Дело №2-805/2023

УИД 47RS0004-01-2022-007247-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

судьи Лукьяновой Л.В.,

при секретаре Соловьевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ «ПАО») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 1 930 000,00 рублей на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно для приобретения квартиры общей площадью 33,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №.

Кредит в сумме 1 930 000,00 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента, открытого в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п.5.1 кредитного договора залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору, в пользу Кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

Обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона в пользу Кредитора, а также в пользу Российской Федерации.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №. Квартира приобретена в собственность ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 4 710 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ПОК», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. № №.

Заемщиком длительное время нарушаются обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просрочка платежа. За 12 месяцев, предшествующих подаче искового заявления, ответчиком допущена просрочка более 3-х раз.

В соответствии с п.п. 3.9 и 3.10 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 7.4.1 (часть 2) кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо от ДД.ММ.ГГГГ № №). Указанное требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 7.4.1.10 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчика по состоянию на 20.05.2022 составляет 1 619 434,37 рублей, в том числе: 1 474 784,45 рублей - остаток ссудной задолженности, 99 222,34 рублей – задолженность по процентам, 8 013,35 рублей – пени по процентам, 37 414,23 рублей – пени по кредиту.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк полагает, что допущенное Заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец указал, что начальную продажную цену квартиры следует установить исходя из восьмидесяти процентов от рыночной стоимости имущества - 4 710 000 руб., определенной в отчете оценщика ООО «ПОК» от ДД.ММ.ГГГГ № №, то есть 3 768 000,00 рублей.

С учётом изложенного, банк просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по состоянию на 20.05.2022 в сумме 1 619 434,37 рублей, в том числе: 1 474 784,45 рублей - остаток ссудной задолженности, 99 222,34 рублей – задолженность по процентам, 8 013,35 рублей – пени по процентам, 37 414,23 рублей – пени по кредиту. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, принадлежащую ФИО1, в том числе определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3 768 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 28 297 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд, руководствуясь частью 4 статьи 167, частями 1, 3 статьи 233 ГПК РФ, вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, которое занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № № предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д.27).

Ответчику был предоставлен целевой жилищный займ в сумме 1 167 337 руб. для первоначального взноса по ипотечному кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банком ВТБ24 (ПАО), на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на его именном накопительном счете.

В соответствии с п. 4 договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека жилого помещения в силу закона.

Судом установлено, что ФГКУ «Росвоенипотека» в полном объеме исполнило принятые на себя обязательства, предоставив ответчику целевой заем.

ДД.ММ.ГГГГ между Банков ВТБ24 (ПОА) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 930 000 сроком на 170 месяца, для приобретения по договору купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, а ответчик ФИО1, в свою очередь, обязался уплатить проценты за пользование кредитом, и ежемесячно погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором (л.д. 8-22).

В соответствии с разделом 5 п. 5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Право собственности ответчика на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано в Управлении Росреестра по Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

По состоянию на 20.05.2022 у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере 1 619 434,37 рублей, в том числе: 1 474 784,45 рублей - остаток ссудной задолженности, 99 222,34 рублей – задолженность по процентам, 8 013,35 рублей – пени по процентам, 37 414,23 рублей – пени по кредиту.

Расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в суд не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 43).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате периодических платежей в счет погашения задолженности, требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке Требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В силу статьи 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора (п. 4).

Материалами дела установлено, что в обеспечение договора займа, заключенного между Банком и ответчиком, в залог передана квартира по адресу: <адрес>.

Оценивая представленные по делу доказательства, применительно к указанным выше нормам права, суд приходит к выводу об обосновании заявленных истцом требований об обращении взыскания на предмет залога, с установлением порядка обращения взыскания на заложенное имущество с учетом положений статьи 77 Закона об ипотеке.

Обращаясь в суд с иском Банк ставит вопрос об установлении стоимости предмета залога в размере 80 процентов от 4 710 000 рублей в соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «ПОК».

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений статьи 57 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 9. Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом статьи 77. 1 указанного выше закона установлено, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные нормы права, при определении рыночной стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание отчет, составленный ООО «ПОК», отражающий действительную стоимость предмета залога.

В связи с изложенным, подлежит установлению начальная продажная стоимость предмета залога в размере 3 768 000 рублей.

Также в порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 297 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по состоянию на 20.05.2022 в сумме 1 619 434,37 рублей, в том числе: 1 474 784,45 рублей – задолженность по кредиту, 99 222,34 рублей – задолженность по процентам, 8 013,35 рублей – пени по процентам, 37 414,23 рублей – пени по кредиту.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру с КН №, общей площадью 33,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 768 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 28 297 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Лукьянова

Мотивированное заочное решение изготовлено 16 февраля 2023 года.