Решение по делу № 2-1498/2025 от 08.10.2025 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество.

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 г. г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее по тексту АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему в размере 408023 рублей 60 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ........

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее Банк), ФИО1 и ФИО2 *** заключили кредитный договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение строящегося жилья» - квартиры, по адресу: ......., кадастровый *, в сумме 1324000.00 рублей под 14.25000% годовых, на срок по ***. В соответствии с кредитным договором * от *** кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора). В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору * от *** задолженность ответчиков перед истцом составляет 408023,6руб., из которых: основной долг - 286234,83 руб.; проценты за пользование кредитом - 12464,62 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 109324,15 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с *** по ***. В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости: квартиры, по адресу: ......., кадастровый *. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. На основании договора купли-продажи закладных № ДКПЗ-ВВБ-Ф17-6 от *** ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ***) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после *** - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»). *** между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. *** на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» (до *** - АО «АИЖК») по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ***. *** между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом. Согласно условиям Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от рыночной стоимости объекта, указанной в отчете об оценке. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость квартиры по адресу: ....... кадастровый *, составляет 1725000 рублей. Таким образом, залоговая стоимость квартиры по указанному адресу, с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 1552500рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Пестова А.А.В. и ФИО2 в судебное заседание не явились. Судом были приняты все предусмотренные главой 10 ГПК РФ меры для уведомления ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися по делу почтовыми отправлениями, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Представитель ПАО Сбербанк, привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 и 233 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором *, заключенным *** между ПАО Сбербанк (кредитор) с одной стороны и ФИО1 и ФИО2 (заемщики), с другой стороны (л.д. 116-117), заемщикам был выдан кредит в сумме 1324000 рублей на срок до ***, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ставки 14,25% годовых. При этом, заемщики (ответчики) по делу обязались обеспечить полное и своевременное погашение задолженности по договору (основному долгу и начисленным процентам), осуществляя ежемесячные аннуитетные платежи в размере, определенном по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования) и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования – приобретения в собственность заемщиков недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ....... (п. 11 Договора).

Судом установлено, что в ходе исполнения кредитного договора ответчики нарушили принятые на себя обязательства, допуская просрочки погашения задолженности.

Задолженность образовалась за период с *** по *** (л.д. 10 3оборот-106).

По состоянию на *** размер задолженности ответчиков по кредитному договору * от *** составляет 408023 рублей 60 копеек, в том числе: основной долг 286234 рубля 83 копеек, проценты в размере 12464 рубля 62 копейки, неустойка в размере 109324 рубля 15 копеек (л.д. 92-101).

ПАО Сбербанк в адрес ответчиков *** направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных процентов, которые оставлены ФИО1 и ФИО2 без удовлетворения (л.д. 127, 129).

На основании договора купли-продажи закладных № ДКПЗ-ВВБ-Ф17-6 от *** ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ***) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после *** - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») (л.д. 48-50).

*** между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (л.д. 21-24).

*** на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее ООО «ИА «Фабрика ИЦБ») передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от *** (л.д. 27-28).

*** между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (л.д. 30-33), по условиям которого Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

В соответствии с п. 9.1 Правил об оказании услуг (Приложение № 1 к Договору об оказании услуг) Банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия, руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий.

При установленных судом обстоятельствах нарушений ответчиками сроков, установленных для возврата очередной части кредита, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с ответчиков всей оставшейся суммы кредита, вместе с процентами за пользование кредитом и неустойкой, в заявленных истцом размерах.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает его также обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ......., с кадастровым *.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 (л.д. 18-19) на основании Договора купли-продажи от ***.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в указанном выше Законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением возврата кредита является залог приобретаемого заемщиком жилого помещения, указанного в п. 11 кредитного договора – квартиры, расположенной по адресу: ....... (л.д. 116-117, 131-133).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО Сбербанк.

С учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь требованиями ст. ст. 334, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 2, 3, 50, 54.1, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем его продажи с публичных торгов, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Образовавшаяся у ответчиков перед банком задолженность не может быть признана незначительной по критерию периода просрочки ненадлежащего исполнения обязательства, который на момент вынесения решения суда составляет более трех месяцев.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает как доказательство отчет об оценке * от ***, выполненный ИП ФИО4, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ......., составляет 1725000 рублей (л.д. 135-143).

Согласно условиям кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон в размере 90% от стоимости, указанной в отчёте об оценке стоимости предмета залога.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 1552500 рублей (1725000 х 90%).

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 32700 рублей 59 копеек (л.д. 14).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина в размере 32700 рублей 59 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор * от ***, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, *** года рождения (паспорт * выдан *** .......) и ФИО2, *** года рождения, (паспорт * выдан *** .......) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (125009, <...>; ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 770401001) задолженность по кредитному договору * от *** за период с *** по *** в размере 408023 рубля 60 копеек (в том числе основной долг 286234 рубля 83 копеек, проценты в размере 12464 рубля 62 копейки, неустойка в размере 109324 рубля 15 копеек) и судебные расходы в сумме 32700 рублей 59 копеек, всего взыскать 440724 (четыреста сорок тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 19 копеек.

В целях удовлетворения требований Акционерного общества «ДОМ.РФ», установленных настоящим решением, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ......., с кадастровым *, общей площадью 42,5 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1552500 (один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи пятьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 08 октября 2025 года.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.