Решение по делу № 02-5486/2024~М-5029/2024 от 09.01.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5486/2024 по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее истец) обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» (далее ответчик) с требованием о взыскании суммы страхового возмещения в размере сумма

В обоснование заявленных требований, истец ссылается на то, что 01.02.2023 между ФИО1 (страхователь) и СПАО «Ингосстрах» (страховщик) был заключен Договор страхования № PL1641260 на условиях правил страхования, указанных в Договоре и являющихся неотъемлемой его частью.

Объектом страхования является имущество, расположенное по адресу: адрес, городской адрес, Территория ДНП, Большая вода, д.290.

20.11.2023 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило извещение о наступлении страхового события, согласно которому следует, что 20.11.2023 произошел залив холодной водой по причине разрыва «американки» в котельной.

22.11.2023 состоялся осмотр поврежденного имущества, что подтверждается Актом осмотра.

Истцом представлен Договор на оказание услуг №21/1120223/01 от 21.11.2023, согласно которому ИП фио по заданию заказчика фио осуществила работы по просушке 1-го этажа жилого дома по адресу: адрес вода, уч. 290. Стоимость услуг составила сумма

Как следует из искового заявления, просушка способствовала сохранению фундамента, обеспечила устранение больших убытков.

Рассмотрев представленные документы, СПАО «Ингосстрах» направило уведомительное письмо в адрес Страхователя, в соответствии с которым следует, что согласно п. 12.11.6 Правил страхования, расходы по просушке помещения не относятся к восстановительным расходам, а относятся к расходам по соглашению сторон. При заключении договора № 21/112023/01 от 21.11.2023 данные расходы не были согласованы, представитель СПАО «Ингосстрах» на замерах влажности не присутствовал.

Более того, исходя из результатов осмотра, внутри строения закончена чистовая отделка, при этом вскрытия стен или пола нигде не производилось, то есть намокания черновых слоев отделки или несущих конструкций не зафиксировано.

Просушка выполнена профессиональным оборудованием, вид которой применим для последующего сохранения внутренней отделки. На момент заключения Договора страхования № PL1641260 чистовая отделка отсутствовала, то есть не была принята на страхование.

Поскольку требования истца в досудебном порядке о выплате страхового возмещения в размере сумма не были удовлетворены, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель СПАО Ингосстрах по доверенности в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, исковые требования просил оставить без удовлетворения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, во взаимосвязи с положениями ст. ст. 35, 39 ГПК РФ, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, а также неполучение лицами, участвующими в деле, направленных судом извещений о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 31.03.2023 между СПАО «Ингосстрах» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) был заключен Договор страхования имущества и гражданской ответственности, а также сопутствующих рисков № PL 1641260.

Договор страхования заключён на основании Комплексных правил страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков СПАО «Ингосстрах» от 21.10.2021 г.

Выгодоприобретателем в части страхования имущества настоящий Договор страхования считается заключенным на условиях страхования «за счет кого следует», в части страхования гражданской ответственности Договор страхования считается заключенным в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред застрахованными лицами.

Согласно п. 1.7 Правил страхования стороны договорились о том, что настоящий Договор страхования считается заключенным на условиях страхования «за счет кого следует». При заключении Договора «за счет кого следует», получателем страховых услуг является собственник застрахованного имущества или иной его законный владелец, подтвердивший несение риска случайной гибели/повреждения/утраты застрахованного имущества свидетельством о праве собственности, выпиской из государственного реестра прав либо договором (сделкой), чеками, квитанциями либо иными платежными документами о приобретении застрахованного имущества согласно законодательству РФ.

Застрахованными объектами и видами имущества по условиям Договора страхования являются: «жилой дом»: «КЭ», система возмещения: старое за старое, страховая стоимость - 1З сумма, страховая сумма - 1З сумма; «Отделка и инж. Оборудование», система возмещения: «старое за старое», страховая стоимость – сумма, страховая сумма – сумма, «Движимое имущество по перечню», система возмещения: «старое за старое», страховая стоимость – сумма, страховая сумма – сумма;

Имущество по настоящему Договору, в том числе считается застрахованным от следующих рисков: «Группа рисков 2» + «Группа рисков 3», движимое имущество (движимое имущество по перечню), жилой дом (кэ), жилой дом (отделка и инж. оборудование).

Территория страхования: адрес, район городской адрес, территория адрес вода, дом 290.

По настоящему Договору объекты движимое имущество, жилой дом считаются застрахованными по «Стандартному пакету рисков» (п. 3.6 Правил страхования) и по риску «короткое замыкание». Движимое имущество по перечню, отделка и инж. оборудование, указанные в настоящем Договоре, дополнительно считаются застрахованными по риску «Повреждение инженерных систем» (согласно пп. З, 4 «Дополнительных условий по страхованию убытков, возникших в результате повреждения инженерных систем» к Правилам страхования).

В соответствии с п. 2.8.2 Правил страхования предусмотрено понятия- «Отделка и инженерное оборудование»:

а) внутренняя отделка - различные виды напольных, настенных, потолочных покрытий, встроенные шкафы, встроенная мебель кухни, антресоли, оборудование гардеробных, декоративные перегородки (гипсокартонные, стеклянные, деревянные и т.п.), витражи и пр., двери и окна (включая рольставни, решетки и т.п.), отделка лестниц;

б) инженерное оборудование - наружные и внутренние системы электроснабжения (включая встроенные (подключенные на постоянной основе к электросети и не переносимые без демонтажа) осветительные приборы различных видов (в т.ч. люстры), электроустановочные материалы и изделия, электроконструкции), водоснабжения и канализации (включая септики, санитарно-технические приборы, аквариумы, вмонтированные в пол, стену, потолок), отопления и газоснабжения (включая агрегаты и приборы, в т.ч. газовые баллоны и газгольдеры, газовые плиты), вентиляции и кондиционирования воздуха (включая внешние блоки кондиционеров и других аналогичных систем), системы мусоропровода, предметы для обеспечения безопасности (домофоны, охранные системы, встроенные сейфы, камеры слежения и т.п.), встроенная бытовая техника (стиральные машины, посудомоечные машины, газовые панели, электрические варочные панели / плиты и т.п.), генераторы, насосы всех видов, камины, печи, наружные антенны, система автоматизированного управления электроприборами.

20.11.2023 ФИО1 направил в адрес СПАО «Ингосстрах» извещение о наступлении страхового события. Просил произвести выплату по представленным реквизитам.

22.11.2023 представителями СПАО «Ингосстрах» был произведён осмотр поврежденного имущества в присутствии собственника имущества.

По результатам осмотра был составлен Акт осмотра повреждённого имущества, у фио не возникло каких-либо дополнений/замечаний по указанным поврежденным элементам.

Согласно Правилам страхования система возмещения (п. 4.6.2) «Старое за старое» — предусматривает, что расчет стоимости материалов, оборудования и запасных частей, необходимых для восстановления поврежденного имущества, осуществляется с учетом процента износа данного имущества.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

По правилам п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.4 ст.421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

По результатам осмотра, был составлен Акт осмотра повреждённого имущества, у фио не возникло каких-либо дополнений/замечаний по указанным поврежденным элементам.

Согласно Комплексным Правилам страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков, на условиях которых был заключен договор страхования с истцом, утвержденных 21.10.2021 (далее Правила страхования) система возмещения (п. 4.6.2) «Старое за старое» — предусматривает, что расчет стоимости материалов, оборудования и запасных частей, необходимых для восстановления поврежденного имущества, осуществляется с учетом процента износа данного имущества.

Применительно к п. 9.1.2 Правил страхования при наступлении событий, предусмотренных Договором страхования и настоящими Правилами, принять решение о страховой выплате или отказе в таковой и выплатить страховое возмещение либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения последнего из документов, указанных в п. 13.1.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Поскольку в Договоре страхования прямо указано на применение Правил страхования, то условия, содержащиеся в указанных правилах, обязательны для Страхователя.

В соответствии с п. 12.1 Правил страхования следует, что причины, обстоятельства и размер ущерба устанавливаются Страховщиком на основании данных осмотра, отраженных в акте, составляемом Страховщиком или его представителем при участии Страхователя или его доверенного лица, документов, подтверждающих размер причиненного ущерба, а также других документов, материалов, экспертиз и сметных расчетов, необходимость представления которых определяется характером происшествия.

В соответствии с п. 12.11.3 Правил страхования следует, что в восстановительные работы включают в себя расходы на доставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для приведения застрахованного имущества в состояние в котором оно находилось до наступления страхового случая.

В сумму страхового возмещения включается прямой действительный ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества, который определяется в размере восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе восстановления (ремонта) материалов, оборудования и запасных частей, но не более страховой суммы (п. 12.4.2 Правил страхования).

Согласно 3.2.3. Правил страхования повреждение водой – повреждения или утрата (гибель ) имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем кондиционирования, расположенных на территории страхования, (в том числе ремонта или замены)либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений, не принадлежащих страхователю.

Из п. 12.11 Правил страхования следует, что восстановительные расходы рассчитываются исходя из среднерыночной стоимости ремонта пострадавшего имущества в регионе страхования на момент страхового случая.

Обсуждая доводы сторон, суд исходит из того, что страховой случай произошел, при этом, доводы ответчика в той части, что расходы по просушке помещения не относятся к восстановительным расходам, а относятся к расходам по соглашению сторон со ссылкой на п.12.11.6, а при заключении договора № 21/112023/01 от 21.11.2023 данные расходы не были согласованы, суд находит не состоятельными, поскольку в п.12.11.6 Правил страхования расходы на просушку не поименованы, имеется лишь ссылка на «другие расходы».

Вместе с тем, просушку помещения можно отнести к расходам, указанных в п. 12.11.3 Правил страхования – а именно к восстановительным расходам – «другие расходы, необходимые для приведения застрахованного имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая».

Таким образом, суд приходит к выводу, что расходы на просушку подпадают под страховой случай применительно к названным Правилам страхования.

Как следует из возражений ответчика, в связи с наступлением события от 20.11.2023 была составлена смета на ремонтно-восстановительные работы в соответствии с условиями Договора страхования № PL1641260 на сумму сумма

Вместе с тем, 12.01.2024 истцом в адрес страховой компании был предоставлен договор на оказание услуг Sushka.Pro № 21/112023/01 от 21.11.2023 на сумму сумма, акт сдачи приемки работ № 21/112023/01 от 21.12.2023, квитанции на сумму сумма от 21.11.2023 и на сумму сумма от 21.12.2023.

Таким образом, учитывая, что залив дома истца произошел в период действия спорного Договора страхования №PL 1641260 от 31.03.2023, обязанность по возмещению ущерба лежит на Страховщике – СПАО «Ингосстрах» в пределах заявленной суммы требования.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере сумма, госпошлину в размере сумма

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 09 января 2025 г.