Дело 2-258/2025
(24RS0057-01-2024-002008-88)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шарыпово 18 марта 2025 года
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующей судьи Тупаленко В.М.,
при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец ООО «ПКО ТРАСТ» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 121311 рублей 32 копейки, государственной пошлины в размере 4639 рублей 34 копейки.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № F0T№, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100000 рублей под 39,99 % годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа в размере 10% годовых от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. АО «Альфа Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в сумме 96614,48 рублей, по процентам в сумме 24696,84 рублей. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» уступило истцу права требования задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен.
Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ», представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, третье лицо об отложении судебного разбирательства либо рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не ходатайствовало.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (в материалах дела имеется уведомление о вручении повестка на ДД.ММ.ГГГГ), просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ранее представленному отзыву на исковое заявление, просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что представленные документы составлены банком односторонне, не содержат признаков подтверждающих заключение ответчиком договора о предоставлении кредита с использованием банковской карты, не имеется ни договора, ни заявления о предоставлении кредитной карты на определенных банком условиях, ни документа о получении ответчиком кредитной карты, предоставленная истцом копия кредитного договора выполнена в форме ксерокопирования.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ) (п.2).
В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение(п.1).
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из смысла п. 1 ст. 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, не может быть передано право в объеме большем, чем принадлежало цеденту, даже если это предусмотрено договором цессии.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты № №, в которой просил банк рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа – Банк» и ФИО1 заключены договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №, и дополнительное соглашение к данному договору потребительского кредита, на следующих условиях: лимит кредитования – 100000 рублей (п.1), срок действия договора, срок возврата кредита - действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (п.2).
Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка на проведение операций оплаты товаров, услуг - 39,99% годовых, на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним -49,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней (дополнительные условия к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №).
Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 18 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие на полную или частичную уступку Банком права (требований) по Договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
Своей подписью ФИО1 подтвердил согласие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, также подтверждено ознакомление и согласие с общими условиями договора
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл счет кредитной карты, выдал ответчику ФИО1 кредитную карту, обеспечив наличие на счете денежных средств в пределах кредитного лимита, установленного в размере 100000 рублей.
Ответчик ФИО1 личной подписью подтвердил получение кредитной карты VisaClassic №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, карта выдана к счету №.
Из выписок по счету карты следует, что банком обязательства по договору исполнены, денежные средства предоставлены, заемщик регулярно пользовался кредитной картой, производил расходные операции с использованием карты, при этом обязательства по возврату кредита, уплате процентов, комиссий исполнял ненадлежащим образом.
Из договора уступки требований № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Альфа Банк» («цедент») и ООО «ТРАСТ» (цессионарий»), следует, что цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме все права и обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1 Указанный договор уступки требований не оспорен, недействительным не признан.
Согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав требований размер задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату цессии) составляет 121311 рублей 32 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ» направило ФИО1 уведомление об уступке права требования.
В настоящее время наименование банка изменено на ООО «ПКО ТРАСТ».
Таким образом, в силу заключенного договора уступки требования к истцу ООО «ПКО ТРАСТ» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
Часть 2 статьи 71 ГПК РФ устанавливает, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Истцом в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные копии документов, оформленных при заключении кредитного договора, полномочия представителя истца ФИО2 подтверждены имеющейся в деле доверенностью.
Ответчиком иных копий документов, оформленных при заключении указанного выше кредитного договора, отличных по содержанию от имеющихся в материалах дела, не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что предоставленные истцом по делу и заверенные копии документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора, являются надлежащими доказательствами по делу.
Доводы ответчика о неполучении им кредитной карты, не свидетельствуют об обратном, тогда как материалы дела содержат доказательства, подтверждающие заключение между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 кредитного договора, а также доказательства получения заемщиком кредитных денежных средств (выписка по договору кредитной линии), при этом ответчик в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, подтверждающих указанные им доводы.
Согласно определению мирового судьи судебного участка № в <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 123408,12 рублей, государственной пошлины 1834,08 рублей отменен мировым судьей в связи с поданными должником возражениями.
После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности были предъявлены в порядке искового производства.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121311 рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг – 96614 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом – 24696 рублей 84 копейки.
Требование о взыскании неустойки истцом не заявлены, в связи с чем доводы ответчика о чрезмерно завышенном размере неустойки судом не рассматриваются.
Расчет истца проверен судом, является арифметически верным, поскольку соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм.
Ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорил, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставил.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ПКО ТРАСТ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 121311 рублей 32 копеек, из которых: просроченный основной долг – 96614 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом – 24696 рублей 84 копейки.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 4639 рублей 34 копейки, согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, из расчета: 4000 рублей +639,34 руб.(3% от (121311,32 руб.-100000 руб.). Судебные расходы истца подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121311 рублей 32 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 96614 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 24696 рублей 84 копеек, возврат государственной пошлины - 4639 рублей 34 копейки, а всего 125950 (сто двадцать пять тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: В.М. Тупаленко
Мотивированное решение изготовлено: 01 апреля 2025 года.