Дело ***
УИД 22RS0***-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2025 года <адрес>
Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:
председательствующего судьи Зинец О.А.,
при секретаре судебного заседания ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал на то, что между ним и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта ***хххххх9018 по эмиссионному контракту ***-Р-5641881160 от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 процентов годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 504 094 руб. 38 коп. Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование на данный момент не исполнено. Заемщик ФИО6 умер. Его предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, с которых истец просит взыскать в солидарном порядке образовавшуюся задолженность.
ПАО «Сбербанк России» просил взыскать с ответчиков в пользу истца:
- сумму задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 094 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 434 190 руб. 05 коп.; просроченные проценты – 69 904 руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 081 руб. 89 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика ФИО3 - ФИО8 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, указывая, что после смерти ФИО6 его наследник ФИО3 произвела погашение долгов наследодателя на сумму, превышающую стоимость перешедшего к ней наследственного имущества.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ч.ч.1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что между истцом и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ***хххххх9018 по эмиссионному контракту ***-Р-5641881160 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 процентов годовых.
Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Факт получения заемщиком кредитной карты и её использование подтверждается отчетом по кредитной карте.
В ходе рассмотрения дела установлено, что платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 504 094 руб. 38 коп.
Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование на данный момент не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО9 заведено наследственное дело *** – 12/2024 после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного наследственного дела следует, что наследником по закону является супруга ФИО6 – ФИО3, брак с которой зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ, принявшая наследство заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Родители наследодателя – ФИО1 и ФИО2 отказались от наследства, подав соответствующие заявления ДД.ММ.ГГГГ. Также в материалах наследственного дела имеется отказ от наследства сына наследодателя – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, совершенный ДД.ММ.ГГГГ законным представителем ФИО3, с разрешения органа опеки и попечительства.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6, является ФИО3, а потому правовых оснований для удовлетворения исковых требований к ответчикам ФИО1, ФИО2 не имеется ввиду того, что указанные лица являются ненадлежащими ответчиками по делу.
Разрешая исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.
Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что наследственное имущество после смерти ФИО6 состоит из следующего имущества:
- 1/2 доли в праве собственности на автомобиль Фольксваген Тигуан, 2010 года выпуска, рыночная стоимость которого согласно отчету об оценке ***.24 составляет 750 000 руб. 00 коп. (1/2 доли – 375 000 руб. 00 коп.). Указанная стоимость транспортного средства не оспорена истцом. Согласно сведениям, представленным УМВД России по <адрес> автомобиль Фольксваген Тигуан, 2010 года выпуска, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на имя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на имя ФИО3;
- 1/2 доли в правах на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк».
Так, согласно сведениям ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на его имя, имелись денежные средства в размере 15 418 руб. 36 коп.
По информации АО «ТБанк» на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на его имя, имелись денежные средства в размере 1 740 руб. 00 коп.
Согласно сведениям АО «Альфа-Банк» на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на его имя, имелись денежные средства в размере 8 056 руб. 63 коп.
По информации ПАО «Совкомбанк» на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на его имя имелись денежные средства в размере 1 324 руб. 73 коп.
Общая сумма денежных средств, на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на его имя, составляет 26 539 руб. 72 коп. (1/2 доли – 13 269 руб. 86 коп.).
Кроме того, согласно сведениям ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на имя ФИО3, имелись денежные средства в размере 13 454 руб. 28 коп.
По информации АО «Почта Банк» на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на имя ФИО3, имелись денежные средства в размере 4 544 руб. 89 коп.
Согласно сведениям Банк ВТБ (ПАО) на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на имя ФИО3, имелись денежные средства в размере 174 470 руб. 39 коп.
Общая сумма денежных средств, на дату смерти ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на имя ФИО3, составляет 192 469 руб. 56 коп. (1/2 доли – 96 234 руб. 78 коп.).
Судом установлено, что ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 3 238 217 руб. 64 коп., что подтверждается выпиской из ЕГРН. Основание государственной регистрации: договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, брачный договор от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно брачному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО6 и ФИО3, квартира по адресу: <адрес> является раздельной собственностью супруги ФИО3, соответственно, не входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО6
Сведений о расторжении брака между ФИО6 и ФИО3 в материалах не имеется, соответственно, имущество, приобретенное в период их брака, является общим совместным имуществом, что подлежит учету при определении размера ответственности наследников по долгам наследодателя.
Итого, общая стоимость имущества, в пределах которой отвечают наследники, составляет 484 504 руб. 64 коп. (375 000 руб. 00 коп. + 109 504 руб. 64 коп.).
Согласно материалам дела, долги ФИО6 на сумму 552 059 руб. 36 коп. (23 536 руб. 07 коп. + 31 943 руб. 29 коп. + 25 000 руб. 00 коп. + 471 580 руб. 00 коп.) погашены ФИО3 после смерти ФИО6, что подтверждается следующим.
В материалы дела представлена справка АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита №PUOCALUI6R1808031357 от ДД.ММ.ГГГГ, а также договор потребительского кредита №PILCALUI6R2006100559 от ДД.ММ.ГГГГ.
По договору потребительского кредита №PUOCALUI6R1808031357 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 оплачено 23 536 руб. 07 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19 149 руб. 84 коп., приходным кассовым ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 386 руб. 23 коп.
По договору потребительского кредита PILCALUI6R2006100559 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 оплачено 31 943 руб. 29 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29 606 руб. 80 коп., приходным кассовым ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 336 руб. 49 коп.
На счет кредитной карты ***, открытой в ПАО «Сбербанк России» (получатель ФИО6), ФИО3 зачислены денежные средства в размере 25 000 руб. 00 коп., что подтверждается заявлением о переводе от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно информации, представленной АО «ТБанк», ФИО6 и Банк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор ***.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 задолженность по вышеуказанному кредитному договору погашена в полном объеме, в размере 471 580 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку ФИО3 в установленном порядке приняла наследство ФИО6, то к ней в порядке наследования по закону перешли как имущественные права, так и обязанности ФИО6, в том числе по счету международной банковской карты ***.
В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 094 руб. 38 коп, в том числе: просроченный основной долг – 434 190 руб. 05 коп.; просроченные проценты – 69 904 руб. 33 коп.
Как было указано ранее, общая стоимость имущества ФИО6, в пределах которой отвечают наследники, составляет 484 504 руб. 64 коп., при этом долги ФИО6 на сумму 552 059 руб. 36 коп. погашены ФИО3, то есть на сумму, превышающую стоимость перешедшего к ней наследственного имущества.
В силу п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, учитывая, что при разрешении настоящего спора установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО6 менее суммы долгов, которые погашены ФИО3 на момент разрешения спора после его смерти, суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества ФИО6 недостаточно для погашения задолженности по спорному кредитному договору, а потому требования истца удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, в силу положений 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют основания и для взыскания с ответчика ФИО3 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт 0107 ***, ФИО2, паспорт 0103 ***, ФИО3, паспорт 0110 ***, о взыскании задолженности по счету международной банковской карты *** оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.
Судья О.А. Зинец
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Верно, судья
О.А. Зинец
Секретарь с/з
ФИО5
Решение не вступило в законную силу на ДД.ММ.ГГГГ
Подлинный документ находится в гражданском деле *** Индустриального районного суда <адрес>
Секретарь с/з
ФИО5