№ 2-589/2022
УИД 22RS0004-01-2022-000841-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Благовещенка 25 октября 2022 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федоровой А.В.,
при секретаре Гордейчук С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным иском.
В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 27.11.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщику выдан кредит 426 000 руб., на срок 180 мес. по 10, 798 % годовых на приобретение недвижимости квартиры площадью 57,3 кв.м. и земельный участок площадью 1700 кв.м., по адресу <...>. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в период с 31.01.2022 по 25.08.2022 образовалась задолженность 433, 847, 79 руб. Требование о досрочном погашении кредита не выполнено. Согласно отчету, рыночная стоимость имущества составляет 329 000 руб., начальная продажная цена составляет 263 200 руб. (80 % от рыночной стоимости имущества). Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.08.2022 в размере 433 847. 79 руб., в том числе просроченные проценты 23 608, 41 руб., просроченный основной долг 410 239, 38 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 19 538, 48, расходы по оценке стоимости предмета залога 2400 руб., всего взыскать 455 786, руб. 27 коп., обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу ул. Молодежная. 3 кв. 1 с. Яготино, Благовещенский район Алтайский край, установив начальную продажную цену 263 200 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу судом извещен надлежащем образом, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, о рассмотрении дела в отсутствие не просил.
На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 27.11.2020 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>.
По условиям кредитного договора, кредит выдан заемщику по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 426 000 руб. – квартиры, расположенной по адресу: <...> Благовещенский район Алтайский край под 10, 798 % годовых.
Согласно договору купли-продажи от 27.11.2020 объекта недвижимости с использованием кредитных средств, заключенному между продавцом ФИО3, и покупателем ФИО1 продавец продал, а покупатель приобрел квартиру и земельный участок по адресу <адрес> стоимость объекта составляет 474 000 руб., часть суммы - 48 000 руб., оплачивается покупателем ФИО1, часть средств – 426 000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств в соответствии с кредитным договором <***> от 27.11.2020 (п. 3 договора).
В судебном заседании установлено, что за ответчиком, согласно выписке ЕГРН, зарегистрировано право собственности на земельный участок кадастровый номер <данные изъяты> и жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу с. <данные изъяты>, с ограничением (ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России).
ПАО Сбербанк взятые на себя обязательства выполнил, предоставил кредит в сумме 426 000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет лица, осуществляющего продажу объекта недвижимости на имя ФИО3 (п. 22 кредитного договора).
Также установлено, что указанная квартира была застрахована по полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии 001СБ№ 2690712141 от 27.11.2020, страховая премия 1363, 20 руб.
В нарушение условий кредитного договора и графика платежей в период с 31.01.2022 по 31.08.2022 образовалась задолженность в сумме 433 847, 79 руб.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, кредит в сумме 426 000 руб. предоставлен на цели: приобретение объектов недвижимости: квартиры по адресу <...> Благовещенский район Алтайский край на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 27.11.2020. (п. 12).
П. 11 индивидуальных условий договора кредитования, в качестве обеспечения, своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог недвижимости, указанной в п. 12 - квартира. Залоговая стоимость объекта устанавливается в 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования. (п.3.1-3.2) ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Обязательства заемщиком считаются выполненными надлежащим образом после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.01.2022 по 25.08.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 433 847, 79 руб.
Должнику направлялось требование о досрочном возврате кредита, задолженность по состоянию на 23.07.2022 составляет 427777, 80 руб., установлена дата досрочного возврата 24.08.2022. Требование ответчиком не исполнено.
По состоянию на 25.08.2022 задолженность по кредитному договору составляет 433 847, 79 руб., в том числе просроченные проценты 23 608,41 руб., просроченный основной долг 410 239,38 руб.
Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и принимается, поскольку является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства. При этом ответчиком возражений относительно указанного расчета, либо своего расчета не представлено.
Статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации относит залог к одному из основных способов обеспечения обязательства. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч.1 ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения кредита предусмотрен залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, указанного в п. 12 договора – приобретение объекта недвижимости: квартира и земельный участок по адресу ул. <адрес> край. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно отчета № 1-220907-810 от 13.09.2022 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, площадью 57,3 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты> участка, площадью 1700 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенных по адресу: Алтайский край, <данные изъяты> 329 000 руб. (земельный участок - 112 000 руб., квартира - 217000 руб.)
В силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру (кадастровый номер 22:05:030201:666) и земельный участок (22:05:030201:257), расположенные по адресу: Алтайский край, Благовещенский район, с. <адрес> 1, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 263 200 рублей.
В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).
В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, договор подлежит расторжению. При таких обстоятельствах, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 27.11.2020.
Таким образом исковые требования истца подлежат удовлетворению полностью.
При подаче искового заявления истец понес расходы по оплате государственной пошлины 19 538, 48 руб., а также расходы на оплату оценки стоимости предмета залога 2400 руб. На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 538, 48 руб. и оценке стоимости предмета залога в размере 2400 руб., а всего 21 938,48 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 27.11.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (№ в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору<***> от 27.11.2020 в размере 433 847,79 руб., судебные расходы в размере 21 938,48 руб., а всего 455 786,27 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 57,3 кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1700 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: Алтайский край, Благовещенский район, с. <адрес> в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 263 200,00 рублей.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Благовещенский районный суд Алтайского края заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.В. Федорова
Копия верна: Судья А.В. Федорова
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-589/2022 Благовещенского районного суда Алтайского края.
УИД 22RS0004-01-2022-000841-14
Решение не вступило в законную силу « » октября 2022 года.
Секретарь суда ___________________________(Г.И. ФИО4).