Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2022 года
Дело № 2-1104/2022
УИД 51RS0021-01-2022-001148-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июня 2022 года ЗАТО г. Североморск
Североморский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Ревенко А.А.
при помощнике судьи Шагаровой Д.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,
установил:
страховое акционерное общество "РЕСО-Гарантия" (далее САО "РЕСО-Гарантия", общество) обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сфере страхования. В обоснование заявленных требований указано, что *** решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-171101/5010-007 удовлетворены требования потребителя ФИО1 о взыскании со страховщика неустойки в размере 212 432 руб.
Общество не согласно с указанным решением, указав, что *** в результате ДТП было повреждено транспортное средство, принадлежащее потребителю, который 25.01.2021 обратился в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховом возмещении по полису ОСАГО, выразив свою волю на получение страхового возмещения в денежном эквиваленте, указав соответствующий способ в заявлении на выплату и предоставив банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
По факту обращения была зарегистрирована претензия.
29.01.2021 САО "РЕСО-Гарантия", в соответствии с п. 3.13. Правил обязательного страхования организовало осмотр поврежденного имущества и проведение экспертизы с привлечением независимой экспертной организации.
09.02.2021 САО "РЕСО-Гарантия" признало событие страховым случаем, и выплатило страховое возмещение в размере 226 900 руб., что подтверждается п/п № 10453 и реестром № 140.
22.11.2021 потребитель обратился в САО "РЕСО-Гарантия" с досудебной претензией, в которой выразил несогласие с размером возмещения, посчитав его заниженным.
26.11.2021 общество произвело доплату в размере 74 800 руб., и направило заявителю письменный отказ, указав на необоснованность заявленных требований.
Общий размер выплаченного страхового возмещения составил 301 700 руб.
07.12.2021 потребитель, в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обратился к финансовому уполномоченному с обращением № У-21-171101, согласно которого просил взыскать с заявителя доплату страхового возмещения, расходы на оценку и неустойку.
Принимая оспариваемое решение от 17.01.2022, финансовый уполномоченный не применил закон, подлежащий применению к спорным правоотношениям, и необоснованно взыскал с заявителя неустойку в размере 212 432 руб., а именно п. 2 ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
Исходя из периода начисления неустойки с 16.02.2021 по 26.11.2021 (284 дня), со ссылкой на положения ст. 395 Гражданского кодекса РФ, согласно которой размер неустойки составит 3 257, 40 руб., и несоразмерности взысканной неустойки в размере 212 432 руб., просит изменить решение финансового уполномоченного и снизить ее размер.
Представитель заявителя САО "РЕСО-Гарантия" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых с заявленными требованиями не согласился, указав, что Закон не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение неустойки, таким правом обладает лишь суд.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее – Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.
В силу ч. 3 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд или заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-171101/5010-007 от 17.01.2022 удовлетворены требования ФИО1 о взыскании неустойки. Указанным решением с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере 212 432 руб.
Судом также установлено и следует из представленных материалов, что *** произошло ДТП с участием автомобиля "***", г.р.з. ***, под управлением ФИО2, и автомобиля "***", г.р.з. ***, принадлежащего на праве собственности ФИО1
В результате действий водителя ФИО2, автомобилю истца причинены технические повреждения.
Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в СПАО "РЕСО-Гарантия"
ФИО1 обратилась в СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о произошедшем страховом случае и выплате страхового возмещения, предоставив полный комплект документов, транспортное средство к осмотру.
29.01.2021 САО "РЕСО-Гарантия", в соответствии с п. 3.13. Правил обязательного страхования организовало осмотр поврежденного имущества и проведение экспертизы с привлечением независимой экспертной организации.
09.02.2021 САО "РЕСО-Гарантия" признало событие страховым случаем, и выплатило страховое возмещение в размере 226 900 руб., что подтверждается п/п № 10453 и реестром № 140.
22.11.2021 потребитель обратился в САО "РЕСО-Гарантия" с досудебной претензией, в которой выразил несогласие с размером возмещения, посчитав его заниженным.
26.11.2021 общество произвело доплату в размере 74 800 руб., и направило заявителю письменный отказ в выплате неустойки, указав на необоснованность заявленных требований.
Общий размер выплаченного страхового возмещения составил 301 700 руб.
Пунктом 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон № 40-ФЗ) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
В соответствии с требованиями п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
Установлено, что с заявлением о выплате страхового возмещения страхователь по договору ОСАГО ФИО1 обратилась к страховщику 25.01.2021. Следовательно, последний день двадцатидневного срока для осуществления страховой выплаты приходился на 15.02.2021.
*** САО "РЕСО-Гарантия" осуществила выплату страхового возмещения ФИО1 в размере 226 900 руб., т.е. в срок, установленный п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.
Между тем, доплата страхового возмещения в размере 74 800 руб. произведена ФИО1 26.11.2021, т.е. с нарушением установленного срока на 284 дня.
Поскольку страховщик осуществил выплату страхового возмещения с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, приведенный в решении расчет неустойки является верным.
Разрешая ходатайство САО "РЕСО-Гарантия" о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ к размеру взысканной неустойки, суд приходит к следующему.
Действующим законодательством финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения потребителя о взыскании неустойки права на применение положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не предоставлено.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применение ст. 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя заявителя о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.
Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, период неисполнения этого обязательства (284 дня), сумму обязательства, своевременно не выплаченную страховщиком, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с САО "РЕСО-Гарантия" суммы неустойки до 106 000 руб., изменив решение в указанной части.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковое заявление страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" - удовлетворить.
Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-171101/5010-007 от 17.01.2022 о взыскании со страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО1 неустойки, снизив размер взыскиваемой неустойки до 106 000 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня принятия решении суда в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Ревенко