Решение по делу № 2-436/2023 от 17.05.2023 - о признании действий незаконными, возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

УИД 74RS0049-01-2023-000372-80

Дело №2-436/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года Троицк Челябинская область

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании действий незаконными, возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее АО «АльфаСтрахование») о признании ответчика виновным в нарушении обязательств по договору страхования автогражданской ответственности, повлекших причинение убытков, возмещении убытков, в размере 61900 рублей, расходов по оплате услуг автосервиса по дефектовки транспортного средства в размере 2000 рублей, штрафа в размере 50% от невыплаченной суммы 77621 рубль, неустойки за период с 24.08.2022 по 03.02.2022 в размере 50758 рублей, неустойки с 04 февраля 2023 года по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, судебных расходов, в том числе по оплате услуг независимого эксперта в размере 7500 рублей, расходов на юридические услуги в размере 50 000 рублей, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 2100 рублей, почтовых расходов по оплате направления иска ответчику и третьему лицу.

В обоснование иска указано, что 09 июня 2022 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лада 211440 государственный регистрационный знак № под управлением ФИО2 и автомобиля Лада Гранта 219110 государственный регистрационный знак № под управлением истца, принадлежащего ей на праве собственности.

Сотрудниками ОГИБДД МО МВД России «Троицкий» Челябинской области вина водителей не была установлена, о чем 09 июля 2022 года вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Автогражданская ответственность ФИО2 застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору страхования ХХХ №, ответственность истца - в АО «АльфаСтрахование» по договору страхования ХХХ №. В результате ДТП транспортному средству Лада Гранта 219110 государственный регистрационный знак № причинены механические повреждения.

25 июля 2022 года между истцом и ИП ФИО5 был заключен договор цессии № 0404, по которому истец уступил право требования по данному ДТП ИП ФИО5

При обращении 03 августа 2022 года цессионария в рамках прямого возмещения убытков, страховщиком произведен осмотр транспортного средства. 18 августа 2022 года ответчик отказал цессионарию в осуществлении прямого возмещения убытков в связи с расторжением договора ОСАГО 28.04.2022 по причине предоставления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования. Имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

19.08.2022 договор цессии № 04040 от 25 июля 2022 года был расторгнут.

05 октября 2022 года истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия.

Истец не согласен с принятым ответчиком решением, ссылаясь на то, что при заключении договора ОСАГО истцом были представлены регистрационные документы на автомобиль представителю страховщика ФИО6 и данные в систему вносились представителем ответчика. При выявлении неточности в данных при заключении договора страхования, ответчик не уведомил истца о расторжении договора страхования, денежные средства, уплаченные при заключении договора страхования, не возвращал, доплату произвести не просил. Истец считает договор страхования ХХХ № действующим, а отказ в возмещении убытка незаконным.

14 декабря 2022 года истец обратился в службу финансового уполномоченного. 07 января 2023 года финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований.

Для установления суммы ущерба истец обратилась в ООО «Гарант». Согласно экспертному заключению № 20928 от 26.01.2023 сумма ущерба с учетом износа составляет 104300 рублей, величина утраты товарной стоимости 19500 рублей. Сумма неполученного возмещения ущерба составляет 61900 рублей.

Истец полагает, что в связи с нарушением прав потребителя имеет право на возмещение расходов по оплате услуг автосервиса по дефектовке транспортного средства в размере 2000 рублей, за составление экспертного заключения в размере 7500 рублей, выплату неустойки за период с 24 августа 2022 года по 03 февраля 2023 в размере 50758 рублей, выплату неустойки с 04 февраля 2023 года по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

Истец ФИО1, ее представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлен отзыв (л.д.203-204 т.1, л.д.4 т.2).

Третьи лица ФИО4. ФИО2 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом (л.д.5-6,7-8 т.2).

Представитель третьего лица САО «РЕСО-Гарантия» при надлежащем извещении участие в судебном заседании не принимал (л.д.9 т.2).

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено мнение на исковое заявление (л.д. 132-134 т.1, л.д.10 т.2).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истца, представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а так же вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом об ОСАГО, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу пункта 1.1 Правил ОСАГО документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона об ОСАГО страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

На основании статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом об ОСАГО, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

Судом установлено, что 09 июля 2022 года в 16 часов 50 минут часов в г.Троицке Челябинской области по ул. Макеева, 43 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лада 211440 государственный регистрационный знак № под управлением ФИО2, принадлежащего на праве собственности ФИО4 и автомобиля Лада Гранта 219110 государственный регистрационный знак № под управлением истца, принадлежащего ей на праве собственности, в результате чего автомобилю истца причинены механические повреждения.

По факту ДТП 09 июля 2022 года инспектором ДТПС ОГИБДД МВД России «Троицкий» Челябинской области вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, вина водителей в ДТП не установлена.

Изложенное подтверждается карточками учета транспортных средств (л.д. 173), рапортом инспектора ДПС ОГИБДД МО МВД РФ «Троицкий» (л.д.185 т.1), объяснением ФИО1 (л.д.186 т.1), объяснением ФИО2 (л.д.187 т.1), схемой места ДТП (л.д.188 т.1), определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 09.07.2022, справкой об участниках ДТП (л.д.189 т.1).

Согласно справке об участниках ДТП на основании договоров обязательного страхования гражданская ответственность всех участников ДТП была застрахована (л.д.189 т.1). Риск гражданской ответственности водителя автомобиля Лада 211440 государственный регистрационный знак № ФИО2 был застрахован в САО «РЕСО-Гарантия», гражданская ответственность истца была застрахована в АО «АльфаСтрахование».

25 июля 2022 года между истцом и ИП ФИО5 был заключен договор цессии № 0404, по которому истец уступил право требования по данному ДТП ИП ФИО5 (л.д.18-19 т.1).

03 августа 2022 года ИП ФИО5 подано заявление о прямом возмещении убытков заявление, заявление об осмотре транспортного средства, заявление об уплате величины утраты товарной стоимости, предоставлены необходимые документы (л.д.205,206,210 т.1).

Ответчиком осуществлен осмотр транспортного средства, принадлежащего истцу (л.д.215-225 т.1).

Письмом от 18 августа 2022 года АО «АльфаСтрахование» отказало в осуществлении страховой выплаты, указав, что гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована не была (л.д.226 т.1).

19.08.2022 договор цессии № 04040 от 25 июля 2022 года был расторгнут (л.д.228 т.1).

05 октября 2020 года представитель истца направил в адрес страховщика претензию о возмещении ущерба по ДТП от 09.07.2022 (л.д.227 т.1). 11 октября 2022 года АО «АльфаСтрахование» отказало в удовлетворении претензии, указав, что гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не застрахована (л.д.231 т.1).

Решением финансового уполномоченного ФИО7 от 07 января 2023 года № У-22-147705/5010-004 отказано в удовлетворении требований ФИО1, в связи с тем, что на дату ДТП договор ОСАГО прекратил свое действие, риск наступления гражданской ответственности заявителя не застрахован (л.д.29-30 т.1).

26 января 2023 года истцом получено экспертное заключение ООО «Гарант» № 20928 от 26.01.2023 согласно которому размер ущерба (восстановительного ремонта) автомобиля Лада Гранта 219110 государственный регистрационный знак № с учетом износа составляет 104300 рублей, величина утраты товарной стоимости 19500 рублей (л.д.31-50 т.1).

Предъявляя требования о взыскании страхового возмещения, истец ссылается на то, что ее гражданская ответственность на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису ОСАГО ХХХ №, ответчик не извещал истца о расторжении договора.

Суд не усматривает оснований для признания исковых требований обоснованными исходя из следующего.

Согласно сведениям с официального сайта Российского союза автостраховщиков, размещенным в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д.12 т.2), в отношении транспортного средства Лада Гранта 219110 государственный регистрационный знак № между истцом и ответчиком был заключен Договор ОСАГО (полис ОСАГО ХХХ №), со страховой премией 4 449 рублей 12 копеек. С 28.04.2022, то есть до даты ДТП от 09.07.2022, не подлежит использованию по причине замены полиса при изменении условий договор ОСАГО или его досрочного прекращения». Договор ОСАГО заключен в отношении транспортного средства с мощностью двигателя - 64 л.с.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что указанный договор ОСАГО был заключен между сторонами на основании заявления о заключении договора ОСАГО, оформленного в электронной форме 19.03.2022, начало срока действия Договора ОСАГО с 20.03.2022. (л.д.140, 239 т.1). В заявлении о заключении договора ОСАГО мощность двигателя транспортного средства указана - 47.07 кВт / 64 л.с., указаны электронный адрес и телефон страхователя ФИО1 - «<данные изъяты>», №.

Согласно выписке из электронного паспорта транспортного средства (л.д.3-4 т.2), карточке учета транспортного средства (л.д.2 т.2) мощность транспортного средства Лада Гранта 219110 идентификационный номер № государственный регистрационный знак № составляет 87 л.с./64 кВт.

Установив недостоверность сведений, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО в части указания мощности транспортного средства, 28 апреля 2022 года ответчик на адрес электронной почты, указанной в заявлении «<данные изъяты>». направил уведомление о досрочном прекращении договора ОСАГО, указанное уведомление доставлено (л.д.240,241 т.1).

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к существенным условиям договора страхования гражданской ответственности относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО), страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО), размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО), срок действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В пункте 2 статьи 954 ГК РФ закреплено, что в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Страховые тарифы - это ценовые ставки, установленные в соответствии с Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов (абзац двенадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

На основании статьи 9 Закона об ОСАГО расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, в соответствии с порядком, утвержденным Банком России, как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, в соответствии с порядком, утвержденным Банком России.

На дату заключения между сторонами договора ОСАГО расчет страховой премии производился в соответствии с положениями Указания Банка России от 08.12.2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание № 6007-У).

Указание № 6007-У устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.

В соответствии с пунктом 3 приложения № 2 к Указаниям № 6007-У коэффициент мощности двигателя для транспортных средств с мощностью двигателя:

- свыше 70 до 100 л.с. включительно составляет 1,1;

- свыше 50 до 70 л.с. включительно составляет 1,0.

Таким образом, мощность двигателя транспортного средства относится к существенным условиям договора страхования гражданской ответственности. Указание в заявлении о заключении договора ОСАГО мощности двигателя - 64 л.с. вместо 87 л.с. имело существенно значение для определения степени страхового риска.

В силу подпункта "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункта 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности от 19 сентября 2014 года № 431-П страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1.16 Правил, в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по указанному основанию часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.

Согласно абзацу 5 пункта 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности, в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных п. 1.15 настоящих правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).

В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

Поскольку мощность двигателя транспортного средства имеет существенное значение для определения степени страхового риска, данные сведения были недостоверно указаны при заключении договора ОСАГО (полис ОСАГО ХХХ №) суд приходит к выводу, что на основании подпункта "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункта 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности от 19 сентября 2014 года № 431-П у ответчика имелись основания для досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

Суд также считает, что ответчиком надлежащим образом исполнены обязательства по извещению истца о расторжении договора ОСАГО. Уведомление о расторжении договора была направлено на адрес электронной почты «dubinina.favziya@mail.ru», указанной в заявлении о заключении договора, указанное уведомление доставлено адресату (л.д.240,241 т.1).

Доводы стороны истца о том, что заявление было заполнено представителем ответчика, не может быть признано основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку истец при заключении договора должна была удостовериться в правильности внесенных сведений, в том числе в части мощности двигателя транспортного средства, адреса электронной почты.

Таким образом, исследованные доказательства подтверждают, что на момент совершения ДТП - 09 июля 2022 года, договор обязательного страхования гражданской ответственности, заключенный между истцом и ответчиком (полис ОСАГО ХХХ №) прекратил свое действие, на основании п.1 ст.14 закона об ОСАГО у ответчика отсутствовали основания для выплаты истцу страхового возмещения.

При наличии указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что оснований для признания ответчика виновным в нарушении обязательств по договору страхования автогражданской ответственности, повлекших причинение убытков, взыскании убытков в размере 61900 рублей, расходов по оплате услуг автосервиса по дефектовки транспортного средства в размере 2000 рублей, штрафа в размере 50% от невыплаченной суммы 77621 рубль, неустойки за период с 24.08.2022 по 03.02.2022 в размере 50758 рублей, неустойки с 04 февраля 2023 года по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, не имеется, в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, оснований для возмещения судебных расходов по оплате услуг независимого эксперта в размере 7500 рублей, расходов на юридические услуги в размере 50 000 рублей, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 2100 рублей, почтовых расходов по оплате направления иска ответчику и третьему лицу, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 (паспорт РФ №) в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Альфа Страхование» (ОГРН <***>) о признании действий виновными в нарушении обязательств по договору страхования автогражданской ответственности, возмещении убытков в размере 61900 рубля, расходов по дефектовке транспортного средства в размере 2000 рублей штрафа, неустойки, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий: