Дело № 2-1533/2025 17 декабря 2025 г.

УИД 29RS0022-01-2025-002860-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кононовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Аксеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда Архангельской области в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 03 апреля 2025 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 280 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 36,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 июня 2025 г., на 06 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04 апреля 2025 г., на 06 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. По состоянию на 06 ноября 2025 г. общая задолженность составляет 648 074 рубля 79 копеек, из которых комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 32 160 рублей 80 копеек, просроченные проценты – 56 616 рублей 79 копеек, просроченная ссудная задолженность – 278 600 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 152 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 81 рубль 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 11 рублей 63 копейки, неразрешенный овердрафт – 25 838 рублей 64 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 1 387 рублей 92 копейки, причитающие проценты – 252 626 рублей 58 копеек. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 648 074 рубля 79 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 961 рубль 50 копеек.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась судом заказным письмом по известному суду адресу в соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, однако судебное извещение не получила.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По условиям кредитного договора №, заключенного 03 апреля 2025 г., заемщику была предоставлена сумма займа в размере 280 000 рублей 00 копеек, под 19,9 % годовых при выполнении заемщиком совокупности условий: использование 80 % от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, а также перевода в течение 25 дней своей заработной платы на свой банковский счет, открытый в Банке. В случае невыполнения указанных условий процентная ставка увеличивается до 36,9 % годовых. Срок действия договора определен в 60 месяцев с правом пролонгации неограниченного количества раз, с ежемесячным минимальным платежом от 800 рублей до 14 828 рублей 12 копеек, дата ежемесячного платежа – по 3 число каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 000 рублей 00 копеек на депозитный счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно Общим условиям Договора, являющихся составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) по кредиту включает в себя: сумму ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, проценты за пользование кредитом, плату за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии), плату за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии), иные непогашенные задолженности на дату расчета МОП (технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии).

Заемщик ФИО1 при оформлении договора потребительского кредита выразила согласие на подключение программы страхования «Вернется больше» и тарифного плана «Престижный», о чем имеется простая электронная подпись ФИО1 в заявлении о заключении договора потребительского кредита и об открытии счета.

Стоимость услуги при акцепте заемщиком программы страхования будет составлять 58 500 рублей, тарифного плана – 59 999 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и составляет 20 % годовых.

Разделом 6 Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность заемщика за нарушение Договора, а также об уплате Банку неустойки в виде пени согласно тарифам Банка.

Указанные условия заемщику известны, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу положений статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок неустановлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

В пункте 1 статьи 14 названного Федерального закона закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как указано в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 раздела 6 Общих условий Договора потребительского кредита за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1, как заемщика, допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения, что подтверждается историей погашения.

По утверждению истца просроченная задолженность по ссуде возникла 17 июня 2025 г., на 06 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04 апреля 2025 г., на 06 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Задолженность по кредитному договору состоит из: основного долга – 278 600 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом – 56 616 рублей 79 копеек, комиссии за ведение счета – 596 рублей, иных комиссий – 32 160 рублей 80 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду – 152 рубля 87 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 15 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 81 рубль 41 копейка, неустойки на просроченные проценты – 11 рублей 63 копейки, неразрешенного овердрафта – 25 838 рублей 64 копейки, процентов по неразрешенному овердрафту – 1 387 рублей 92 копейки.

Расчет суммы задолженности, процентов, убытков, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика причитающихся процентов, согласно представленному расчету за период с 13 мая 2026 г. по 03 апреля 2029 г. в размере 252 626 рублей 58 копеек.

Разрешая указанное требование, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, принимая во внимание положения закона о платности пользования кредитом, поскольку проценты уплачиваются только за пользование деньгами, возможность ответчика погасить образовавшуюся задолженность сразу после решения суда, либо до истечения срока кредитного договора, заемщик фактически прекращает пользоваться деньгами, предоставленными по кредитному договору, соответственно не должен платить проценты за их использование. Возврат взысканных денежных средств не лишает банк возможности предоставить их другому заемщику, компенсировав тем самым неполученные проценты.

В силу закона судебной защите подлежат только нарушенные или оспоренные права. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время (до истечения срока кредитного договора) фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет.

С учетом изложенных обстоятельств, исковые требования в части взыскания задолженности за период с 17 июня 2025 г. по 06 ноября 2025 г. по основному долгу в размере 278 600 рублей, просроченным процентам за пользование кредитом – 56 616 рублей 79 копейки, комиссии за ведение счета – 596 рублей, иным комиссиям – 32 160 рублей 80 копеек, просроченным процентам на просроченную ссуду – 152 рубля 87 копеек, неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 15 копеек, неустойке на просроченную ссуду – 81 рубль 41 копейка, неустойке на просроченные проценты – 11 рублей 63 копейки, неразрешенному овердрафту – 25 838 рублей 64 копейки, процентов по неразрешенному овердрафту – 1 387 рублей 92 копейки подлежат удовлетворению.

Оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании причитающихся процентов в размере 252 626 рублей 58 копеек, рассчитанных за период с 13 мая 2026 г. по 03 апреля 2029 г. не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 961 рубль 50 копеек по платежному поручению № от 07 ноября 2025 г.

Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в возврат государственная пошлина в размере 17 961 рубль 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03 апреля 2025 г. по состоянию на 06 ноября 2025 г. в размере 395 448 рублей 21 копейка, из которой основной долг – 278 600 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 56 616 рублей 79 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 32 160 рублей 80 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 152 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 81 рубля 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 11 рублей 63 копейки, неразрешенный овердрафт – 25 838 рублей 64 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 1 387 рублей 92 копейки, госпошлину в возврат в размере 17 961 рубль 50 копеек, всего взыскать 413 409 (Четыреста тринадцать тысяч четыреста девять) рублей 71 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Кононова

Мотивированное заочное решение составлено 24 декабря 2025 г.