Дело №2-530/2025
УИД: 22RS0068-01-2024-008822-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2025 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Топорова А.А.,
при секретаре Семашко В.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, 30.08.2023 между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №V623/1414-000942, предметом которого является предоставление банком ответчику кредита в размере 6 700 000 руб. сроком на 242 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90% годовых. Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов – 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на полное погашения Рефинансируемого кредита, а так же в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения – на иные цели потребительского характера не связанные с извлечением прибыли.
Обеспечением возврата кредита является залог (ипотека) объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .....
Ипотека, возникшая в силу договора на жилой дома и земельный участок, зарегистрирована 05.09.2023 в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю. Регистрация ипотеки произведена в электронном виде, согласно п. 21.8 Кредитного договора.
Должником нарушены предусмотренные пунктами 7, 18.2 (8.1.5. Общих условий) кредитного договора обязательства по уплате основного дога, процентов и неустойки по кредиту.
Начиная с февраля 2024 г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование, ответчиком не производится.
Ответчику 21.06.2024 ответчику направлено письменное требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору о возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
Однако, требования от 21.06.2024 ответчиком по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена (с 03.08.2024 приостановлено начисление всех процентов по договору) и по состоянию на 06.08.2024 включительно составляет 7 185 367,35 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 6 676 311.61 руб., задолженность по плановым процентам – 466 792.53 руб., задолженность по пени – 24 044,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 18 218,34 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму долга по кредитному договору №V623/1414-000942 от 30.08.2023 в размере 7 185 367,35 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 6 676 311.61 руб., задолженность по плановым процентам – 466 792.53 руб., задолженность по пени – 24 044,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 18 218,34 руб., расторгнуть кредитный договор №V623/1414-000942 от 30.08.2023, обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: ...., определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость жилого дома и земельного участка в соответствии с отчетом № 0158-2024 об оценке рыночной стоимости квартиры ЗАО «Бизнес-эксперт» от 22.07.2024 г. в соответствии с которым жилой дом и земельный участок оценены в размере 8 300 000 руб. (7 280 000 руб. – стоимость жилого дома, 1 020 000 руб. – стоимость земельного участка).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, её представитель ответчика ФИО3 и представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Как следует из представленных документов, 30.08.2023 между ПАО Банк ВТБ (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №V623/1414-000942, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в размере 6 700 000 руб. сроком на 242 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 14,90 % годовых.
Согласно п. 4.5 договора об ипотеке, денежные средства предоставлены для целевого использования – на полное погашение рефинансируемого кредита, на иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли.
В соответствии с п. 4.10 договора об ипотеке, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными равными аннуитетными платежами. Ежемесячный платеж составил 87 730,25 руб., кроме первого и последнего платежа.
Согласно п. 7.3 договора об ипотеке, исполнение обязательств заемщиков по указанному кредитному договору обеспечено залогом жилого помещения – жилого дома, находящейся по адресу .....
Банком обязательства по кредитному договору исполнены путем перечисления денежных средств в сумме 6 700 000 руб. на счет ответчика, что не оспаривалось ответчиком в суде.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из представленных истцом доказательств, расчета задолженности, следует, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом – платежи вносились в меньшей сумме.
Срок возврата кредита, установленный договором, не истек, последний платеж по графику 15.10.2043 г.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 13.1., 13.2. кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
21.06.2024 заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 02.08.2024, в котором банк также заявил о своем намерении расторгнуть кредитный договор.
Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату кредита, что является основанием для удовлетворения требования о взыскании суммы задолженности по договору.По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 06.08.2024 включительно составляет 7 185 367,35 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 6 676 311.61 руб., задолженность по плановым процентам – 466 792.53 руб., задолженность по пени – 24 044,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 18 218,34 руб.
Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным. Ответчиком данный расчет не оспорен.
При изложенных обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, требование о досрочном погашении задолженности от 21.06.2024 ответчиком не исполнено, истцом досудебный порядок по требованию о расторжении договора соблюден путем направления вышеуказанного требования, суд приходит к выводу об обоснованности требований о расторжении кредитного договора.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека принадлежащих ответчику жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .....
В соответствии с договором ипотеки №V623/1414-000942 от 30.08.2023 ФИО1 передала в залог Банку ВТБ вышеуказанный дом и земельный участок в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №V623/1414-000942.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу положений ст.ст. 64.1, 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в связи с приобретением указанных объектов недвижимости с использованием кредитных средств, они находятся в залоге, залогодержателем по данному залогу является Банк, предоставивший кредит для приобретения объектов.
Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).
Поскольку у заемщика имеется задолженность по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, оснований, препятствующих к обращению взыскания, не имеется, допущенное нарушение обязательств является существенным исходя из длительности неисполнения обязанности по оплате ежемесячных платежей, суммы просроченной задолженности, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии с отчетом №0158-2024 ЗАО «Бизнес-эксперт» от 22.07.2024 г. стоимость жилого дома и земельного участка составляет 8 300 000 руб. (7 280 000 руб. – стоимость жилого дома, 1 020 000 руб. – стоимость земельного участка).
В силу положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от стоимости заложенного имущества, что составляет 6 640 000 руб. (стоимость жилого дома 5 824 000 руб., стоимость земельного участка 816 000 руб.), способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 50 127 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №V623/1414-0000942 от 30.08.2023 заключенный между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***> задолженность по кредитному договору №V623/1414-0000942 от 30.08.2023 в размере 7 185 367 руб. 35 коп. (в том числе: остаток ссудной задолженности – 6676311,61 руб., Задолженность по плановым процентам – 466792,53 руб., задолженность по пени – 24044,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 18218,34 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины 50 127 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, <...>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 6 640 000 руб. (стоимость жилого дома 5 824 000 руб., стоимость земельного участка 816 000 руб.).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Топоров