Дело № 2-1147/2025

УИД 61RS0009-01-2025-000730-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

сл. Родионово-Несветайская 01 сентября 2025 года

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Евтушенко М.И., при секретаре Сахаровой Д.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк – ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском, в котором просили взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору №.... от .... за период с .... по .... (включительно) в размере 345 546,18 руб., в том числе: просроченные проценты – 6 551,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 265 046,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 73 947,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 138,33 руб.; всего взыскать 356 684 рубля 51 копейку.

В обоснование своих требований истец указывает, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №.... от .... выдало кредит ФИО3 в сумме 586 367,00 руб. на срок 208 месяцев под 5 % годовых.

Отмечает, что ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от .... на основании ст. 129 ГПК РФ.

Ссылаясь на условия Кредитного договора, указывает, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с тем, что Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с .... по .... (включительно) образовалась заявленная к взысканию задолженность. Истец указывает, что Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, прилагая Расчет задолженности. Ответчику было направлено Требование о досрочном возвращении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено, были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (http://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Обосновывая правомерность обращения ПАО Сбербанк с настоящим иском ссылается на изменение наименования первоначальным кредитором. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России».

В своих Возражениях на исковое заявление Ответчик выражает несогласие с заявленными исковыми требованиями. В обоснование своих возражений указывает, что он осуществлял заем денежных средств в образовательных целях, о чем упоминается как в кредитном договоре №...., так и в анкете должника по кредитному договору, где указан вид кредита «образовательный». Отмечает, что спустя несколько месяцев Ответчик отчислился из вуза, поэтому фактический заем (основной долг) составил 48 864 рубля. Согласно истории погашений по договору, приложенной к исковому заявлению, Ответчик погасил задолженность в общем размере, в том числе основной долг и проценты, на сумму 77 844,12 руб. Обращает внимание суда на то, что мировым судьей судебного участка №.... Азовского судебного района РО был вынесен судебный приказ №...., которым с Ответчика в пользу Истца взыскивались денежные средства в размере 52 895,86 руб. .... судебным приставом-исполнителем ФИО5 было вынесено постановление об окончании исполнительного производства №....-ИП (приложение №....), в рамках которого Ответчик фактически исполнил судебный приказ №...., поэтому требования Истца, вытекающие из кредитного договора №...., были удовлетворены. Отмечает, что Ответчику не ясно, как образовалась задолженность в части неустойки за просроченный основной долг в размере 265 046,74 руб., так как размер основного долга, по которому Ответчиком якобы допущена просрочка, Истец не указывает, в связи с чем Ответчик приходит к однозначному выводу о недобросовестности Истца. Считает, что Истцом пропущен срок исковой давности, поскольку, как указано в иске, задолженность образовалась за период с .... по ...., то есть срок исковой давности начал исчисляться с ...., так как в этот день Истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Полагает, что на дату подачи иска в суд срок исковой давности являлся истекшим как по требованию о просроченных процентах, так и по требованиям о неустойке, в связи с чем Ответчик считает срок исковой давности пропущенным. Просит применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям. В случае, если суд посчитает исковые требования обоснованными, просит уменьшить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, так как указанный в иске размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

В уточненном исковом заявлении Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №.... от .... за период с .... по .... (включительно) в размере 92 403,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 177,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 39 403,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 49 822,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.; всего взыскать 96 403 рубля 33 копейки; вернуть ПАО Сбербанк из бюджета излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 7 138,33 руб., уплаченную ПАО Сбербанк .... платежным поручением №.... и .... платежным поручением №..... В обоснование своих требований указывает, что поскольку решением суда кредитный договор №.... от .... не расторгнут, и согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления по дату окончательного погашения задолженности, проценты продолжают начисляться до полного погашения задолженности. Так как за период времени с .... по дату погашения задолженности по основному долгу, то есть по .... вышеуказанный кредитный договор продолжал действовать, Ответчик за указанный период времени гашение кредита не производил, в связи с чем за ним образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 6 551,87 руб. по состоянию на ...., а также задолженность по неустойке за просрочку основного долга за период с .... по .... в размере 265046,74 руб., неустойка за просрочку процентов за период с .... в размере 73 947,57 руб. Считает, что срок исковой давности не пропущен.

В своих возражениях на уточненное исковое заявление Ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований и применить исковую давность. Считает, что Истец нарушил требование ГПК РФ, содержащееся в ст. 56 ГПК РФ, поскольку Истцом не представлено в суд доказательств направления Ответчику письма-требования в качестве досудебной претензии, в связи с чем, по мнению Ответчика, невозможно подтвердить добросовестность Истца в этом вопросе и то, обстоятельство, что Ответчик знал об образовавшейся задолженности и целенаправленно уклонялся от нее. Полагает, что Истцом неправильно исчисляется срок исковой давности.

В судебном заседании представитель Истца ФИО6 поддержал требования уточненного искового заявления по изложенным в нем основаниям, представив Расчет задолженности, заявленной к взысканию с Ответчика в уточненном исковом заявлении.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении уточненных исковых требований, применив срок исковой давности.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований уточненного искового заявления по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что .... между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №.... на сумму 586 367 рублей под 11 % годовых, из которых 5 % годовых подлежат уплате Заемщиком, 6 % годовых возмещается за счет государственных субсидий, для оплаты получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения в ВУЗе, на срок до .....

Факт заключения указанного кредитного договора и получения заемных денежных средств Ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Как следует из п. 1.1 Договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора. Государственные субсидии предоставляются только на погашение части срочных процентов. Просроченные проценты и неустойка подлежат погашению за счет собственных средств Заемщика в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1 Договора на период обучения в ВУЗе и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения Заемщику предоставляется отсрочка по выплате кредита, а также части платежей по процентам за первый и второй годы пользования кредитом, исходя из процентной ставки Заемщика: 60 % от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40 % от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом. В период действия льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату процентов за пользование кредитом в день, соответствующий дню получения первой части кредита. После истечения льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит аннуитетные платежи по погашению кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) согласно графику платежей.

В соответствии с п. 3.5 Договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.5 Договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором; неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 4.3.2 Договора.

В соответствии с п. 4.2.8 Кредитор вправе аннулировать льготный период по погашению кредита и уплате части процентов в случае отчисления Заемщика из ВУЗа, при переходе Заемщика в другой ВУЗ или на другое направление подготовки (специальности) высшего профессионального образования, не соответствующие перечню, утвержденному Рособразованием в рамках государственной программы на текущий учебный год.

В соответствии с п. 4.3.9 Договора Заемщик обязуется по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.5 Договора.

Вследствие ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств у Заемщика образовалась просроченная задолженность.

.... Мировым судьей судебного участка №.... Азовского судебного района Ростовской области по делу №.... вынесено решение и выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №.... от .... за период с .... по .... в размере 52015,63 руб., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере 47921,83 руб., просроченных процентов в размере 2790,15 руб. и неустойки в общем размере 1303,65 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 880,23 руб. При этом требования о расторжении кредитного договора Банком не заявлялось.

По вступлению указанного решения мирового судьи в законную силу, Банком предъявлен к исполнению в УФССП судебный приказ, по которому возбуждено исполнительное производство №....-ИП от ..... Ввиду фактического исполнения указанное исполнительное производство окончено .....

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по Кредиту (включительно).

Поскольку судебным приказом мирового судьи судебного участка №.... Азовского судебного района <адрес> спорный кредитный договор не расторгнут, проценты продолжают начисляться до полного погашения задолженности.

Так как за период времени с .... (вышеуказанным судебным приказом взыскана задолженность по ....) по дату фактического погашения задолженности по основному долгу, то есть по .... (дата окончания исполнительного производства ввиду фактического исполнения) спорный Кредитный договор продолжал действовать, Ответчик за указанный период времени гашение кредита не производил, Банком правомерно начислялись проценты на просроченную задолженность; в связи с чем за Ответчиком образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 6 551,87 руб. по состоянию на ...., а также задолженность по неустойке за просрочку основного долга за период с .... по .... в размере 265046,74 руб., неустойка за просрочку процентов за период с .... в размере 73947,57 руб.

Исходящим письмом от .... в ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направлено Требование (претензия) с требованием возвратить образовавшуюся просроченную задолженность в размере 345546,18 руб. в срок до ...., что подтверждается ШПИ Почты России №.... на указанном Требовании, что опровергает доводы Ответчика о не направлении ему Претензии и не соблюдении Истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Судом также отвергаются как несостоятельные доводы Ответчика о том, что он изменил место жительства, в связи с чем Истец должен был направить ему Требование по новому адресу. В соответствии с п. 4.3.3 Кредитного договора Заемщик обязуется в срок, не позднее 30 календарных дней уведомить Кредитора об изменении, в том числе, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства. Ответчиком в судебном заседании не представлено достоверных доказательств, подтверждающих соблюдение им указанного пункта Кредитного договора при перемене места жительства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №.... Азовского судебного района Ростовской области от .... с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по спорному кредитному договору в размере 345546,18 руб. Определением мирового судьи от .... указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, требования о расторжении спорного кредитного договора в приказном порядке Банком не заявлялись, в связи с чем обязательства Ответчика по Кредитному договору являются действующими, Кредитный договор не расторгнут. Таким образом, у Истца после вступления в силу судебного приказа Мирового судьи судебного участка №.... Азовского судебного района РО от .... об удовлетворении требований Банка о досрочном взыскании задолженности по спорному кредитному договору сохраняется возможность предъявлять к Ответчику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, вплоть до фактического исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Исследуя обоснованность доводов Ответчика о пропуске Истцом срока исковой давности, суд отвергает их как несостоятельные ввиду следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Необходимо отметить, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В рассматриваемом случае шестимесячный срок обращения в суд после отмены судебного приказа Банком не был пропущен, поскольку судебный приказ мирового судьи судебного участка №.... Азовского судебного района Ростовской области отменен определением мирового судьи судебного участка №8 Новошахтинского судебного района от ...., а Банк обратился в суд с приведенными исковыми требованиями ...., за вычетом срока со дня обращения банком за выдачей судебного приказа т.е. с .... по .... (36 дней).

Из чего следует, что Банк имеет право на взыскание просроченных процентов и иных платежей за период с .... по ...., но в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Судом проверен представленный Истцом Расчет задолженности, который представляется арифметически верным. При этом, исходя из Расчета задолженности по состоянию на ...., сумма просроченных процентов начислялась Банком именно до ...., в последующий период, то есть с .... по .... и далее, ее начисление не происходило.

По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...., применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Поскольку требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, учитывая размер задолженности по кредитному договору и просроченным процентам, суд не находит оснований для снижения неустойки, о чем Ответчик просил в Возражениях на первоначальное исковое заявление.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым исковое заявление удовлетворить.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, что подтверждается материалами дела, которая, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

В силу п. 10 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 настоящего Кодекса. При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса. В аналогичном порядке определяется размер государственной пошлины, если суд в зависимости от обстоятельств дела выйдет за пределы заявленных истцом требований.

С учетом данных обстоятельств суд полагает возможным произвести возврат истцу излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 7 138,33 руб. (платежные поручения №.... и №....).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №....) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №.... от .... за период с .... по .... включительно в размере 92 403 рубля 33 копейки, в том числе: просроченные проценты – 3177,50 рублей, неустойка за просроченные проценты – 39403,38 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 49822,45 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; всего взыскать 96 403 рубля 33 копейки.

Возвратить ПАО Сбербанк (ИНН <***>) из местного бюджета излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 7138,33 рубля, уплаченную ПАО Сбербанк .... (платежное поручение №....) и .... (платежное поручение №....).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 10.09.2025.

Судья М.И. Евтушенко