

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-банк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, незаявляющего самостоятельные требования привлечены ПАО КБ «УБРиР», САО «ВСК», Оренбургское РОСП ГУФССП России по Оренбургской области, которые в судебное заседание своих представителей не направили, извещены о дате, времени и месте рассмотрения надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: <...>.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №№, в акцепто-офертной форме, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 1 303 092,00 руб. с процентной ставкой 11,80% годовых. Срок кредита – 120 мес., путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.п. 1-6 индивидуальных условий).

Данный договор является смешанным договором, включает в себя заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия потребительского договора, график погашения платежей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, график погашения задолженности, подписаны сторонами и не оспариваются.

По условиям договора, кредит предоставляется путем перечисления средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Индивидуальными условиями потребительского кредита установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно заемщиков в соответствии с графиком платежей.

Графиком погашения кредита и уплаты процентов, установлен размер ежемесячного аннуитентного платежа 05 числа каждого месяца в размере с 1 по 119 платеж в сумме 18545 руб., с 120 платеж в сумме 19868,83 руб., количество платежей 120, последний срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по основному долгу следующего за днем предоставления кредита, по день включительно срока погашения кредита, указанного в п.4 индивидуальных условий

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, последний платеж по кредиту согласно выписке по счету произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчету, представленного банком, за период с 05.05.2021 по 03.11.2024 года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 658 809,59 руб., в том числе: 1 259 809,59 руб. — сумма основного долга; 398 385,29 руб. — проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.05.2021 г. по 03.11.2024 г.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга и процентов по кредитному договору, суд рассчитывает в следующем порядке учитывая что последний платеж по кредиту согласно выписке по счету произведен ответчиком ФИО1 28.02.2022 года, однако ранее и подлежит взысканию за период с 29.02.2022 по 03.11.2024 года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору согласно графика платежей составляет 1 658 809,59 руб., в том числе: 1 259 809,59 руб. — сумма основного долга; 398385,29 руб. — проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.02.2022 г. по 03.11.2024 г.

Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Положения ст.811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав (требований), по которому АО «ВУЗ-банк» приобрело у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

Таким образом, право АО «ВУЗ-банк» на предъявление требования к ФИО1 возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.

Обязательства ФИО1 по уплате денежных средств возникли на основании кредитного договора и ограничены суммой, установленной в договоре. Статус взыскателя в данном случае не имеет существенного значения для должника, замена взыскателя не снимает с ФИО1 обязанности по исполнению кредитного договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Заявление ответчика о применении срока давности направлено истцу, но своих возражений к судебному заседанию истец не представил.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК Российской Федерации).

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных (ануитентных) платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования определяют согласованный между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу, которые определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (аннуитентных ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором.

Согласно представленных документов, а именно графиком платежей установлен срок возврата ежемесячно в установленное число, последний срок возврата кредита договором установлен 05.05.2031 г.

Уведомление об уступке права направлено ответчику 01.10.2024, следовательно у истца имеется возможность взыскать задолженность за период с 01.10.2021, однако проверяя расчет процентов в размере 398385,29 начисленных по договору за период с 06.12.2021 по 03.11.2024, в связи с чем задолженность рассчита в пределах срока исковой давности.

Истец просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в сумме 31581,95 коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска АО «ВУЗ-банк» уплачена государственная пошлина в размере 31581,95 руб.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 31581,95 руб., от суммы удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 658 809,59 руб., в том числе: 1 259 809,59 руб. — сумма основного долга; 398 385,29 руб. — проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ОГРН №) уплаченную госпошлину 31581,95 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись подпись Юрченко Л.В.

Решение в окончательной форме принято 23 мая 2025 года

Копия верна

Судья Юрченко Л.В.