Дело № 2-512/2025
УИД № 19RS0003-01-2025-000928-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2025 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия
в составе
председательствующего судьи Шоршун С.Н.,
при секретаре Малофеевой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее - ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, а также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства на банковскую карту заемщика. Заемщик до настоящего времени принятые на себя обязательства в полном объеме не исполнил. В период с ДАТА по ДАТА (дата уступки прав (требования) сумма задолженности составила 54600 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб.; сумма задолженности по процентам – 5040 руб.; сумма задолженности по просроченным процентам – 18420 руб.; сумма задолженности по штрафам – 1140 руб. ДАТА ООО МКК «СМСФИНАНС» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа №. ДАТА ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Просили взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся с ДАТА по ДАТА в сумме 54600 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.; почтовые расходы в сумме 91,20 руб. по отправке копии иска ответчику, почтовые расходы по отправке иска в суд.
Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, его извещение о времени и месте рассмотрения дела признано судом надлежащим, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России ДАТА, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДАТА № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДАТА № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации, или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление потребительского займа ДАТА между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма (Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма №), по которому ФИО1 предоставлен заем в размере 30000 руб. на срок 21 день, а тот принял на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере 292,00 % годовых (л.д. 14,15).
Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 35040 руб. (п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д.15).
Настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату через 21 день после получения (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д. 15).
Заявление на получение займа, договор займа подписаны ФИО1 простой электронной подписью, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) он ознакомлен и согласен.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Факт передачи ООО МКК «СМСФИНАНС» денежных средств ФИО1 и исполнения тем самым с его стороны обязательств по договору подтверждается справкой о детализации платежей и начислений (л.д. 9-11).
Обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.
Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (ст. 388 ГК РФ).
В п. 13 договора потребительского микрозайма № от ДАТА стороны согласовали возможность уступки прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 15 обратная сторона).
ДАТА ООО МКК «СМСФИНАНС» уступило ООО «ПКО «Альфа» права требования по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором цессии № от ДАТА и выпиской из Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДАТА (л.д. 17-18, 6 обратная сторона)
ДАТА ООО «ПКО «Альфа» уступило ООО ПКО «АйДи Коллект» права требования по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором цессии № <> от ДАТА и выпиской из Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № <> от ДАТА (л.д. 18 обратная сторона-19, 7).
О состоявшейся уступке истец письменно уведомил заемщика (л.д. 6).
Заключение с ФИО1 ДАТА договора микрозайма № подтверждается совокупностью доказательств, в том числе, договором микрозайма, и иными документами подписанными заемщиком с использованием аналогом собственноручной подписи.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДАТА N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Федеральным законом от ДАТА N 554-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Так, статья 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) дополнена частью 24, согласно которой (здесь и далее в редакции на дату заключения договора с ответчиком) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые кредитором заемщику услуги свыше 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на дату заключения договора, установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально рассчитывает и публикует Банк России в установленном им порядке в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на сумму до 30000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 328,124% годовых.
Ставка за пользование кредитом в размере 292% соответствует требованиям части 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите и установленное данной нормой ограничение не превышает.
Задолженность ответчика по договору №, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА по основному долгу составляет 30000 руб., по процентам – 5040 руб., по просроченным процентам - 18420 руб., штраф - 1140 руб.,
Представленный истцом расчет задолженности соответствует установленным законом ограничениям, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, в расчете учтены все поступившие от ответчика платежи и правильно распределены в счет погашения долга.
В связи с чем, суд считает заявленную истцом ко взысканию сумму в размере 54600 руб. подлежащей взысканию с ответчика в полном объеме.
В силу положений статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, цена которого 54600 руб., истцом заявлена ко взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб., а так же заявлены почтовые расходы в размере 91,20 руб. по отправке копии иска ответчику, почтовые расходы по отправке иска в суд.
Требования истца ООО ПКО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 54600 руб. признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., почтовые расходы в размере 230,4 руб., в том числе, по отправке копии иска ответчику в размере 91,20 руб. (л.д. 3), по отправке иска в суд в размере 139,20 руб. (л.д. 26), признанные судом необходимыми.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (<>) к ФИО1 (<>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДАТА в размере 54600 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 230,4 руб., всего взыскать 58830,4 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий С.Н. Шоршун
Резолютивная часть решения объявлена 19.05.2025.
Мотивированное решение составлено 28.05.2025.