43RS0013-01-2025-000327-20

Дело № 2-210/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2025 года

г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

установил:

АО КБ «Хлынов» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 05.04.2023 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 159050 руб. на срок до 05.04.2026 под 13% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 10.06.2023 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 190000 руб. на срок до 10.06.2028 под 20% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 32% годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 15.08.2023 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 65000 руб. на срок до 15.08.2028 под 21% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 33% годовых. ФИО1 обязался возвратить кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами ежемесячными платежами в установленном сторонами размере. Банк выполнил обязательства надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету. Ответчик условия по кредитным договорам неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 25.07.2025 задолженность по кредитному договору <***> от 05.04.2023 составляет 74026,42 руб., задолженность по кредитному договору <***> от 10.06.2023 составляет 159721,30 руб., задолженность по кредитному договору <***> от 15.08.2023 составляет 56965,75 руб. 17.06.2025 должнику направлены требования о погашении задолженности и расторжении кредитных договоров, которые оставлены последним без удовлетворения. Истец просил: 1) расторгнуть кредитный договор <***> от 05.04.2023; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.07.2023 в размере 74026,42 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых - 3132,75 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 1 011,57 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 69882,10 руб.; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; 2) расторгнуть кредитный договор <***> от 10.06.2023; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.07.2023 в размере 159721,30 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых - 11217,01 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32% годовых – 1 015,70 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 147488,59 руб.; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 32% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; 3) расторгнуть кредитный договор <***> от 15.08.2023; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.07.2023 в размере 56965,75 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых - 4207,18 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых – 353,56 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 52405,01 руб.; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 33% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9721 руб. и почтовые расходы в размере 277,20 руб.

Истец - АО КБ «Хлынов» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующая на основании доверенности № 14-25 от 13.01.2025 при подаче заявления просила рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик - ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором.

Как следует из материалов дела, 05.04.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 159050 руб. со сроком возврата до 05.04.2026, под 13% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, 32% годовых (пункты 1, 2 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита составила 17,373%, в денежном выражении - 45616,50 руб. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и графиком платежей, платежи по кредиту вносятся ежемесячно в срок до последнего числа каждого месяца, начиная с 31.05.2023 по 05.04.2026, размер ежемесячного платежа 5408 руб., последний платеж – 5366,35 руб. Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив последнему кредит в размере 159050 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 05.04.2023 по 25.07.2025.

10.06.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 190000 руб. со сроком возврата до 10.06.2025, под 20% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, 32% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита составила 19,977%, в денежном выражении - 115328,71 руб. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и графиком платежей, платежи по кредиту вносятся ежемесячно аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа 5085 руб., дата первого платежа 31.07.2023. Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив последнему кредит в размере 190000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 10.06.2023 по 25.07.2025.

Также, 15.08.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 65000 руб. со сроком возврата до 15.08.2028, под 21% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, 33% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита составила 20,977%, в денежном выражении - 41388,30 руб. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и графиком платежей, платежи по кредиту вносятся ежемесячно аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа 1775 руб., дата первого платежа 30.09.2023. Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив последнему кредит в размере 65000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 15.08.2023 по 25.07.2025.

При подписании Индивидуальных условий договоров потребительского кредита ФИО1 выразил согласие с Общими условиями договоров потребительского кредита (пункт 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктами 3.3.4, 3.3.5 Общих условий договора потребительского кредитования кредит предоставляется путем перечисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях, днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов (пункт 4.1.1 Общих условий).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 4.1.2 Общих условий). Расчетный период для начисления процентов устанавливается с первого до последнего числа текущего месяца (пункт 4.1.3) Погашение кредита и уплата процентов осуществляется в последний день месяца путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика (пункт 4.1.7 Индивидуальных условий).

Соглашаясь с Общими условиями договоров потребительского кредитования ФИО1 обязался осуществить возврат кредитов в сроки, установленные в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитами, а также проценты за пользование кредитами сверх сроков, обеспечить поступление денежных средств на текущий счет в сумме, достаточной для осуществления ежемесячных платежей в счет возврата кредитов и уплаты начисленных за пользование кредитами процентов (пункты 5.3.2-5.3.3, 5.3.6 Общих условий).

Стороны также предусмотрели, что в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов (пункт 4.1.16).

ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счету по кредитному договору <***> от 05.04.2023, последний платеж осуществлен ответчиком 28.02.2025 в размере 5408 руб. Всего погашено основного долга 89167,90 руб., процентов по ставке 13% годовых в сумме 29808,09 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.07.2025, общая задолженность по кредитному договору составила 74026,42 руб., в том числе: основной долг - 69882,10 руб., проценты по ставке 13% годовых - 3132,75 руб., проценты по ставке 25% годовых – 1 011,57 руб.

Согласно выписке по счету по кредитному договору <***> от 10.06.2023, последний платеж осуществлен ответчиком 28.02.2025 в размере 5085 руб. Всего погашено основного долга 42511,41 руб., процентов по ставке 20% годовых в сумме 59441,26 руб.

Согласно расчету по состоянию на 25.07.2025, общая задолженность по кредитному договору составила 159721,30 руб., в том числе: основной долг - 147488,59 руб., проценты по ставке 20% годовых - 11217,01 руб., проценты по ставке 32% годовых – 1 015,70 руб.

Согласно выписке по счету по кредитному договору <***> от 15.08.2023, последний платеж осуществлен ответчиком 28.02.2025 в размере 1775 руб. Всего погашено основного долга 11865,41 руб., процентов по ставке 21% годовых в сумме 19355,00 руб.

Согласно расчету по состоянию на 25.07.2025, общая задолженность по кредитному договору составила 56965,75 руб., в том числе: основной долг – 52 405,01 руб., проценты по ставке 21% годовых - 4207,18 руб., проценты по ставке 33% годовых – 353,56 руб.

Расчеты задолженности проверены судом, являются арифметически верными, соответствуют условиям кредитных договоров, составлены с учетом сумм внесенных платежей, а потому принимаются за основу при определении размера кредитной задолженности.

В связи с тем, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению задолженности по кредитным договорам ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено, в ходе судебного разбирательства установлено, что заемщиком нарушались условия договоров, допускались неоднократные просрочки внесения платежей, невнесение платежей в течение длительного времени, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитных договоров являются законными и обоснованными.

Относительно заявленных требований о взыскании с ответчика процентов по кредитным договорам по ставке 25%, 32%, 33% годовых, начисленных на суммы просроченного основного долга, за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

При заключении договоров потребительского кредита от 05.04.2023 <***>, от 10.06.2023 <***>, от 15.08.2023 <***> стороны предусмотрели, что за пользование кредитом сверх сроков процентная ставка составляет 25%, 32%, 33% годовых соответственно (пункт 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Положениями статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон.

Условия о начислении указанных процентов согласованы сторонами, в связи с чем, имеются основания для применения этого условия при пользовании заемщиком кредитов сверх установленных договором сроков.

Учитывая, что требования истца о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению, требование АО КБ «Хлынов» о взыскании с ответчика процентов по ставке 21% годовых по кредитному договору от 05.04.2023 <***>, по ставке 32% годовых по кредитному договору от 10.06.2023 <***>, по ставке 33% годовых по кредитному договору от 15.08.2023 <***>, за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, является правомерным.

Как предусмотрено статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов и других расходов, признанных судом необходимыми.

Принимая во внимание, что почтовые расходы, связанные с направлением ответчику досудебной претензии, копии искового заявления и прилагаемых к нему документов в сумме 277,20 руб., являлись для истца необходимыми для восстановления нарушенного права, суд приходит к выводу о взыскании указанной суммы в пользу истца с ответчика.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9721,00 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 5 апреля 2023 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74026 (семьдесят четыре тысячи двадцать шесть) рублей 42 копейки, в том числе: проценты по ставке 13% годовых - 3132,75 руб., проценты по ставке 25% годовых – 1 011,57 руб., просроченный основной долг - 69882,10 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 10 июня 2023 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 10.06.2023 по состоянию на 25.07.2025 года в размере 159721 (сто пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать один) рубль 30 копеек, в том числе: проценты по ставке 20% годовых - 11217,01 руб., проценты по ставке 32% годовых – 1 015,70 руб., просроченный основной долг - 147488,59 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) проценты по ставке 32% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 15 августа 2023 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 15.08.2023 по состоянию на 25.07.2025 года в размере 56965 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 75 копеек, в том числе: проценты по ставке 21% годовых - 4207,18 руб., проценты по ставке 33% годовых – 353,56 руб., просроченный основной долг - 5245,01 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) проценты по ставке 33% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) почтовые расходы в размере 277 (двести семьдесят семь) рублей 20 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9721 (девять тысяч семьсот двадцать один) рубль 00 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья

Д.В. Хлюпин