Дело № 2-1441/2025
УИД 24RS0024-01-2025-001204-94
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2025 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Койновой Д.А.,
при секретаре Горбуновой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (ранее АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. В соответствии с заключенным кредитным договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные сроки вернуть банку заемные средства. В нарушение условий договора заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец расторг договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Истец просит взыскать просроченную задолженность в размере 128 393,59 руб., из которых: 101 483,13 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 26 540,21 руб. - просроченные проценты, 370,25 руб. - штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 852 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, заявлял о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.
В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства при согласии представителя истца, а также в отсутствие представителя истца.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением - анкетой о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № в соответствии с тарифным планом ТП7.52 и Условиями комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк".
Составными частями заключенного договора являются: заявление - Анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".
В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк" договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, в соответствии с которым кредитор выдал кредитную карту с лимитом задолженности в размере 300 000 руб.
В Тарифном плане банк предоставил заемщику всю необходимую информацию о размере средств, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора.
Исходя из Тарифного плана, процентная ставка по кредиту составила 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, на покупки при условии оплаты минимального платежа 27,9% годовых, на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, ежегодная плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 рублей.
ФИО1 активировала кредитную карту, пользовалась ею (оплачивала покупки, снимала наличные, пополняла счет, платила проценты) частично исполняла обязательства по возврату кредита, в связи с чем возникла задолженность, что подтверждается выпиской по договору, последнее пополнение счета осуществила 19.10.2023 в размере 89,74 руб., иного движения до 11.03.2025 по счету не имелось.
При заключении договора ответчик также выразил волю на включение его в программу страховой защиты. Страховым риском в соответствии с условиями договора коллективного страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 04.09.2013 № КД-0913, заключенному между АО "Тинькофф Банк" (на момент заключения договора ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы") и АО "Тинькофф Страхование" (на момент заключения договора ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование") страхования, к которому была присоединена ФИО2 одновременно с заключением кредитного договора, является, в том числе "смерть в результате несчастного случая" и "смерть в результате болезни", выгодоприобретателем по договору является Клиент банка, а в случае его смерти - его наследники. Плата за страховую защиту - 0,89% от задолженности в месяц.
С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) заемщик была ознакомлена, о чем имеется её подпись на заявлении о предоставлении кредитной карты. Заявление - Анкета является офертой, которая была акцептована банком путем выпуска кредитной карты.
Из материалов дела усматривается, что в момент заключения договора заемщику предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, о полной стоимости кредита, информация о подлежащей выплате сумме в рублях и о размере ежемесячного платежа. Размер минимального платежа установлен в соответствии с тарифами по кредитной карте ТП 7.52, согласно п.6 которого минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в счете-выписке, дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды, сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности.
При заключении договора в соответствии с положениями ст.421 ГК РФ стороны действовали в своем интересе, нарушений принципа свободы договора и умаления прав потребителя судом не установлено.
Заемщик в нарушение условий договора возврат кредита должным образом не производила, допуская просрочки внесения ежемесячного минимального платежа. В связи с этим, 20.11.2022 банк сформировал заключительный счет, подлежащий оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, и 26.11.2022 направил его в адрес ФИО1 Однако ответчик не погасила задолженность в установленный срок.
Согласно расчету банка, общий размер задолженности по кредитной карте, образовавшейся за период с 23.04.2022 по 26.11.2022, по состоянию на 26.11.2022 составил 128 393,59 руб., в том числе: 101 483,13 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 26 540,21 руб. - просроченные проценты, 370,25 руб. - штрафные проценты.
В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей, клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов.
Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
Обязательства заемщиком исполнялись до 19.10.2023, когда был внесен последний платеж в сумме 89,74 руб., в дальнейшем в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк по состоянию на 26.11.2022 сформировал заключительный счет, в соответствии с которым задолженность на указанную дату составила 128 393,59 руб. Таким образом, договор кредитной карты расторгнут 26.11.2022 путем выставления заключительного счета, который был направлен простым письмом без уведомления. В заключительном счете указано о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий и истребовании всей суммы задолженности.
Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования, после расторжения кредитного договора, банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
04.07.2024 АО "Тинькофф Банк" переименовано в АО "ТБанк".
Суд находит, что представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору. Согласно выписке по счету ответчика, задолженность не погашена.
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, расчет задолженности ответчиком не оспорен, никаких возражений не заявлено. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено.
Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд признает установленным, что ответчиком ФИО2 не исполняются надлежащим образом принятые им согласно условий договора кредитной карты обязательства по своевременной и полной уплате суммы кредита и процентов за его использование, задолженность по договору кредитной карты № составила 128 393,59 рублей. При таких фактических обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы по оплате госпошлины в размере 4 852 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 393,59 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4852 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.А. Койнова
Копия верна. Судья Д.А. Койнова
Мотивированное заочное решение изготовлено 30 мая 2025 года