Дело № 2-268/2023
УИД 42RS0030-01-2023-000276-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт.Яшкино 11 апреля 2023 года
Яшкинский районный суд Кемеровской области
в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,
при секретаре с/з Абраимовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18.02.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 590000 руб. под 20.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Договор составлен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (CMC - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-Ф3 "Об электронной подписи". Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2022 года, на 08.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2022 года, на 08.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 146553,6 руб., однако исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего по нему возникла задолженность, которая по состоянию на 08.02.2023 года составляет 678755,29 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 578200 руб., просроченные проценты – 95005,44 руб., дополнительный платеж – 1312,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 104,70 руб., неустойка на просроченные проценты: 1009,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 2564,20 руб.
Просит: Взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 18.02.2022 года в размере 678755.29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины размере 9987.55 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО3, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом – повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства заказным письмом с уведомлением о вручении, которая была возвращена в суд организацией почтовой связи за истечением срока хранения.
В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ст.117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.
Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика, однако, он уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, в соответствии со ст.117 ГПК РФ, считается извещенным надлежащим образом.
В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.
Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Исходя из положений ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08 г. «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»).
Поскольку со стороны ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, суду не представлено возражений по поводу заявленных исковых требований, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ч.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Ч.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По правилам п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела следует, что 18.02.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, состоящий из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 590000 руб. под 20.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в сроки, установленные договором, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, и иные платежи, установленные договором, а также договор банковского счета, к которому был подключен пакет расчетно-гарантийных услуг.
Договор заключён путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (CMC - код). В порядке, предусмотренном главой 3 Общих условий.
Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа от 18.02.2022 г.
Одновременно ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк Страхование», по Договору добровольного коллективного страхования от 09.09.2018 года, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «Ренесанс Жизнь» по программе страхования «ДИС Максимум», по Генеральному договору страхования по продукту «Все включено» № от 02.11.2020, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк Страхование».
Факт получения ФИО1 от ПАО «Совкомбанк» кредита подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 потребительского кредита на основании заключенного договора выполнило.
Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов иных платежей, установленные договором надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.
Так, согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 08.02.2023 года (с учетом произведенных за период пользования кредитом выплат в размере 146 553,6 руб.) составляет 678 755,29 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 578200 руб., просроченные проценты – 95 005,44 руб., дополнительный платеж – 1 312,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 104,70 руб., неустойка на просроченные проценты: 1 009,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 2 564,20 руб.
Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать от него их досрочного исполнения.
Поскольку обстоятельства заключения договора, наличие задолженности по нему ответчиком не оспаривались, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору был установлен, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ч.3 ст.144 ГПК РФ, обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах суммы заявленных исковых требований, принятые на основании определения Яшкинского районного суда Кемеровской области от 06 марта 2023 года сохранить до исполнения решения суда.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Установлено, что истец ПАО «Совкомбанк», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 987,55 рублей, что подтверждено документально. Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18.02.2022 года по состоянию на 08.02.2023 года в сумме 678755 (шестьсот семьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 29 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 578200 (пятьсот семьдесят восемь тысяч двести) рублей, просроченные проценты – 95005 (девяносто пять тысяч пять) рублей 44 копейки, дополнительный платеж – 1312 (одна тысяча триста двенадцать) рублей 56 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 112 (сто двадцать три) рубля 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 104 (сто четыре) рубля 70 копеек, неустойка на просроченные проценты: 1009 (одна тысяча девять) рублей 06 копеек, комиссия за ведение счета – 447 (четыреста сорок семь) рублей, иные комиссии – 2564 (две тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 20 копеек, а также денежную сумму в размере 9987 (девять тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 55 копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 688742 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч семьсот сорок два) рубля 84 копейки.
Меры по обеспечению иска, принятые согласно определению Яшкинского районного суда Кемеровской области от 06 марта 2023 года, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца хут.<адрес>, (паспорт №) в пределах суммы заявленных исковых требований – 678 755 (шестьсот семьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 29 копеек, сохранить до исполнения решения суда.
Копию настоящего решения направить истцу и на исполнение в ОСП по г.Тайге и Яшкинскому району ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова
Решение изготовлено в окончательной форме: 16 апреля 2023 г.
Судья: подпись Г.А.Алиудинова