Дело <№>

УИД 33RS0<№>-24

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 30 мая 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Алёхиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, в интересах которого действует законный представитель ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, от имени которого действует ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 33 743 рубля 55 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>. <дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определено ПАО «Совкомбанк». <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор <№>, согласно которого общество предоставило ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и п.п.4.1 Условий кредитования. В соответствии с п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 33 743 рубля 55 копеек. Впоследствии банку стало известно, что заемщик умер. В соответствии с ответом нотариальной конторы следует, что заведено наследственное дело <№> у нотариуса ФИО5 До настоящего времени кредитная задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, в интересах которого действует законный представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о, времени и месте рассмотрения дела извещались заблаговременно надлежащим образом, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, так как стоимость наследственного имущества гораздо меньше размера задолженности наследодателя. Задолженность по кредитным договорам, взысканная с наследников решением суда полностью погашена. Взыскание задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» превысит стоимость наследственного имущества, что противоречит действующему законодательству.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> <№> –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьями 1111, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу статей 1152, 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>. <дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что <дата> ПАО «Совкомбанк» заключило кредитный договор <№> с ФИО4, согласно которого общество предоставило ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом (л.д. 7-8).

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д. 11-16).

Как следует из п. 6.1 Общих условий договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

На дату смерти ФИО4 обязательства по выплате основного долга, процентов и иных платежей последним исполнены полностью не были, в связи с чем, у ответчика по состоянию на <дата> согласно расчета истца образовалась задолженность в размере 33 743 рубля 55 копеек (л.д. 18-19).

До настоящего времени обязательство по кредитному договору о возвращении денежных сумм не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд.

Как установлено судом, <дата> ФИО4 умер, что подтверждается актовой записью о смерти <№> (свидетельство о смерти серии <№> <№>, выдано <дата> отделом ЗАГС администрации <адрес>) (л.д. 80 оборот).

Из материалов наследственного дела <№> после смерти умершего <дата> ФИО4 следует, что наследственным имуществом является 1/5 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>-А <адрес>. Мать наследодателя ФИО1 и несовершеннолетнего сын ФИО2, в интересах которого действует законный представитель ФИО3 приняли наследство и <дата> им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/10 доли жилого помещения по адресу: <адрес>-А <адрес> каждому (л.д. 79-115).

Ответчики, как наследники заемщика, принявшие наследство, фактически становятся стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследование»).

Решением Ковровского городского суда <адрес> от <дата>, вступившим в законную силу <дата> взыскана с ФИО1 и ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в размере 24763,62 руб, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 942,91 руб, всего 25706,53 руб. (л.д. 168-170).

Решением Ковровского городского суда <адрес> от <дата>, вступившим в законную силу <дата> с учетом определения суда от <дата> вступившим в законную силу <дата> об устранении описки в указанном решение суда, исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично.

Взыскана с ФИО1 и ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России задолженность по кредитным договорам <№> <дата> и <№> от <дата> в размере 381 353,83 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 21 156,05 рублей, но не более 134 094,23 рублей с ФИО3 и не более 134 094,23 рублей с ФИО1.

Расторгнуты кредитные договора <№> от <дата> и <№> от <дата>.

Из решений суда от <дата> и от <дата> следует, что кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 1 464 760,39 руб, то есть стоимость 1/5 доли квартиры, являющейся наследственной массой после смерти ФИО4 составляет 292 952, 07 руб.

Иных сведений о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на дату смерти наследодателя сторонами в ходе рассмотрения дела не представлено.

Из материалов дела следует, что иное имущество, находящееся в собственности ФИО4 отсутствует. Согласно ГИБДД – ФИО4 не является собственником каких-либо транспортных средств (л.д. 126).

Поскольку стоимость наследственного имущества составляет 292 952,07 руб, суду необходимо определить весь объем обязательств наследодателя и распределить имеющийся долг пропорционально стоимости принятого наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, объем обязательств наследодателя ФИО4 складывается из задолженности по кредитному договору <№> от <дата>, заключенному с АО «Банк Р.С.» установленного решением суда от <дата> в размере 24763, 62 руб., и задолженности по кредитным договорам <№> от <дата> и <№> от <дата>, заключенным с ПАО «Сбербанк России» установленных решением суда от <дата> в размере 381 353, 83 руб. (284 228, 21 руб. + 97125, 62 руб.), а также взыскиваемой по настоящему делу кредитной задолженности в размере 33743, 55 руб. по кредитному договору <№> от <дата>, заключенному с ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, стоимость наследственного имущества, унаследованного ответчиками по делу, меньше обязательств наследодателя.

Как следует из справки ПАО «Сбербанк» от <дата> задолженность по кредитным договорам <№> от <дата> и <№> от <дата>, заключенным ПАО «Сбербанк» с ФИО4 полностью погашена (л.д.195).

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО4 в пределах которой отвечают наследники, меньше размера долга перед банком, учитывая, что решение суда от <дата> о взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества ответчиками исполнено, правовых оснований для взыскания кредитной задолженности ФИО4 с ответчиков в размере, превышающем стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам не имеется, в связи с чем, в иске ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

С учетом того, что в иске ПАО «Совкомбанк» отказано, расходы по оплате государственной пошлины истцу возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, в интересах которого действует законный представитель ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное решение изготовлено <дата>.