Дело № 2-338/2025
УИД 69RS0034-01-2025-000501-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года г. Удомля
Удомельский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Мининой С.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Максимовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тверское отделение №8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение №8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 17 сентября 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №2282297, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. на срок 96 месяцев, под 37,9 % годовых.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10 декабря 2024 года по 04 июля 2025 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1253306,12 руб., в том числе: просроченные проценты в сумме 242566,71 руб., просроченный основной долг в сумме 996184,34 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 908,39 руб., неустойка за просроченные проценты в сумме 13646,68 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2282297 от 17 сентября 2024 года за период с 10 декабря 2024 года по 04 июля 2025 года включительно в размере 1253306,12 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27533,06 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствуют. О времени и месте рассмотрения дела извещены судом своевременно и надлежащим образом. Истец ПАО Сбербанк ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу заявленных исковых требований в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу требований статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно частям 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с пунктом 3.9 Условий банковского обслуживания (предоставление потребительских кредитов физическим лицам) в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее – кредит); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредит инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК. После подписания ИУК Клиент имеет возможность сохранить их на собственном устройстве, а в течении срока действия кредитного договора – направить на адрес электронной почты, указываемый Клиентом при инициировании такой операции. Проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).
23 марта 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания. При заключении договора банковского обслуживания, ответчик выразила согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, настоящие условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.
Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе, (абз. 6 п. 3.9. Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания).
По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет клиенту на номер мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте. SMS-сообщение и/или Push-уведомление с кодом подтверждения на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
17 сентября 2024 года ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» находится в материалах дела).
17 сентября 2024 года в 13:43 ПАО Сбербанк направил на номер телефона № смс-сообщение следующего содержания: «Заявка на автокредит: 1000000 руб. 96 мес, 25,9% годовых и согласие с условиями передачи данных. Код 10545. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900». Сообщение доставлено.
После корректного введения одноразового пароля в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» для подтверждения заявки на кредит и одобрения Банком кредитной заявки, в 14:47 заемщику направлено смс-сообщение следующего содержания: «Получение автокредита: сумма 1000000р, срок 96 мес., процентная ставка 20,9% годовых в течение 1 месяца, со 2 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога. Карта зачисления VISA2889. Код 88547. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900». Сообщение доставлено.
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн клиент ознакомился с предлагаемыми условиями, согласился с ними и ввел код для подтверждения.
После подтверждения заемщиком получения кредита, в 14:51 17 сентября 2024 года Банк произвел перечисление денежных средств на банковскую карту VISA2889 в сумме 1000000 рублей, что подтверждается протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн». О чем на номер телефона № ФИО1 направлено смс-сообщение следующего содержания: VISA2889 14:51 перечисление 1000000рzachisleniekreditaБаланс 1301050.29р».
Таким образом, в судебном заседании установлено 17 сентября 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №2282297 путем подписания в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 1000000 руб., 20,9 % годовых на период с даты заключения договора по платежной даты 1-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора: 25,9% годовых – для новых ТС; 25,9% годовых – для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога кредитора – 37,9% годовых.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей следующий. В период очередности:1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21517,85 руб. 95 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24757 руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 24757 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 33193,19 руб. при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца. Первый платеж 10 октября 2024 года.
Как установлено в судебном заседании из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», ФИО1 17 сентября 2024 года зачислена сумма кредита на банковскую карту № (указан заемщиком при оформлении кредита) в сумме 1000000 рублей (выбран заемщиком для перечисления кредита - пункт 17 кредитного договора).
Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору №2282297 от 17 сентября 2024 года исполняла не в полном объеме.
За период с 10 декабря 2024 года по 04 июля 2025 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1253306,12 руб., в том числе: просроченные проценты в сумме 242566,71 руб., просроченный основной долг в сумме 996184,34 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 908,39 руб., неустойка за просроченные проценты в сумме 13646,68 руб.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
На основании пункта 1 статьи 819 того же Кодекса по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 этого же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пеней) или порядок их определения: неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Согласно расчету, неустойка по кредиту составляет 908,39 руб., неустойка по процентам 13646,68 руб.
Учитывая, что кредитный договор был добровольно заключен и подписан ФИО1, она была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика неустойки обоснованными, и подлежащими удовлетворению
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк уплаченная истцом государственная пошлина в размере 27533,06 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №), в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2282297 от 17 сентября 2024 года за период с 10 декабря 2024 года по 04 июля 2025 года включительно в сумме 1253306 (Один миллион двести пятьдесят три тысячи триста шесть) рублей 12 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27533 (Двадцать семь тысяч пятьсот тридцать три) рубля 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 16 сентября 2025 года.
Председательствующий С.В. Минина