УИД 66RS0057-01-2022-001502-39

Дело №33 - 10618/2023 (2-47/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Екатеринбург

05.07.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего Максимовой Е.В.

судей Ильиной О.В.

ФИО1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Култаевой Е.Б. рассмотрела в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным

по апелляционной жалобе ответчика на решение Талицкого районного суда постоянное присутствие в п.г.т. Тугулым Тугулымского района Свердловской области от 13.03.2023.

Заслушав доклад судьи Максимовой Е.В., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 03.03.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор N° <№>). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 111 560 руб., под 30,40%/30,40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 936 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 710,40 руб. По состоянию на 30.06.2022 задолженность составляет 147 366,71 руб., в том числе просроченные проценты 43 941,20 руб., просроченная ссудная задолженность 103 425,51 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил. Истец просил взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере 147 366,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 147,33 руб.

Ответчик ФИО2 (истец по встречному иску) заявила встречные исковые требования к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным, которые обоснованы тем, что кредитный договор ею не заключался и не подписывался, денежные средства она не получала, более того, никогда не пользовалась кредитами. Как следует из представленных документов, кредит заключен дистанционно, однако она не владеет навыками пользования интернетом. Также указывает на то, что она не была уведомлена о реорганизации банка и о передаче прав требования по договору. Обращает внимание на то, что не представлен оригинал кредитного договора. Просила признать незаключенным кредитный договор <№> от 03.03.2016 и применить срок исковой давности.

Решением Талицкого районного суда постоянное присутствие в п.г.т. Тугулым Тугулымского района Свердловской области от 13.03.2023 исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Судом постановлено:

Взыскать с ФИО2 (паспорт <№> <№>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <№> ОГРН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от 03.03.2016 года в размере 87 561 рубль 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 826 рублей 83 копейки.

B остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» - оставлены без удовлетворения.

Встречный иск ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным оставлен без удовлетворения.

Не согласившись с решением, ответчик ФИО2 принесла на него апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение отказать ПАО «Совкомбанк» в исковых требованиях, встречный иск ФИО2 удовлетворить. В обоснование указано, что кредитный договор не заключала. Не знала о реорганизации. Номер телефона, на который был направлен пароль для взятия кредита, не принадлежит ответчику. Оригинал кредитного договора не был представлен в суд первой инстанции. Не представлены оригиналы платежных документов.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили.

Поскольку в материалах дела имеются сведения об извещении всех лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции путем направления извещения, а также посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Свердловского областного суда в сети «Интернет», принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> ( / / )1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (также Банк) с заявлением клиента о заключении договора кредитования, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка. Просила установить ей индивидуальные условия кредитования по Тарифному плану «Текущий РС» с лимитом кредитования 111560 рублей. Дата выдачи кредита 03.03.2016. Срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения 03.03.2021, процентная ставка 30,40%. Цель использования заемщиком кредита - на погашение задолженности Заемщика по иным договорам кредитования (займам) ПАО «Восточный экспресс банк» (л. д. 13-17).

После рассмотрения Банком заявки ФИО2 между истцом и ответчиком был заключен 03.03.2016 кредитный договор <№>, путем введения одноразового пароля-аналога собственноручной подписи. Так, 03.03.2016 на номер телефона ответчика <№> было направлено sms-сообщение, в котором указана информация о заключении кредитного договора. SMS-сообщение имеет статус «доставлено». Ответчик (истец по встречному иску) подтвердил заключение кредитного договора, путем ввода кода подтверждения «7325» со своего телефона.

Указанная информация отражена в перечне SMS-сообщений за 03.03.2016 года (л.д.17).

Банк представил перечень смс-сообщений за период с 13.08.2015 по 27.08.2018 номер телефона <***>, в котором имеется информация о заключении кредитного договора, сообщения имеют статус «доставлено» (л. д. 111-116).

Согласно выписки по банковскому счету кредитные денежные средства в размере 111560 рублей, по кредитному договору <№> были перечислены на счет кредитного договора <№> от 13.08.2015 (л. <...>). Оба указанных договора оформлены на ФИО3

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие по данному кредитному договору.

Из искового заявления, выписки по счету (л. <...>) расчета (л. д. 5-7) следует, что ФИО2 не исполняются обязательства по договору кредитования <№> от 03.03.2016 года по погашению задолженности за пользование кредитом, имеется задолженность в размере147336 руб. 71 коп.

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь п. 1 ст. 8, 309, 310, п. п. 1 - 3 ст. 421, 432-434, 438, 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, указав, что достигнув соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита и банковского счета, ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили 03.03.2016 договор кредитования <№>, применив по заявлению ответчика к период до 25.04.2019 срок исковой давности, суд частично удовлетворил требования истца (147366, 71 руб.), взыскав сумму в размере 87 561 руб., в удовлетворении остальной части иска истцу по первоначальному иску отказал, в удовлетворении встречных исковых требованиях ФИО2 отказал.

Судебная коллегия с выводами суда соглашается.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (абз. 1 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса..

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Из п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что аналогом собственноручной подписи является и электронная подпись.

Исходя из того, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (паролем, пришедшим на номер мобильного телефона), при заключении договора указаны паспортные данные ответчика, денежные средства поступили на принадлежащий ответчику счет.

При этом ответчик приняла на себя все права и обязанности, определенные договором кредитования, изложенные в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования, в том числе обязанность погасить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные в заявлении клиента.

Суд первой инстанции обоснованно отклонил доводы ответчика, которая также является истцом по встречному иску, о том, что кредитный договор 03.03.2016 она не заключала.

Указанное опровергается тем, что денежные средства полученные ответчиком использованы по назначению - для полного досрочного погашения <дата> по кредитному договору <№> от 13.08.2015, что подтверждается выписками по счетам (л. <...>),

Кроме того, ответчик ежемесячно в период времени с 04.04.2016 по 12.05.2017 вносила денежные средства для погашения задолженности по спорному кредитному договору (л. д. 8,5).

Указанные обстоятельства опровергают и довод апелляционной жалобы о том, что истец кредитов никогда не брала.

Доводы жалобы об утери паспорта в 2015 году на вокзале в г. Екатеринбурге, об обращении в указанный период в линейный отдел полиции, о чем указывала также в пояснениях в суде первой инстанции ответчик, опровергнуты ответами на запросы суда (л. д. 76 оборот, 118 оборот, 84, 90).

При установленной совокупности обстоятельств, в том числе погашение за счет полученных средств по оспариваемому договору от 03.03.2016 в размере 111559, 60 руб. задолженности по кредитному договору от 13.08.2015, где заемщиком является ФИО2, что не опровергнуто и не оспаривается ответчиком, подтверждается открытым счетом (л. д. 112), суд обоснованно признал кредитный договор заключенным, определил размер задолженности.

Учитывая изложенное, довод ответчика о том, что номер телефона, с которого осуществлялось заключение кредитного договора ей не принадлежит, является несостоятельным, тем более при том обстоятельстве, что номер телефона находился в пользовании ее сына (л. д. 76 оборот).

Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с оценкой судом представленных по делу доказательств, аналогичны процессуальной ответчика (истца по встречному иску) в суде первой инстанции и направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, оснований для которой судебная коллегия не находит. Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 320, 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Талицкого районного суда постоянное присутствие в п.г.т. Тугулым Тугулымского района Свердловской области от 13.03.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Председательствующий

Е.В. Максимова

Судьи

О.В. Ильина

ФИО1