Гражданское дело №2-1219/099-2023 года

УИД <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 года г.Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Иноземцева О.В.,

при секретаре Суминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился с исковым заявлением в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <данные изъяты> года включительно, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>., из которых: - <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., мотивируя тем, что <данные изъяты> года между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №<данные изъяты> с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <данные изъяты> года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный расчет подлежит оплате ответчиком в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика по договору перед банком составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте его проведения, не явился, направили в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд ответчик не поставила, воспользовалась правом на участие в деле через представителя.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, считая их не подлежащими удовлетворению. Пояснил, что ФИО1 оформляла дебетовую карту в «Тинькофф Банк», ей оформили также кредитную карту. На следующий день она позвонила в «Тинькофф Банк» с просьбой заблокировать кредитную карту, они ее заблокировали, ФИО1 выкинула карту, не совершая никаких операций по данной карте.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с представленной заявлением-анкетой ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с просьбой о заключении договора кредитной карты на условиях, установленных в данной анкете-заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия), и Тарифах, которые являются неотъемлемой часть договора. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получения Банком первого реестра операций (л.д.24).

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

<данные изъяты> года между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №<данные изъяты> с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, на условиях, установленных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах.

<данные изъяты> года карта была активирована, что следует из представленного суду расчета задолженности по договору кредитной линии №<данные изъяты>.

Из анкеты-заявления следует, что ФИО1 полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО1, согласно имеющейся подписи, ознакомлена.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы на счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств валюте РФ. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П).

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части тарифы в соответствие с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

Согласно п.5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) /далее – Общие условия/ клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Из пункта 5.1. Общих условий следует, что банк устанавливает лимит задолженности по договору по своему усмотрению и в любой момент вправе изменить его в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п.5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

С данными условиями погашения ежемесячных минимальных платежей, а также тарифами и общими условиями предоставления кредитной карты, в том числе о лимите задолженности, заемщик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается материалами дела.

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств подтверждается представленной выпиской по договору. Таким образом, суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Учитывая, что договор кредитной карты от <данные изъяты> года, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, отвечает требованиям ст.808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст.812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом обязательства по перечислению денежных средств кредитного лимита выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно пункту 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты (приложение №4 к Условиям комплексного банковского обслуживания) клиент обязан погасить всю задолженность в течение тридцати календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Согласно заключительному счету от <данные изъяты> года размер задолженности ФИО1 по договору кредитной карты №<данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> года составил <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты>. – кредитная задолженность; <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> коп. – иные платы и штрафы.

Банк <данные изъяты> выставил в адрес ответчика заключительный счет.

Доказательств уплаты ФИО1 задолженности в указанном размере суду в предусмотренный заключительным счетом и условиями договора срок не представлено.

После выставления ФИО1 заключительного счета проценты и штрафные санкции Банком не начислялись.

Суд, проверяя расчет, представленный истцом, соглашается с ним и считает его достоверным и допустимым доказательством.

Учитывая, что обязательства по возвращению кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом, истец, как кредитор, в силу закона имеет право требовать с ответчика уплаты основного долга и процентов.

<данные изъяты> мировым судьей судебного участка №1 Курского судебного района Курской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года в размере <данные изъяты>

Определением от <данные изъяты> года вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка №1 Курского судебного района Курской области по поступившим возражениям должника ФИО1

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <данные изъяты> года включительно, по договору кредитной карты №<данные изъяты> года в сумме <данные изъяты>., из которых: - <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, которое будет принято <данные изъяты>.

Судья: О.В. Иноземцев