Решение по делу № 2-2784/2023 от 15.11.2023

Дело № 2-2784/2023

УИД 73RS0013-01-2023-002573-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Нурдиновой Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Борис Н.В. о взыскании суммы долга, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между ПАО «Промсвязьбанк» и Борис Н.В. заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 964 000 руб. сроком на 240 месяцев, под процентную ставку 8.69% с (ДАТА), 11.69% с (ДАТА) на приобретение квартиры под ее залог по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской по банковскому счету.

Ответчик в счет предоставленных ему средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от (ДАТА). Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Банка, в подтверждение чего Банком получена закладная.

В соответствии с кредитным договором начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п.7.7 кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.13 кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 7.5% годовых.

Начиная с сентября 2022 года Ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору, имеются случаи просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а также просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 календарных дней, что подтверждается выпиской по банковскому счету, расчетом цены иска

Со стороны Банка в адрес Ответчика направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования не исполнены.

С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств при наличии к тому оснований, согласованный сторонами график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности вносится вся сумма основного долга с процентами, штрафными санкциями.

По состоянию на (ДАТА) задолженность по кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 3 348 495.87 руб., в том числе: 2930 637.29 – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 162240.75 – сумма просроченной задолженности по процентам, 239 701.69 – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга ; 15916.14 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.

Согласно отчету об оценке от (ДАТА) ООО «Аудит-Безопасность» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 440 000 руб.

Просят обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру по адресу: <адрес> принадлежащую Борис Н.В. установив начальную продажную стоимость – 3552 000 руб., взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА), определенную на (ДАТА) –3 348 495.87 руб., включающую в себя: 2930 637.29 руб.- сумму просроченной задолженности по основному долгу, 162 240.75 руб.- сумму просроченной задолженности по процентам, взыскание задолженности по процентам в размере 11.69% годовых производить по дату вынесения решения суда, 239 701.69 руб. – сумму неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга, 15916.14 руб. – сумму неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, взыскать неустойку за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 7.5% годовых на дату вынесения решения, взыскать с ответчика госпошлину 30 942 руб., расходы по оплате оценки 1034.99 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Борис Н.В. не явилась, возражений на иск не представила.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДАТА) №* «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» и Борис Н.В. заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2964 000 руб. сроком на 240 месяцев, под процентную ставку 8.69% с (ДАТА), 11.69% с (ДАТА) на приобретение квартиры под ее залог по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской по банковскому счету.

Обеспечением обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества - квартиры адресу: <адрес>, что подтверждается Выпиской ЕГРН от (ДАТА).

На момент рассмотрения иска ответчик Борис Н.В. является собственником квартиры по адресу: <адрес>.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.13 кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0.06% за каждый день просрочки, т.е. 7.5% годовых.

По состоянию на (ДАТА) задолженность по кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 3 348 495.87 руб., в том числе: 2 930 637. 29 – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 162 240.75 – сумма просроченной задолженности по процентам, 239 701.69 – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга ; 15 916.14 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.

Истец просит взыскать проценты из расчета 11.69% годовых начисляемых на сумму 2 930 637.29 руб. по день вынесения решения, размер указанных процентов на (ДАТА) составит 126 711.92 руб. (135 дня за период с (ДАТА) по (ДАТА)), 2930.637.29*135/365*11.69%).

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом составит на (ДАТА) – (162240.75 +126 711.92) = 288 952.67 руб.

Доказательств погашения долга в полном объеме либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено. Оснований не доверять расчету, произведенному истцом, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными доказательствами подтверждается, что ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнял должным образом, выплаты по кредитному договору неоднократно осуществлял с просрочкой, в течении длительного периода оплату кредита не производит, что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны ответчика, в связи с чем имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания суммы долга по указанному выше кредитному договору с учетом размера заявленных исковых требований.

Вместе с тем, суд не соглашается с указанным периодом взыскания неустоек, поскольку что истцом, при расчете периода неустоек не учтены положения постановления Правительства Российской Федерации от (ДАТА) N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам", которым был введен мораторий с (ДАТА) на шесть месяцев на начисление и взыскание неустоек, в связи с чем приходит к выводу, что неустойка не подлежит начислению за период (ДАТА) по (ДАТА), что не было учтено истцом.

Истец начисляет неустойки с (ДАТА) по (ДАТА), т.е. в период моратория, что не основано на требованиях закона, указанный период подлежит исключению из периода взыскания неустоек.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При определении суммы неустоек (штрафа) с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной и приходит к выводу о взыскании с Борис Н.В. неустоек за просрочку уплаты основного долга 80 000 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов 8 000 руб., в удовлетворении иска о взыскании неустоек на сумму превышающую выше надлежит отказать.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество и судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 2 ст. 54 ФЗ).

Ипотека в пользу Залогодержателя зарегистрирована в ЕГРН (ДАТА).

Согласно отчету об оценке ООО «Аудит-Безопасность» №*-И рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 440 000 руб.(л.д.56).

Суд принимает стоимость квартиры – 4 440 000 руб., доказательств иной стоимости залогового имущества Ответчик суду не представил.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком Борис Н.В. обязательств по кредитному договору от (ДАТА) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными, в связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание по кредитному договору №* от (ДАТА) на предмет ипотеки, квартиру по адресу: <адрес>,, кадастровый №* общей площадью 48.8. кв.м., определив начальную продажную стоимость 80% от 4 440 000 руб., что составит 3552 000 руб., путем продажи с публичных торгов.

Ходатайства о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на предмет ипотеки ответчиком не заявлено.

Поскольку исковые требования удовлетворены, размер неустойки снижен, что не является основанием для уменьшения размера госпошлины, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 30942 руб. и 1034 руб. 99 коп. в счет возмещения расходов по уплате стоимости проведенной оценки квартиры.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» к Борис Н.В. о взыскании суммы долга, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Борис Н.В. (паспорт №* выдан (ДАТА) ОВД по <адрес> №*) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН №*) задолженность по кредитному договору от (ДАТА) №* в общей сумме 2 660 533.38 руб., из которых : 2 930 637.29 – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 288 952.67 – сумма просроченной задолженности по процентам, 80 000 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга, 8000 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов, 30942 руб. в возмещение расходов по оплате госпошлины, 1034.99 руб. расходы по оценке, всего взыскать 3 339 566.95 руб. (три миллиона триста тридцать девять тысяч пятьсот шестьдесят шесть рублей) 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество принадлежащие Борис Н.В. – квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №*, общей площадью 48.8.кв.м., установив начальную продажную стоимость 3 552 000 руб., путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска ПАО «Промсвязьбанк» к Борис Н.В. о взыскании неустоек в большем размере отказать.

Ответчик Борис Н.В. не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, которое будет изготовлено в окончательной форме –(ДАТА).

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Кудряшева