Дело № 2-333/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 июля 2022 года с.Барда

Бардымский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Тляшевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) задолженность в размере 603 553,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 235,54 руб.

Требования мотивированы следующим ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37 050,16 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 603 553,85 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 497500 руб., просроченные проценты – 40746,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 71,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 73,71 руб. неустойка на просроченные проценты – 5,87 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 рублей, иные комиссии – 26 337,22 руб., страховая премия – 38 371,86 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки лично ответчику, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств суду не заявляла.

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению сторон, в судебное заседание ответчик не явилась и не уведомила суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства по правилам статей 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца согласен на вынесение заочного решения.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ - далее ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнено заявление о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» на следующих условиях: сумма кредита 500000 рублей, срок кредита 60 месяцев под 6,9% годовых, сумма МОП по траншу 12 382,38 рублей. Указанная ставка действует если заемщик использовал 80% от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 18,9% годовых, срок предоставления транша 36 месяцев. ФИО1 просила открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание; предоставила банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифов банка и иных ее обязательств перед банком, подключить к ее банковскому счету пакет расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ в соответствии с условиями, определенными тарифами комиссионного вознаграждения. Также просила включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с общими условиями. Программа является отдельной платной услугой банка и включает в себя обязанность банка застраховать ее, осуществить все необходимые финансовые расчеты. Размер платы за программу составил 0,42% (2097,22 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. Просит банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета, открытого в банке. В заявлении указано, что заемщик согласна с тем, что денежные средства, взимаемые банком в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание услуги, при этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя в пользу страховой компании. В заявлении указано, что заемщик понимает возможность отказаться от предоставления банком указанной дополнительной услуги. Кроме того, ФИО1 просила подключить ей комплекс услуг дистанционного обслуживания, в связи с чем дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с банковского счета, отрытого в банке, а также просила подключить услугу «гарантия минимальной ставки 6,9%», ознакомлена и согласна с условиями предоставления услуги, тарифами комиссионного вознаграждения за подключение услуги в размере 24500 рублей, просила банк в дату уплаты МОП ежемесячно равными платежами списывать с ее счета до полного погашения задолженности. Заемщик просила предоставить кредит путем перечисления денежных средств в размере 500 000 рублей.

ФИО1 оформлены заявления на включение в программу добровольного страхования, с условиями которого она была ознакомлена и имела возможность отказаться от добровольного страхования. ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 выдан страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено» №.

На основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № по индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 500 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, срок расходования суммы кредита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или прошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования, размер ежемесячного платежа по кредиту 22675,36 рублей, срок кредита – 36 месяцев. Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При подписании договора ФИО1 была ознакомлена с общими условиями кредитования. (л.д.12-14)

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт предоставления банком кредита ФИО1 в размере 500000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 39).

Из выписки по счету усматривается, что ответчик ФИО1 с марта 2022 года погашение кредита не производит (л.д. 7).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 603 553,85 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 497500 руб., просроченные проценты – 40746,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 71,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 73,71 руб. неустойка на просроченные проценты – 5,87 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 рублей, иные комиссии (за услугу «гарантии минимальной ставки», комиссия за карту, комиссия за услуг «возврат в график») – 26 337,22 руб., страховая премия – 38 371,86 руб. (л.д. 5-6).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ответчик была проинформирована о добровольном характере страхования, до нее банком доведена информация о характере оказываемых финансовых услуг, иных дополнительных услуг, об условиях и о стоимости, об условиях их оплаты, а также о возможности досрочного прекращения действия договора добровольного страхования, отказа от услуг, с тем, чтобы заемщик мог сделать надлежащий выбор и принять эти услуги или отказаться от них при заключении договора.

В установленные законом сроки заемщик ФИО1 предоставленным ей правом на отказ от услуги страхования и отказа от иных услуг не воспользовалась. Доказательств, подтверждающих надлежащее обращение заемщика в кредитную организацию и незаконный отказ банка в возврате денежных средств, ответчиком суду не представлено.

Поскольку истец добровольно заключила кредитный договор на указанных в нем условиях, получив всю необходимую информацию по условиям сделки, отсутствия доказательств введения истца в заблуждение при заключении договора, а также вынужденного характера подключения ее к программе добровольного страхования по договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также подключения дополнительных услуг, за которые предусмотрены комиссии, суд считает обоснованным включение истцом страховой выплаты, комиссии за дистанционное обслуживание, иных комиссий в сумму задолженности по кредитному договору.

Таким образом, неисполнение условий кредитного договора является основанием для взыскания с ответчика ФИО1 испрашиваемой истцом суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан был надлежащим образом исполнить свои обязанности по возврату денежных средств в установленные в соглашении сроки, чего им фактически сделано не было. Последнее обстоятельство, в силу изложенных выше норм гражданского законодательства, позволяет истцу обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

Судом расчет задолженности по кредиту проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Ответчик не представил в суд никакие возражения относительно расчетов задолженности, необходимости уменьшения задолженности по кредиту.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 603 553,85 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 497500 руб., просроченные проценты – 40746,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 71,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 73,71 руб. неустойка на просроченные проценты – 5,87 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 рублей, иные комиссии – 26 337,22 руб., страховая премия – 38 371,86 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 9 235,54 руб. (л.д. 4). В связи с удовлетворением иска расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 553,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 235,54 руб.

Ответчик вправе подать в Бардымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ответчику копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : А.Р.Махмудова