Решение по делу № 2-636/2023 от 24.07.2023

Дело № 2-636/2023

УИД 75RS0025-01-2023-000599-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Шокол Е.В.,

при секретаре Потехиной Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее.

30.10.2020 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 50 054 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженностей по погашению кредитов.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3 в пользу истца общую сумму задолженности в размере 900 916 руб. 96 коп., из которых: задолженность по кредитному договору <***> от 30.10.2020 г. в размере 51 759 руб. 91 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 31.10.2019 г. в размере 307 146 руб. 69 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.2019 г. в размере 508 238 руб. 29 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 30.11.2019 г. в размере 33 772 руб. 07 коп.; расходы на оплату государственной пошлины в размере 12 209 рублей.

21.03.2023 года определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением суда от 28.04.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что все кредитные договоры были застрахованы.

Третье лицо - ООО СК «ВТБ Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили.

В соответствии ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ.)

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Как усматривается из материалов дела, 30.10.2020 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 50 054 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 03.02.2023 года сумма задолженности по кредитному договору <***> от 30.10.2020 составила 51 759 руб. 91 коп., из которых: 47 198 руб. 37 коп. – основной долг, 4 561 руб. 54 коп. – проценты.

31.10.2019 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 268 692 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 03.02.2023 года сумма задолженности по кредитному договору № 625/0040-1110375от 31.10.2019 составила 307 146 руб. 69 коп., из которых: 247 505 руб. 84 коп. – основной долг, 59 640 руб. 85 коп. – проценты.

01.06.2019 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 496 495 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 03.02.2023 года сумма задолженности по кредитному договору <***> от 01.06.2019 составила 508 238 руб. 29 коп., из которых: 434 227 руб. 60 коп. – основной долг, 74 010 руб. 69 коп. – проценты.

30.11.2019 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 24 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 04.10.2022 года сумма задолженности по кредитному договору <***> от 30.11.2019 составила 33 772 руб. 07 коп., из которых: 23 929 руб. 80 коп. – основной долг, 9 833 руб. 18 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 9 руб. 09 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По состоянию на дату подачи искового заявления общая задолженность ответчика перед банком составляет 900 916 руб. 96 коп.

ФИО3 умер 17.11.2020 года, лицом, принявшим наследство является дочь умершего ФИО2, в интересах которой действует ФИО1, проживающая по адресу: <адрес>

В соответствии с ответом ООО СК «Газпром страхование» от 03.07.2023 года установлено, что ФИО3 заключен договор страхования № 129577-6250040123976 по кредитному договору <***> от 01.06.2019 года на сумму 496 495 руб., срок действия которого с 02.06.2019 по 03.06.2024 года. Страховая премия в размере 71 495 руб. уплачена на основании заявления ФИО3 ООО СК «ВТБ Страхование». Кроме этого, ФИО3 заключен договор страхования № 129577-62500401110375 по кредитному договору <***> от 31.10.2019 года на сумму 268 692 руб., срок действия которого с 01.11.2019 по 31.10.2024 года. Страховая премия в размере 38 692 руб. уплачена на основании заявления ФИО3 ООО СК «ВТБ Страхование». Договора страхования заключенного в рамках договора кредитования <***> от 30.11.2019 года в базе страховщика не значится.

Как следует из особых условий страхования и договоров страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в случае, его смерти – наследники застрахованного лица.

Кроме этого, ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3, предоставила договор страхования №FRVTB350-62500401293142 от 30.10.2020 года по кредитному договору <***> от 30.10.2020 года на сумму 50 054 руб., срок действия которого с 30.10.2020 по 30.04.2022 года. Страховая премия в размере 4 054 руб. уплачена на основании заявления ФИО3 АО «СОГАЗ».

Как следует из договора страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае, его смерти – наследники застрахованного лица.

Из материалов дела усматривается, что ФИО3 был присоединен к программе страхования по кредитным договорам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как установлено в судебном заседании, наследник не уведомил страховщика о наступлении страхового случая. Между тем именно на наследнике как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 указанного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ).

Согласно п.60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что после смерти 17.11.2020 года ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто наследственное дело № 29493213-17/2021 нотариусом Читинского нотариального округа Забайкальского края ФИО4

В судебном заседании установлено, что дочерью умершего ФИО3 является ФИО2

ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приняла следующее наследственное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Следовательно, наследниками по закону 1 очереди является дочь наследодателя – ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которой действует ФИО1

Учитывая, что между умершим ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключены договора страхования № 129577-6250040123976, № 129577-62500401110375, АО «СОГАЗ» №FRVTB350-62500401293142, то после его смерти наследник ФИО1 действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вправе обратиться в страховые компании за выплатой страховой суммы.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик принял наследство после смерти ФИО3, при этом общая стоимость перешедшего к ней наследственного имущества не ниже общей суммы долга наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит возмещению в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 12 209 рублей.

Руководствуясь ст. 39, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, действующей в интересах ФИО2, <данные изъяты>, пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 900 916 руб. 96 коп., из которых: задолженность по кредитному договору <***> от 30.10.2020 г. в размере 51 759 руб. 91 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 31.10.2019 г. в размере 307 146 руб. 69 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.2019 г. в размере 508 238 руб. 29 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 30.11.2019 г. в размере 33 772 руб. 07 коп..

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> действующей в интересах ФИО2, <данные изъяты>, пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 12 209 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья: Шокол Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2023 года.