Дело № 2-842/2023

24RS0040-02-2023-000513-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года г. Норильск

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе: председательствующего судьи Зависновой М.Н.,

при секретаре Малининой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30 апреля 2019 года в размере 49685,68 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 1660,23 руб. Мотивировав требования тем, что 30 апреля 2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 173230,94 руб., с процентной ставкой по кредиту 19,80% годовых. Денежные средства были перечислены на счет ответчика №, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". ФИО1 неоднократно нарушались установленные кредитным договором сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а именно, заемщик производил платежи в недостаточном размере, несвоевременно. 26 декабря 2021 года ФИО1 умер. По состоянию на 13 июля 2023 года долг заемщика перед истцом составляет 49685,68 руб., из которых: 44129,69 руб. - основной долг; 1397,64 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 3146,98 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать задолженность с за счет наследственного имущества ФИО1 или его наследников.

Определением суда от 23 августа 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 (л.д. 131).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО5, действующий на основании доверенности, извещенный о месте и времени слушания дела (л.д. 137, 161), в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, извещенная о месте и времени слушания дела (л.д. 137), в судебное заседание не явилась, извещение возвращено по истечению срока хранения (л.д. 152-153), о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине суд не располагает, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 30 апреля 2019 года на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 173230,94 руб. под 19,80% годовых, сроком на 24 календарных месяцев, дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца, путем зачисления на счет №, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на его имя (л.д. 9-12, 13-14).

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1).

Согласно п. 1.1 Общих условий, банк открывает клиенту банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2.1 Общих условий, банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Согласно выписке по счету № за период с 30 апреля 2019 года по 13 июля 2023 года, выдача кредита в размере 173230,94 руб. осуществлена путем зачисления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями договора, заемщик взял на себя обязательство ежемесячно погашать сумму основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, дата ежемесячного платежа 30 числа каждого месяца в размере 8803,61 руб.

Согласно п. 1 раздела 2 Общих условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с п. 1.5 раздела 2 Общих условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно п. 1.6 раздела 2 Общих условий, поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает:

в первую очередь – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

во вторую очередь – задолженность по уплате части суммы кредита;

в третью очередь – пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа;

в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде;

в пятую очередь – часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде;

в шестую очередь – комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, платежи в оплату сумм, поименованных в п. 3 раздела 3 Общих условий, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором.

Согласно п. 2 раздела 3 Общих условий, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня процентного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3), и вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4).

С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей, с полной стоимостью кредита ответчик был ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита и в кредитном договоре.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по кредитному договору - своевременно ежемесячные платежи по возврату кредита не производил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

26 декабря 2021 года ФИО1 умер, что подтверждается представленной в материалы дела копии актовой записи о смерти (л.д. 72).

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 13 июля 2023 года составляет 49685,68 руб., из которых: 44129,69 руб. - основной долг; 1397,64 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 3146,98 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком.

28 декабря 2020 года Банк направлял ответчику требование о досрочном погашении кредита до 27 января 2021 года, которое до настоящего времени не исполнено.

В связи с тем, что ответчиком были нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а именно несвоевременно, в недостаточном количестве, и с периодическими перерывами в платежах, истец обратился в суд с требованиями о досрочном взыскании всей суммы долга по вышеуказанному кредитному договору.

Судом проверен составленный истцом расчет суммы задолженности, который представлен в подробной форме, соответствует закону, подтверждает размер задолженности и не опровергнут ответчиком.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу положений п. 1 ст. 1152, п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно данным наследственного дела №, открытого нотариусом Норильского нотариального округа ФИО6 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, наследником первой очереди, принявшей наследство по закону, является супруга – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: № доли <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 419642 рубля 60 копеек; автомобиля марки <данные изъяты>, регистрационный знак № № г.в., стоимостью 55000 рублей, права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами, те же данные подтверждаются сообщениями Росреестра, Норильского БТИ, ГИБДД, Банков.

9 сентября 2022 года ответчик ФИО2 получила свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество умершего ФИО1

Из сообщения ПАО Сбербанк, следует, что на имя ФИО1 было открыто три счета, остаток на 26 декабря 2021 года по всем трем счетам 0 руб. (л.д. 150).

Согласно сообщению АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1 был открыт один счет, остаток на 26 декабря 2021 года 7,10 руб. (л.д. 163).

Кроме того, на имя ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д. 126, 128).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, суду не представлено.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении "О судебной практике по делам о наследовании" от 29 мая 2012 года № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Применительно к данному спору, неисполненные обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде должны перейти в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Ввиду того, что доказательств погашения задолженности умершего заемщика по кредитному договору в размере 49685 рублей 68 копеек не представлено, факт принятия наследства ответчиком подтвержден, в силу выше приведенных положений закона, ответчик ФИО2, как наследник принявший наследство, отвечает перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по обязательствам умершего заемщика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, при этом размер задолженности предъявленной ко взысканию не превышает стоимости принятого в порядке наследования имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы, понесенные истцом в связи с обращением в суд в размере 1660 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 30 апреля 2019 года в размере 49685 рублей 68 копеек; в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1660 рублей 23 копейки, а всего в размере 51345 (пятьдесят одна тысяча триста сорок пять) рублей 91 копейку.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Н. Зависнова

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2023 года.