2-412/2023
24RS0№-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2023 года <адрес>
Енисейский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Постарнак Ю.В.,
при секретаре ФИО6,
с участием ответчика ФИО2, его представителя ФИО9,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к заемщику ФИО3, поручителям ФИО7, ФИО2 о расторжении кредитного договора № (<данные изъяты> и ФИО3, ФИО8, о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору за период с <данные изъяты>
Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО4, ФИО3 заключен указанный кредитный договор на сумму <данные изъяты> обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства с ФИО1, ФИО2.
Решением Арбитражного суда <адрес> от 07.09.2022г. ФИО4 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества.
Поскольку заемщиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, истец просит удовлетворить заявленные требования к заемщику ФИО3 и поручителям ФИО1, ФИО2
Определением Енисейского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО4
<данные изъяты>
Истец ПАО «Сбербанк» надлежащим образом извещен, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В дополнительных пояснениях к исковому заявлению представитель истца указал, что согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Исковое заявление подано в суд 12.12.2022г. Таким образом, по платежам с 12.12.2021г. срок предъявления требования к поручителям не истек. Пунктом 1.2 договора поручительства установлено согласие поручителя отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью, в том числе и за целевое назначение кредита. Обязательство по возврату суммы кредита не прекращено. Предметом договора поручительства является обязанность поручителя перед банком отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Заемщики залог не регистрировали, сведения о регистрации объекта недвижимости не предоставляли, в нарушении п.5.3.3. Не передача банку в залог имущества, на приобретение которого выдавались денежные средства, не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения ст.367 ГК РФ связывают возможность прекращения поручительства.
В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения заявленных требований, дополнительно пояснил, что ответчик ФИО4 признан банкротом. При заключении кредитного договора работники банка пояснили, что ФИО4 будет нести полную ответственность по погашению кредита, а также в залоге находится объект недвижимости. Полагал, что с момента возникновения просрочки истец должен был сразу обратиться в суд с требованием о расторжении договора, а обратились они только через три года. Договоренность с ФИО4 состояла в том, что квартира, находящаяся в залоге, будет реализована, и обязанность по поручительству с него снимется. В представленных возражениях полагал, что основной должник ФИО4 признан банкротом, в таком случае кредитный договор является прекращенным, а вместе с ним и договор поручительства. Последний платеж был осуществлен ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождаются от их дальнейшего исполнения. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Представитель ответчика ФИО2 - ФИО9 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, дополнительно пояснила, что заемщик должен был получить согласие от ПАО Сбербанк на продажу залогового имущества. Исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку основной должник признан банкротом. Если кредитный договор аннулируется, то действие договора поручительства также должно быть прекращено.
Ответчики ФИО1, ФИО3, надлежащим образом извещены, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.
Третье лицо ФИО4, надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.
Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.363 ГК РФ (в редакции на момент спорного правоотношения), при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. (пункт 1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).
Пунктом 4 ст.367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4, ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил последним денежные средства в размере 3 825 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,5% годовых на инвестирование строительства квартиры по адресу: <адрес>/а, <адрес> <данные изъяты>
<данные изъяты> платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Пунктом 4.1 предусмотрено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета (п.4.2).
Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита в т.ч. окончательным (п.4.3).
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится созаемщиками в валюте кредита (п.4.4).
Согласно п.5.2.5 кредитор обязуется потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, закл�������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????????????????�?????????J?J??�??????????�?�??????h��???????�?�??��??????????�?�??��?????????J?J??�?????????J?J??�?????????J?J??�??????J?J????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������…�����?������…���������?�?????????¤???????? ?????¤?????? ?�???????¤?????? ?�?????¤???? ?�???�?? ?�???????¤?????? ?�???????¤?????? ?�?????¤???? ??�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�
Созаемщики в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность, предоставляют банку подтверждающий документ о праве собственности на построенный объект недвижимости (п.5.3.3).
Исполнение кредитного обязательства, обеспечено солидарным поручительством ФИО2 и ФИО7, на основании заключенных с каждым договоров поручительства с <данные изъяты>
<данные изъяты>
Факт получения денежных средств ФИО4 в размере <данные изъяты> кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем поставлена собственноручная подпись.
Принятые на <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес каждого из ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>1, секция <адрес> объекта инвестирования после сдачи его в эксплуатацию не оформлялся.
Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверенному судом и признанному правильным, соответствующим условиям кредитного договора, а также всех произведенных платежей, остаток основного долга составляет <данные изъяты>
<данные изъяты>
Определяя объем ответственности поручителя ФИО7, ФИО2 суд исходит из следующего.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора поручительства), в соответствии с которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
И поскольку условиями договора поручительства срок поручительства не установлен (не определен календарный срок, на который выдано поручительство, и не определен событием, которое должно неизбежно наступить), считается, что поручительство выдано ФИО1, ФИО2 на год, который исчисляется со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.
Так, настоящий иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, прекращено поручительство по ежемесячным платежам со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ За <данные изъяты>
<данные изъяты>
Согласно представленному истцом расчету (т.1, л.д.88, обратная сторона), заявленные ко взысканию проценты за пользование кредитом рассчитаны за период по ДД.ММ.ГГГГ с учетом уменьшения задолженности в случае надлежащего исполнения заёмщиками обязанностей по уплате кредита.
Таким образом, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
При этом, требования истца к поручителям, направленные до предъявления иска в суд, выплатить весь долг до ДД.ММ.ГГГГ, не изменило срок исполнения ее обязательства по ежемесячным платежам и не влияет на применение годичного срока действия поручительства.
Взыскивая с поручителей задолженность в пределах срока поручительства, суд исходит из того, что при заключении договора поручительства между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора поручительства.
По своей правовой природе поручительство и залог относятся к способам обеспечения исполнения обязательств, имеющим дополнительный (акцессорный) характер по отношению к обеспечиваемому (основному) обязательству, и следующим судьбе последнего (пункты 2 и 3 статьи 329 ГК РФ).
В случае, когда исполнение обязательства обеспечено несколькими способами, то недействительность или прекращение действия одного способа обеспечения само по себе не влечет аналогичные последствия в отношении другого способа обеспечения обязательства.
Согласно п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", по общему правилу, если иное не предусмотрено договором поручительства, прекращение иных обеспечений основного обязательства (других поручительств, залогов, независимых гарантий и т.п.), расторжение договоров, из которых возникли иные обеспечения, замена одних обеспечений другими не влекут прекращения поручительства.
Вместе с тем, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного по обстоятельствам, зависящим от кредитора, обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение.
Договорами поручительства исполнение обязательств ФИО4 и ФИО3 по кредитному договору не поставлено в зависимость от обращения взыскания на заложенное имущество и наличия либо отсутствия обеспечения в виде залога недвижимого имущества.
Изменений кредитных обязательств вследствие их необеспечения залогом приобретаемого заемщиками объекта долевого строительства по договору инвестирования, влекущих неблагоприятные последствия для поручителей не произошло: сумма кредита, условия возврата кредитных средств, размер процентов за пользование заемными денежными средствами изменены не были.
На момент заключения договора поручительства заемщики обязались осуществить регистрацию ипотеки, квартира ФИО4 и ФИО3 в залог банку не передана, кредитный договор, как следует из его содержания не предусматривал ответственность за не передачу квартиры в залог. С условиями кредитного договора поручители были ознакомлены и согласны.
Таким образом, отсутствует утрата обеспечения, за счет которой поручители могли бы рассчитывать на возмещение понесенных расходов по исполнению принятого на себя обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст.ст.88, 91, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально доле удовлетворённой в отношении каждого ответчика.
Так, государственная пошлины уплачена истцом в размере <данные изъяты>. по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму <данные изъяты> кредитного договора.
Оплаченная государственная пошлина <данные изъяты>. подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в следующих размерах:
исходя из суммы удовлетворенного иска к ответчикам ФИО3, ФИО1, ФИО2 на <данные изъяты>
<данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчикам ФИО1, ФИО2, находящееся у них или других лиц, сохранить до исполнения решения суда в пределах взысканной суммы 1 397 833,95 руб.
Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО3, находящееся у нее или других лиц, принятые определением Енисейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сохранить до исполнения решения.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд <адрес>.
Судья Ю.В.Постарнак
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.