Дело № 2-1905/2023

72RS0013-01-2023-000397-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень 12 мая 2023 года

Калининский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Заусайловой И.К.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Муртабековой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-22-139031/5010-008 от 23.12.2022 года по обращению ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО ГСК «Югория» обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-22-139031/5010-008 от 23.12.2022 года по обращению ФИО2.

Требования мотивированы тем, что 23 декабря 2022 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере финансовых услуг ФИО5 принято решение № У-22-139031/5010-008 об удовлетворении требований ФИО2 к АО ГСК «Югория» принято решение взыскать с АО ГСК «Югория» в пользу ФИО2 страховое возмещение по договору КАСКО в размере 113 282,58 рублей. В случае неисполнения АО ГСК «Югория» в срок, установленный в п. 2 резолютивной части решения, взыскана неустойка за период, начиная с 08.10.2022 года по дату фактического исполнения АО ГСК «Югория» обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в п. 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 3% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 2 890,00 рублей, но не более 2 890,00 рублей. Заявитель полагает, что указанным решением нарушены его права, свободы и законные интересы. АО ГСК «Югория» не может согласиться с вынесенным решением по следующим основаниям. 09.03.2022 года между АО ГСК «Югория» и ФИО2 на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, был заключен договор страхования № 04(7-2)А-7097556-46/19 со сроком страхования с 10.03.2022 года по 09.03.2023 года в отношении принадлежащего ФИО2 транспортного средства Chevrolet Orlando идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, год выпуска 2012. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является ФИО6. Договором КАСКО предусмотрена натуральная форма возмещения путем выдачи направления на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС. По договору КАСКО застрахован риск «Ущерб», а так же установлена неагрегатная постоянная страховая сумма в размере 200 000,00 рублей, франшиза не установлена. При заключении договора оплачена страховая сумма в размере 2 890,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в АО ГСК «Югория» от ФИО6 поступило заявление по факту повреждения автомобиля Chevrolet Orlando, г.н. <***> в ДТП ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произведен осмотр и составлен акт осмотра ТС. ДД.ММ.ГГГГ подготовлено направление на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Центр-Сервис». ДД.ММ.ГГГГ подготовлено уведомление о подготовке направления на ремонт и направлено посредством почты с приложением направления на ремонт ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступило заявление с требованием выплатить страховое возмещение. ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ с указанием об организации ремонта и направлен посредством почты ДД.ММ.ГГГГ, который получен ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступило заявление с требованием предоставить документы дела. ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ о направлении документов, который получен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступило заявление. ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ с указанием, что с оригиналами документов можно ознакомиться в офисе компании. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступила претензия с требованием выплатить страховое возмещение в денежной форме в размере 73 397,00 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ с указанием об организации ремонта. ДД.ММ.ГГГГ в адрес АГ ГСК «Югория» от службы финансового уполномоченного поступило уведомление о принятии обращения к рассмотрению и направлении копии принятого к рассмотрению обращения. Финансовая организация запрашиваемые сведения и документы предоставила. Согласно выводам решения финансового уполномоченного, финансовой организацией не исполнена предусмотренная Договором КАСКО обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА дилера, требование ФИО6 о взыскании страхового возмещения в денежной форме являются обоснованными. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы в ООО «АВТО-АЗМ». Согласно заключению эксперта, размер расходов на восстановительный ремонт без учета износа составляет 113 282,58 рубля, размер расходов на восстановительный ремонт с учетом износа – 56 092,92 рубля. С учетом изложенного, с финансовой организации в пользу ФИО6 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 113 282,58 рубля. Заявитель полагает, что отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения в денежной форме, обязательства АО ГСК «Югория» по выданному Страховщиком направлению на ремонт выполнены в полном объеме, СТОА не отказывалось от ремонта, ожидает транспортное средство для проведения ремонта. В ответ на претензию ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения в денежной форме страховщик письмом от ДД.ММ.ГГГГ повторно указал, что СТОА ООО «Центр-Сервис» готово произвести ремонт, запасные части заказаны, в ответе указано, что ФИО6 необходимо предоставить транспортное средство для осуществления ремонта на СТОА ООО «Центр-Сервис». Направление выдано в срок, установленный правилами страхования. Однако ФИО6 на СТОА по направлению Страховщика для проведения ремонта не обращался в досудебной претензии страховщику, а так же в своем обращении к финансовому уполномоченному, указывает, что в рамках его обращения транспортное средство было осмотрено на все имеющиеся повреждения на основании представленных документов событие было признано как страховое и ДД.ММ.ГГГГ было подготовлено направление на ремонт на СТОА ООО «Центр-Сервис», срок ремонта по договору добровольного страхования составляет от 15 до 45 дней, по его мнению сроки страховщиком пропущены в связи с отсутствием у СТОА ООО «Центр-Сервис» дилерского договора с компанией Шевроле, отсутствие статуса дилера, и как следствие невозможности ремонта автомобилей марки Шевроле в указанные в договоре сроки. Ссылаясь на официальный сайт Шевроле предоставил список станций, указав на невыполнение обязательств страховщика по договору добровольного страхования. Из представленных документов следует, что в выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА ООО «Центр-Сервис», АО ГСК «Югория» отказано не было, и обязательство по организации восстановительного ремонта транспортного средства заявителем исполнено путем выдачи ФИО6 направления. Документы, подтверждающие отказ СТОА ООО «Центр-Сервис» в проведении восстановительного ремонта транспортного средства не представлены. Таким образом, поскольку ФИО6 не вправе по своему усмотрению изменять форму страхового возмещения, требование ФИО6 о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО в денежной форме удовлетворению не подлежало. ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный направил в АО ГСК «Югория» запрос о предоставлении сведений и документов, подтверждающих осуществление СТОА ООО «Центр-Сервис» сервисного обслуживания транспортных средств марки Шевроле с сохранением гарантийных обязательств производителя. В ответе на запрос АО ГСК «Югория» сообщила, что СТОА ООО «Центр-Сервис» не является официальным дилером Шевроле, осуществляющим сервисное обслуживание транспортных средств указанной марки с сохранением гарантийных обязательств производителя. Документы, подтверждающие указанные обстоятельства, отсутствуют. В связи с непредставлением АО ГСК «Югория» документов, подтверждающих осуществление СТОА ООО «Центр-Сервис» сервисного обслуживания транспортных средств марки Шевроле с сохранением гарантийных обязательств производителя, финансовым уполномоченным принято указанное решение. В обоснование несогласия с указанными выводами, заявитель указывает, что гарантийный срок на автомобили Шевроле составляет 3 года, начиная с даты продажи нового автомобиля уполномоченным дилером или 100 000 км. Пробега, в зависимости от того, что произойдет раньше, но без ограничения пробега в течение первых 2-х лет. Транспортное средство ФИО6 2012 года выпуска, т.е. гарантийный срок обслуживания данного ТС на дату заявленного события – ДД.ММ.ГГГГ истек. Таким образом, выдача направления на ремонт сервисного обслуживания транспортных средств марки Шевроле с сохранением обязательств производителя ТС ФИО6 2012 года выпуска не представляется возможным. Кроме того, в середине апреля 2022 года американский концерн General Motors (включая марку Chevrolet) ушел с ФИО1 рынка, ФИО1 компания-дистрибьютор фактически прекратила работу и закрыла свой сайт. С учетом изложенного, заявитель просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-22-139031/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО6 об удовлетворении его требований и принять новое решение, которым в требованиях отказать (л.д.4-7).

Представитель заявителя АО ГСК «Югория» - ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, направила в суд письменные возражения в которых просила в удовлетворении требований отказать (л.д. 147-149).

Заинтересованное лицо ФИО6 в судебном заседании не согласился с требованиями заявителя, полагая, что решение финансового уполномоченного законное и обоснованное.

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и АО ГСК «Югория» заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортных средств №(7-2)А-7097556/19 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13).

По данному Договору КАСКО был застрахован риск «Ущерб», страховая премия по которому составила 2 890,00 рублей.

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом Финансовой организации № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-43).

Страховая сумма по Договору КАСКО по риску "Ущерб" составила 200 000,00 рублей. Применение франшизы не предусмотрено.

Форма выплаты страхового возмещения, в соответствии с условиями Договора, ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС без учета износа.

По договору страхования застрахованы имущественные интересы ФИО6 в отношении транспортного средства Chevrolet Orlando, государственный регистрационный номер <***>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в АО ГСК «Югория» с заявлением о страховом событии и страховой выплате по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68).

В тот же день страховой компанией был организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства (оборотная сторона л.д. 74-75).

ДД.ММ.ГГГГ было подготовлено направление на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Центр-Сервис» (л.д. 76).

АО ГСК «Югория» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ФИО6 о выдаче направления на восстановительный ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «Центр-Сервис», расположенную по адресу: <адрес>, ул. Республики, <адрес> для осуществления восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (оборотная сторона л.д.96).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступило заявление с требованием выплатить страховое возмещение (оборотная сторона л.д. 104).

В тот же день страховщиком подготовлен ответ с указанием об организации ремонта, который получен ФИО6 на руки ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступило заявление с требованием предоставить документы дела (оборотная сторона л.д. 100).

ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ о направлении документов, который получен ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 лично (л.д. 101).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступило заявление о предоставлении расчета и согласование дилера о стоимости восстановительного ремонта, а также расчета стоимости восстановительного ремонта в случае получения денежных средств без обращения к дилеру (оборотная сторона л.д. 101).

ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ с указанием, что с оригиналами документов можно ознакомиться в офисе компании, поскольку выдача указанных документов не регламентирована (л.д. 102).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 поступила претензия с требованием выплатить страховое возмещение в денежной форме в размере 73 397,00 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения (л.д. 105-106).

ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ с указанием об организации ремонта (оборотная сторона л.д. 102).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АГ ГСК «Югория» от службы финансового уполномоченного поступило уведомление о принятии обращения к рассмотрению и направлении копии принятого к рассмотрению обращения. Финансовая организация запрашиваемые сведения и документы предоставила.

В своем ответе финансовому уполномоченному от ДД.ММ.ГГГГ, заявитель сообщил, что документов, подтверждающих осуществление СТОА ООО «Центр-Сервис», расположенной по адресу <адрес>, ул. Республики, 287, сервисного обслуживания ТС марки Chevrolet с сохранением гарантийных обязательств производителя отсутствуют, по причине того, что данная СТОА не является официальным дилером марки Chevrolet, осуществляющим сервисное обслуживание ТС указанной марки с сохраненем гарантийных обязательств производителя (оборотная сторона л.д. 118).

Согласно экспертному заключению ООО «АВТО-АЗМ» от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-139031/3020-005, проведенному по заявке финансового уполномоченного, размер расходов на восстановительный ремонт автомобиля Chevrolet Orlando без учета износа составляет 113 282,58 рубля, размер расходов на восстановительный ремонт с учетом износа – 56 092,92 рубля (л.д. 119-133).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-139031/5010-008 с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО6 взыскано страховое возмещение в размере 113, 282,58 рублей (л.д. 44-52).

Согласно пункту 5 "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным, суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Суд приходит к выводу, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-139031/5010-008 по обращению ФИО6 не имеется.

Доводы жалобы о том, что отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения в денежной форме, отклоняются судом, в силу следующего.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (пункт 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 943 данного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. (пункт 4).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с условиями договора форма выплаты ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика за исключением случаев тотального повреждения ТС.

Во исполнение своего обязательства АО "ГСК "Югория" ДД.ММ.ГГГГ направило истцу направление на ремонт на СТОА ООО «Центр-Сервис» которая не является официальным дилером (л. д. 111).

Разрешая требования по обращению истца, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что финансовой организацией не исполнена предусмотренная договором КАСКО обязанность по организации восстановительного ремонта на СТОА дилера, с которым суд соглашается.

Доводы заявителя о том, что гарантийный срок обслуживания транспортного средства ФИО6, 2012 года выпуска, на дату заявленного события истек, суд находит необоснованными, поскольку при заключении договора, данное обстоятельство было известно страховщику.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «ГСК «Югория».

Руководствуясь ст. ст. 929, 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-22-139031/5010-008 от 23.12.2022 года по обращению ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Тюмени.

Председательствующий

судья подпись Заусайлова И.К.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 мая 2023 года.