Дело № 2-460/2023
УИД 28RS0019-01-2023-000693-14
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
пгт. Серышево 18 декабря 2023 года
Серышевский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи – Демяненко Н.А.,
при секретаре – Винокуровой Г.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный Банк" в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный Банк" в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился с данным иском в суд, мотивируя свои требования тем, что согласно кредитному договору (соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала и гражданином ФИО2 банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 94 742.30 руб. сроком до 01.09.2021 г., с установленной процентной ставкой 16,25 % годовых. В соответствии с выпиской из лицевых счетов и банковского ордера установлено, что условия предоставления кредитов банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договорами. Однако заемщиком нарушены условия кредитных договоров и требования ст. 819 ГК РФ, то есть обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не производятся. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 107 146,82 руб., из них: просроченный основной долг-77 652,28 руб., проценты за пользование кредитом - 29 494,54 руб. В ходе работы с проблемным кредитом банком установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-OT №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес> управления ЗАГС <адрес>. В рамках указанного кредитного соглашения заемщик был присоединен к программе коллективного страховит ни заемщиков в рамках кредита от несчастных случаев и болезней (Программа №). В связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика), банк 29.04.2021 г. направил в АО СК «РСХБ-страхование» уведомление о событии, имеющим признаки страхового случая, на что 11.06.202 I г. было получено уведомление об отказе в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что заболевание послужившие причиной смерти, развилось у заемщика до присоединения к программе страхования № 1. 21.09.2020 г. банком в адрес нотариуса Серышевского нотариального округа Амурской области было направлено письмо о предоставлении информации по наследственному делу к имуществу ФИО2, однако информация предоставлена не была. Согласно сервису Федеральной нотариальной палаты реестр наследственных дел, к имуществу ФИО2, умершего 06.01.2018 г. заведено наследственное дело 52/2018. Между тем, банком выявлено, что наследником умершего ФИО3 может являться супруга - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Установить круг иных наследников банк возможности не имеет. На основании изложенного, АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала, просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.09.2016 г. в размере 107146,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 342,94 руб.
В судебное заседание представитель истца, уведомленного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в суде и следует из материалов гражданского дела, 01 сентября 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 1623061/0374, на сумму 94 742,30 руб., до 01.09.2021, под 16,25% годовых.
При этом ответчик был ознакомлен с условиями заключаемого договора, о чем свидетельствует его подпись.
В соответствии с банковским ордером от 01.09.2016, условия предоставления кредитов банком выполнены надлежащим образом.
06 января 2018 года заемщик ФИО2 умер.
Поскольку в рамках данного кредитного договора заемщик был присоединен к Программе коллективного страхования в рамках кредита от несчастных случаев и болезней, в связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика), банк 29.04.2021 направил в АО СК «РСХБ-страхование» уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая. 11 июня 2021 года было получено уведомление об отказе в выплате банку страхового возмещения, в связи с тем, что заболевание послужившее причиной смерти, развилось у ФИО2 до присоединения к программе страхования.
В связи, с чем банк обратился с данным иском в суд к предполагаемому наследнику ФИО1
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Как следует из материалов наследственного дела №, наследственное дело к имуществу ФИО2 заведено по претензии АО «Россельхозбанк» 22 марта 2018 года.
Судом установлено, что ФИО1, к которой обратился банк, как к предполагаемому наследнику умерла 17 октября 2017 года, то есть еще до смерти заемщика ФИО2
Наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 и ФИО2 не имеется, что подтверждается сведениями нотариуса.
Из ответов по запросу суда из ГИБДД, Управления Росреестра - ФИО2 и ФИО1, какого ибо имущества (недвижимое имущество, транспортные средства) на момент смерти на праве собственности не имели.
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника.
Таким образом, суд в совокупности со всеми установленными обстоятельствами, оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка.
Поскольку заемщик ФИО2- должник по кредитному договору, умер, наследственное дело заведено по претензии банка АО "Россельхозбанк», наследство никто не принял, наследственное имущество не установлено, соответственно, со смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований Банка.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В исковых требованиях Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный Банк" в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Серышевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.
Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690090, <...>, в течение трех месяцев со дня вступления решения в законную силу через Серышевский районный суд.
Председательствующий Н.А. Демяненко