Дело № 2-7276/2022
УИД №50RS0026-01-2022-008419-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2022 года
01 августа 2022 года мотивированное решение
Люберецкий городской суд Московской области в составе
председательствующего судьи Неграмотнова А.А.,
при секретаре Трофимовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 511 700 руб., проценты за пользование кредитом – 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 511 700 руб.
Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 589 374,76 руб., в том числе просроченный основной долг 511 694,12 руб.; начисленные проценты 48 990,94 руб. штрафы и неустойки 28 689,70 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ.
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» вышеуказанную задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ и расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 9 093,75 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещалась судом надлежащим образом по месту жительства, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения.
В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям п.п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенного и положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 511 700 руб., проценты за пользование кредитом – 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 511 700 руб.
В соответствии Индивидуальными условиями, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0 % процентов от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа - 22 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договор; располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях при этом, стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определённы» договором, либо отказаться от его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, е требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Индивидуальные условия кредитования № от ДД.ММ.ГГ заемщик получил.
С договором кредита заемщик был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в индивидуальных условиях о кредитовании.
В случае недостаточности или отсутствия на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указаная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в соответствии с п. 8.3 Общих условий выдачи кредитной карты.
Как следует из представленной в судебное заседание выписки по счету № ФИО1 в нарушение вышеуказанного соглашения о кредитовании производил погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам частично, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в сумме 589 374,76 руб., в том числе просроченный основной долг 511 694,12 руб.; начисленные проценты 48 990,94 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ в размере 1 055,47 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ в размере 25 234,23 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 400 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ
Исходя из справки по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность у ФИО1 возникла ДД.ММ.ГГ.
В соответствии с п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договора кредита.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Доказательств исполнения обязательств по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ в полном объеме в материалы дела ответчиком не представлено.
Расчет основного долга, процентов, проверен судом и признан правильным. На основании вышеизложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ. просроченный основной долг в размере 511 694,12 рублей, начисленные проценты 48 990,94 рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом образовались: неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ в размере 1 055,47 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ в размере 25 234,23 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 400 рублей, итого штрафы и неустойки в сумме 28 698,70 рублей.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма неустоек и штрафов в сумме 28 698,70 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с учетом размера начисленных процентов, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца сумму неустоек и штрафов с 28 698,70 рублей до 10 000 рублей.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 9 093,75 рублей, так как в силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, госпошлины, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 570 685,06 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 511 694,12 руб., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 48 990,94 руб., неустойки штрафы за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 10 000 рублей; взыскать расходы по госпошлине 9 093,75 рублей.
В удовлетворении иска в части, превышающий взысканный размер неустойки и штрафов, – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в течение месяца со дня составления в окончательной форме.
Судья: А.А. Неграмотнов