Дело № 2-389/2025
УИД 23RS0041-01-2023-021674-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ст-ца Кущевская Краснодарский край 20 мая 2025 года
Кущевский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи: Крапивенцева М.А.,
при помощнике: ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Банк УРАЛСИБ" в лице филиала "Южный" ПАО "Банк УРАЛСИБ" к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО "Банк УРАЛСИБ" в лице филиала "Южный" ПАО "Банк УРАЛСИБ" обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 587 900 рублей 22коп., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,29% годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартира, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 1, кадастровый (или условный номер): №, определить способ продажи заложенного имущества –с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 288 000 рублей, возмещении расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 139 рублей 50коп.
В обоснование указывая, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор 4700-R83/02661 по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 551 103 рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 9,29% годовых в сроки, в установленные графиком. По условиям договора, кредит является целевым и предоставляется приобретения ответчиком –залогодателем в собственность недвижимого имущества. Заемщик –ответчик, кредит получил и использовал его по назначению, при обрел по договору купли-продажи квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №. Право собственности зарегистрировано в ЕГРН. В силу условий договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", -жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Право банка по договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допуская просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с неоднократным нарушением условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требования банка заемщиком оставлены без удовлетворения. По условиям договора, в случае нарушения срока возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает банку неустойку. Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 587 900 рублей 22коп. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил. В соответствии с условиями договора, проценты за пользование кредитом на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в т.ч. и в течение всего период просрочки его возврата. Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Согласно условиям договора, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более, чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Считает, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, то банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 860 000 рублей. Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: -способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, -начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 2 288 000 рублей. Также просит учесть, условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: -сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; -период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Из-за необходимости составления отчета, обращения с настоящим исковым заявлением в суд, понесены требуемые к возмещению расходы.
Явка представителя истцом, - ПАО "Банк УРАЛСИБ" в лице филиала "Южный" ПАО "Банк УРАЛСИБ", в судебное заседание не обеспечена, о причине невозможности обеспечить явку представителя не сообщено. По сведениям Уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401508646046 направленная в адрес филиала корреспонденция прибыла в место вручения ДД.ММ.ГГГГ, выслана обратно ДД.ММ.ГГГГ по причине "срок хранения истек". Ходатайство об отложении слушания не поступало.
Ответчик, -ФИО2, в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщено. По сведениям Уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401508646121 направленная в адрес ФИО2 корреспонденция прибыла в место вручения ДД.ММ.ГГГГ, выслана обратно ДД.ММ.ГГГГ по причине "срок хранения истек". Ходатайство об отложении слушания, мотивированный отзыв на исковое заявление не поступали.
Учитывая направление извещений, размещение сведений о движении дела на официальном сайте Кущевского районного суда Краснодарского края в сети интернет, то имеются основания рассмотреть дело по существу, по имеющимся в материалах письменным доказательствам, в отсутствие явки сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Определением Прикубанского районного суда г. Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано в Кущевский районный суд Краснодарского края для рассмотрения по существу.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор 4700-R83/02661, согласно условиям которого банк выдал ответчику кредит в размере 1 551 013 рублей под 10,29% годовых. Стороны пришли к соглашению о том, что в период страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, действующая процентная ставка по кредиту, определенная настоящим договором, уменьшается на один процентный пункт.
Срок действия договора, срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 360-го календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором.
Исходя из графика платежей, последний платеж приходится на ДД.ММ.ГГГГ.
Цель кредита: приобретение квартиры находящейся по адресу: <адрес> –далее предмет ипотеки. Договор приобретения: договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ (договора приобретения).
Также в договоре, -за пунктом 9, указано: в соответствии со ст. 77.2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему Кредитному договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: -Залог в силу закона предмета ипотеки, обозначенного в п. 8 настоящего Кредитного договора (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости); -Залог имущественных прав требования Залогодателя к Застройщику в соответствии с Договором приобретения (далее также Права требования), на Предмет ипотеки (с даты государственной регистрации ипотеки Прав требования до даты регистрации ипотеки на Предмет ипотеки).
Между Банком и заемщиком была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ согласно которой в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору объект недвижимости в залог: квартира, кадастровый №, количество комнат 1, общая площадь 32,3 кв.м., местонахождение: <адрес>
При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 6,00 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 6,00 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик обязательства по договору не исполняет надлежащим образом.
Требованием, датированным ДД.ММ.ГГГГ, истец ответчику предложил возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами и неустойками в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, суд с учетом положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ приходит к выводу о возникновении у последнего права требовать досрочного возврата ответчиком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Исходя из расчета истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 587 900 рублей 22коп., в т.ч.: по кредиту 1 517 070 рублей 11коп., по процентам 69 286 рублей 23коп., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 791 рубль 75коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользованием заемными средствами 752 рубля 13коп.
Расчет истца не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что названные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика.
Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ при взыскании неустойки суд не усматривает.
Также истцом заявлены к взысканию проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга по кредиту по ставке 10,29% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения основного долга по кредиту включительно.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (абзац 1 пункт 48) сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
При таких обстоятельствах, учитывая положения приведенных выше норм материального права и актов их толкования, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга, по день фактического погашения задолженности основного долга, но не более, чем по дату окончания договора.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Спорный объект недвижимости находится в залоге у истца, который является залогодержателем.
Собственниками указанной выше квартиры является ответчик.
Согласно отчету об оценке ООО "АПЭКС ГРУП" рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 860 000 рублей.
Принимая во внимание, что исполнение обязательств ответчика перед банком в полном объеме обеспечено залогом вышеуказанной квартиры, суд приходит к выводу об обращении взыскания на данное имущество.
В связи с этим, удовлетворяя требование обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из рыночной стоимости спорного имущества и с учетом вышеприведенного положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливает начальную продажную цену указанного выше имущества в размере 80% от указанной его стоимости, что составляет 2 288 000 рублей.
Также взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии со статьями 94, 98, 100 ГПК РФ, подлежат расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, по оплате государственной пошлины на общую сумму 22 139 рублей 50коп.
Руководствуясь статьями 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковое заявление ПАО "Банк УРАЛСИБ" в лице филиала "Южный" ПАО "Банк УРАЛСИБ" к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Краснодарскому краю в Кущевском районе ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №) в пользу ПАО "Банк УРАЛСИБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 587 900 рублей 22коп., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей, по оплате государственной пошлины на общую сумму 22 139 рублей 50коп., а всего 1 611 539 (один миллион шестьсот одиннадцать тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 72коп.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Краснодарскому краю в Кущевском районе ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №) в пользу ПАО "Банк УРАЛСИБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 10,29% начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, но не более чем по дату окончания договора.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 1, кадастровый (или условный номер): №, определить способ продажи заложенного имущества –с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 288 000 (два миллиона двести восемьдесят восемь тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд. принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Кущевского
районного суда Краснодарского края М.А. Крапивенцев