Решение по делу № 2-3352/2023 от 09.10.2023

Дело № 2-3352/2023

22RS0011-02-2023-003158-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2023 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Бочкаревой С.Ю.,

при секретаре Шершень А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску прокурора г. Рубцовска Алтайского края в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «Евростандарт» о признании деятельности по выдаче денежных средств незаконной,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г. Рубцовска Алтайского края обратился в Рубцовский городской суд в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Евростандарт» в котором просил признать незаконной деятельность по выдаче денежных средств гражданам и юридическим лицам в виде займов под проценты под залог движимого имущества по адресу ул. ... г. Рубцовск, Алтайский край; запретить деятельность по выдаче нежных средств гражданам и юридическим лицам в виде займов под проценты под залог движимого имущества ООО «Евростандарт» по адресу местонахождения. В обосновании исковых требований указано прокуратурой города, во исполнение поручения прокуратуры края, проведена проверка ООО «Евростандарт», по факту соблюдения требований законодательства при предоставлении потребительских займов, по результатам которой установлены нарушения.

В ходе проведенной проверки прокуратуры города установлено, что согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ООО «Евростандарт» в качестве основного вида деятельности занимается торговлей розничной бывшими в употреблении товарами в магазинах, в дополнительных видах деятельности указаны: торговля легковыми автомобилями и грузовыми автомобилями малой грузоподъемности; торговля розничная одеждой в специализированных магазинах; торговля розничная обувью и изделиями из кожи в специализированных магазинах; торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах; торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках прочими товарами; торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети Интернет; торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков; предоставление займов и прочих видов кредита. Согласно информации Сибирского ГУ Банка России (далее Банк) от 24.11.2022, в рамках имеющихся полномочий но противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке проведен анализ деятельности ООО «Евростандарт», в ходе которого Банком установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: .... Данный вывод основан на совокупности данных, размещенных на официальном сайте Банка России, в электронном справочнике 2 ГИС, а также из телефонного разговора с сотрудником ООО «Евростандарт» по абонентскому номеру +..., в ходе которого абонент подтвердил деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) под залог движимого имущества по вышеуказанному адресу по ставке - % в день. Как установлено в рамках проверки, деятельность ООО «Евростандарт» по выдаче займов осуществлялась на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом ООО «Евростандарт» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Помощник прокурора Путинцев И.Н. в судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ООО «Евростандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее -договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 4 вышеназванного Закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый перечень которых определен ст.76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

По смыслу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями-ломбардами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливается законами.\

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ по общему правилу заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно информации Сибирского ГУ Банка России (далее Банк) от ***, в рамках имеющихся полномочий но противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке проведен анализ деятельности ООО «Евростандарт», в ходе которого Банком установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: ....

Указанное подтверждается на основании данных, размещенных на официальном сайте Банка России, в электронном справочнике 2 ГИС, а также из телефонного разговора с сотрудником ООО «Евростандарт» по абонентскому номеру + , в ходе которого абонент подтвердил деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) под залог движимого имущества по вышеуказанному адресу по ставке - % в день.

Согласно ст. 5, ч.ч. 1, 3 ст. 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 вышеуказанного Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом.

Согласно ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Вместе с тем, в рамках проведенной проверки установлено, что ООО «Евростандарт» работает с населением по договорам, из содержания и предмета договоров, свидетельских показаний, полученных в рамках проверки установлено, что договоры фактически являются договорами займа. Выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии, таким образом, приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора, ООО «Евростандарт» соглашается нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии. Фактически действия ООО «Евростандарт» - передача денежных средств гражданам до реализации имущества, следует расценивать как фактическую деятельность ломбарда, хотя таковым он не является, поскольку заключенные последним договоры содержат существенные условия, предъявляемые для договоров займа, а именно передачу заимодавцем на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщиком, одновременно являющимся залогодателем передается имущество, являющееся предметом залога.

Как установлено в рамках проверки, деятельность ООО «Евростандарт» по выдаче займов осуществлялась на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом ООО «Евростандарт» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Кроме того, частью 1 статьи 14.56 "Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ предусмотрено, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими липами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Постановлением мирового судьи судебного участка №4 г.Рубцовска Алтайского края от 03.04.2023, по делу №5-67/23, должностное лицо - директор ООО «Евростандарт» ФИО1, *** года рождения, признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере (...) рублей. Постановление вступило в законную силу, обжаловано не было.

Указанное в совокупности подтверждает, что ООО «Эвростандарт» фактически осуществляет деятельность ломбарда.

Выявленные нарушения повлекли за собой негативные последствия в виде нарушения установленного законом порядка профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о запрете деятельности по выдаче денежных средств гражданам и юридическим лицам в виде займов под проценты под залог движимого имущества ООО «Евростандарт».

При этом, требование о признании незаконной деятельность по выдаче денежных средств гражданам и юридическим лицам в виде займов под проценты под залог движимого имущества общества с ограниченной ответственностью ООО «Евростандарт», ИНН по адресу места нахождения: ... является основанием иска, в связи с чем удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования прокурора г. Рубцовска Алтайского края в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «Евростандарт» о признании деятельности по выдаче денежных средств незаконной, удовлетворить частично.

Запретить деятельность по выдаче денежных средств гражданам и юридическим лицам в виде займов под проценты под залог движимого имущества общества с ограниченной ответственностью «Евростандарт» (ИНН ) по адресу места нахождения: ....

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий С.Ю. Бочкарева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.10.2023