Дело № 2-292/2025
УИД №19RS0003-01-2025-000435-85
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с.Бея Бейский район РХ 29 июля 2025 года
Бейский районный суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего судьи Пресняк А.Г.,
при секретаре Монгуш А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредита № на сумму < > рублей. Составными частями указанного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащей в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правового договора, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Договор совершен в простой письменной форме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. С учетом изложенного, представитель банка просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 76040 рублей 45 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу – < > проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере < >. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ), по день фактического возврата.
Представитель АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела, уведомлен надлежащим образом.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно паспортным данным и сведениям МВД России ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирован по адресу: <адрес>.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита, с лимитов кредитования < > рублей, со сроком действия 36месяцев, процентной ставкой 21,9 % годовых.
Согласно графика платежей по кредиту, ежемесячный платеж составляет < > рублей, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний ДД.ММ.ГГГГ в размере < > руб.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, штраф за неоплату платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.
Также, заемщик согласился на уступку Банком прав (требований) по кредитному договору любым третьим лицам (п.13).
Договор заключен на основании заявления – анкеты направленной ответчиком банку, в которой заемщик просит банк заключить с ним кредитный договор и предоставить ему кредит путем его зачисления на его карт счет. Направляя заявку ФИО1 дал свое согласие на участие в программе страховой защиты заемщиком банка, ознакомился и согласился с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте банка, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момента активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.
Пунктом 2.16.2 универсального договора (основные положения) установлено, что простая электронная подпись содержит сведения о клиенте (фамилия, имя и отчество) и дату подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный банком одноразовый буквенно – числовой код, который направляется клиенту; документы подписанные клиентов простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента (п.2.16.3).
Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, установлено, что банк открывает клиенту карт счет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты (п.4.1); для открытия счета клиент направляет в банк подписанное заявление–анкету оформленную, в том числе аутентификационных данных (п.4.2); с момента заключения договора расчетной карты применяется тарифный план, который указан в заявлении – анкете (п.4.5); для получения разрешенного овердрафта клиент представляет в банк соответствующую заявку, оформленную через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутенфикационных данных иди кодов допуска, а также через каналы дистанционного обслуживания ООО «Тинькофф Мобайл» (п.5.1); размер установленного лимита овердрафта сообщается банком клиенту и может быть изменен банком в одностороннем порядке (п.5.2); клиент обязан погасить всю задолженности по заключительному требованию в срок указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п.5.12), банк вправе приостановить начисление процентов, комиссий, плат и штрафов по разрешенному овердрафту с даты формирования заключительного требования (п.5.13).
В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которую, ФИО1 получил и использовал для совершения платежных операций, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что между Банком и ФИО1 в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных Заявлением-Анкетой, Общими условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиями комплексного банковского обслуживания, заключен договор потребительского кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» в адрес ФИО1 направило требование в виде заключительного счета о погашении всей суммы задолженности по договору, которая составила < > руб., срок погашения 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия на основании поступивших возражений должника был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, которым со ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком, согласно представленного в суд расчета составляет < >
Данный расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.
Из выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что последний платеж в счет погашения задолженности в размере < > рублей, поступил ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
В нарушение указанных положений закона ответчик в суд не явился, не представил доказательств исполнения обязательств по договору кредитной карты, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.
При таких обстоятельствах, суд считает требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Штраф по кредитному договору составляет 2053,20 руб., при этом оснований для снижения размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку с учетом длительности нарушения и суммы неисполненного обязательства, штраф соразмерен последствиям нарушенного обязательства.
С ответчика подлежат взысканию проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 67384,85 руб. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ), по день фактического возврата.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 4000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (< >) в пользу Акционерного общества «ТБанк» ( ИНН/КПП <***>/ 771301001, БИК 044525974, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < >, их которых: основной долг – < >
Взыскать с ответчика проценты за неправомерное удержание денежных средств, начисляемые на сумму основного долга в размере < > руб. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ), по день фактического возврата.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.Г. Пресняк
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2025 года