УИД 38RS0031-01-2024-007594-72
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Иркутск
23.01.2025
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н. при секретаре судебного заседания Черных К.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-156/2025 по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
установил:
ФИО1 (истец, кредитор) обратилась в суд с иском к ФИО2 (ответчику, заемщику), в котором просила взыскать с ответчика в пользу истца:
- задолженность по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от **/**/**** в общей сумме 2 723 831 руб. 28 коп., включающую: основной долг в размере 1 097 831 руб. 28 коп., проценты за пользование займом за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 440 000 руб., неустойку за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 1 186 000 руб.;
- проценты за пользование займом за период с **/**/**** по день фактического погашения задолженности из расчета 10% в месяц от суммы займа (1 100 000 руб.),
- неустойку за период с **/**/**** по день фактического исполнения решения суда из расчета 1% в день от суммы займа (1 100 000 руб.),
- а также просила возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 119 руб.;
- обратить взыскание на принадлежащее ответчику заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 000 000 руб.
В обоснование заявленных требований ФИО1 указала, что по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества от **/**/**** перечислила взаймы ФИО2 денежные средства. Заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, требование о погашении которой заемщиком не исполнено.
Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено залогом принадлежащего заемщику недвижимого имущества.
По мнению кредитора, в связи с нарушением заемщиком обязательств подлежит досрочному взысканию образовавшаяся задолженность, погашение задолженности возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество.
Письменные возражения на иск не поступили.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны; ходатайства об отложении судебного разбирательства дела не поступили; истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства; ответчик ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.
Суд на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, при рассмотрении дела ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.
Принимая во внимание позицию истца, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями процессуального законодательства, суд пришел к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено, что ФИО1 по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от **/**/**** (далее – договор займа) предоставило ФИО2 взаймы денежные средства в общей сумме 1 100 000 руб. По соглашению сторон указанная сумма уплачивается займодавцем путем безналичного перевода в течение 5 банковских рабочих дней с момента государственной регистрации ипотеки по указанным в договоре реквизитам: денежные средства в размере 858 000 руб. перечисляется на реквизиты заемщика ФИО2 (номер счета в ПАО Сбербанк №), денежные средства в размере 242 000 руб. перечисляются по реквизитам, указанным заемщиком – получателю ООО «МСКИНВЕСТФИНВНС» (номер счета в АО «Альфа-Банк» №), назначение платежа: за оплату расходов по сделке и оказания услуг по выдаче займа под залог недвижимости.
Заем предоставляется на срок до **/**/****.
По условиям договора займа по соглашению сторон заемщик за пользование денежными средствами обязался выплачивать займодавцу проценты по ставке 10% в месяц от суммы займа. Ежемесячный платеж по уплате процентов составил 110 000 руб. Оплата процентов производится ежемесячно до 25 числа месяца, следующего за расчетным. При этом расчетным считается текущий месяц с первого по последнее число. При этом возврат основного долга должен быть осуществлен единовременным платежом, не позднее **/**/****, в безналичной форме на счет ФИО1 (номер счета в ПАО Сбербанк №).
При досрочном исполнении заемщиком условий договора (досрочном внесении ежемесячных платежей в течение расчетного месяца) применяется скорректированная процентная ставка, составляющая 5% в месяц от суммы займа. Скорректированная процентная ставка применяется только при условии отсутствия любых нарушений (в том числе просрочки оплаты) настоящего договора со стороны заемщика. При этом размер ежемесячного платежа по настоящему договору согласно графику платежей составит 58 100 руб. в месяц (часть платежа погашает начисленные проценты, часть – основной долг), оплата платежей осуществляется 25 числа каждого месяца в течение срока действия договора – до **/**/**** (всего 59 платежей по 58 100 руб., последний платеж – 60 291 руб. 70 коп.), начиная с **/**/****.
В случае нарушения заемщиком-залогодателем срока оплаты очередного платежа (просрочка возврата суммы займа и/или просрочка оплаты процентов за пользование займом) или его не полной оплаты более чем на 1 календарный день, установлены пени в размере 1% от сумма займа за каждый день просрочки до даты полного погашения просроченной задолженности включительно.
Погашение заемщиком своих обязательств по настоящему договору производится в следующем порядке:
- в первую очередь погашается сумма издержек на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности,
- во вторую очередь погашается сумма уплаты штрафов и неустоек,
- в третью очередь погашается сумма просроченных процентов за пользование целевым займом,
- в четвертую очередь погашается сумма уплаты процентов за пользование займом,
- в пятую очередь погашается сумма основной задолженности по договору.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для выплаты процентов за пользование денежными средствами, а также в случае неполной выплаты названных выше процентов, более чем на 30 календарных дней, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойками, пенями. В этом случае возврат названных сумм должен быть осуществлен в срок, указанный в требовании о досрочном возврате.
Таким образом, сторонами предусмотрено два варианта возврата займа: частями согласно графику (платежами по 58 100 руб., включая часть основного долга и проценты в размере 5% в месяц, по 25 числам каждого месяца, начиная с **/**/****), а в случае нарушения графика платежей заем возвращается единовременно **/**/**** с ежемесячной оплатой только процентов в размере 10% от суммы займа в месяц.
С указанными условиями, а также с графиком платежей заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Во исполнение условий договора займа ФИО1 перечислила **/**/**** ФИО2 денежные средства в размере 858 000 руб., **/**/**** ООО «МСКИНВЕСТФИНВНС» денежные средства в размере 242 000 руб.
Из иска следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору образовалась задолженность за период с **/**/**** по **/**/**** в общей сумме 2 723 831 руб. 28 коп., включая: основной долг в размере 1 097 831 руб. 28 коп., проценты за пользование займом за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 440 000 руб., неустойку за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 1 186 000 руб.
Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к следующему.
Из иска следует, что первый платеж **/**/**** осуществлен заемщиком в соответствии с графиком платежей, а в последующем обязательства по возврату займа и уплате процентов заемщиком нарушены, следовательно, основной долг составил согласно графику платежей 1 097 831 руб. 28 коп. И порядок расчета процентов и возврата займа изменился на 10% от суммы займа. Проценты за пользование займом за период с **/**/**** по **/**/**** (три месяца) составили 329 349 руб. 38 коп. (из расчета: остаток долга 1 097 831 руб. 28 коп. умножить на 10% умножить на * 3 мес.).
Неустойка за период с **/**/**** по **/**/**** (109 дней) в размере 1% в день от суммы займа составила 1 199 000 руб. (из расчета: 1 100 000 руб. умножить на 109 дней умножить на 1%), а по день вынесения решения суда – 3 663 000 руб. (из расчета: 1 100 000 руб. умножить на 333 дня умножить на 1%).
В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).
Несмотря на то, что по заключенному сторонами договору заем является целевым (для осуществления заемщиком предпринимательской деятельности), стороны в договоре по отношению друг к другу выступали как граждане, а не как лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность по предоставлению и получению займа. Доказательства расходования полученных денежных средств ответчиком как предпринимателем не представлены. Часть суммы займа перечислена ООО «МСКИНВЕСТФИНВНС» с назначением платежа: за оплату расходов по сделке и оказания услуг по выдаче займа под залог недвижимости. По запросу суда договор, в рамках которого произведена данная оплата, не представлен, в связи с чем предполагать заключение данного договора ответчиком как предпринимателем оснований не имеется.В связи с чем, суд полагает, что в данном случае может быть применен пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации без подачи ответчиком заявления об уменьшении неустойки.
Руководствуясь разъяснениями, данными во втором абзаце пункта 71, пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», правовой позицией, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в определении от 13.11.2018 №77-КГ18-19, пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), суд полагает, что размер неустойки, рассчитанный от суммы займа в целом без учета погашенной части долга, в размере 1% в день или 366% годовых в 2024 году, и составляющая за указанный истцом непродолжительный период (109 дней) сумму, превышающую сумму основного долга, а на дату вынесения решения суда в три раза превышающую сумму основного долга, является явно несоразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств по договору займа, в связи с чем, неустойка подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до размера, рассчитанного в порядке статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно до 179 772 руб. 07 коп., исходя из расчета: от суммы долга в размере 1 097 831 руб. 28 коп. за период с **/**/**** по **/**/**** (день вынесения решения суда) (333 дней):
Период
Количество дней в периоде
Количество дней в году
Ставка, % годовых
Проценты, руб.
**/**/**** – **/**/****
154
366
16
73 908,64
**/**/**** – **/**/****
49
366
18
26 455,93
**/**/**** – **/**/****
42
366
19
23 936,32
**/**/**** – **/**/****
65
366
21
40 943,71
**/**/**** – **/**/****
23
365
21
14 527,47
Итого:
179 772,07
Доказательства исполнения заемщиком обязательства по договору займа в полном объеме не представлены.
Суд полагает, что допущенные заемщиком нарушения условий договора являются существенными, и имеются основания для взыскания в пользу истца образовавшейся задолженности в части - в общей сумме 1 606 952 руб. 73 коп., включая: основной долг в размере 1 097 831 руб. 28 коп., проценты в размере 329 349 руб. 38 коп., неустойку в размере 179 772 руб. 07 коп.
Поскольку пунктом 3 стати 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена выплата процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно, то суд полагает, что требование истца о взыскании процентов до даты фактического погашения долга подлежит удовлетворению, однако, расчет процентов должен производиться с **/**/**** в размере 10% в месяц от остатка основного долга, а не от всей сумму первоначального займа.
Неустойка также может быть взыскана по день фактического возврата займа. С учетом признания договорной неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что неустойка подлежит взысканию исходя из расчета с **/**/**** в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации от суммы основного долга с учетом произведенных платежей.
Суд полагает, что поступающие в счет погашения долга платежи подлежат учету в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не в соответствии с условиями договора займа, поскольку пункты 8, 8.1, 8.2, 8.3, 8.4, 8.5 договора займа противоречат статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу указаний пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 1 статьи 87 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» суд определяет, что реализация имущества, на которое обращается взыскание, должно быть осуществлено путем продажи с торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, поскольку иной порядок соглашением сторон не определен.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 10 договора займа в обеспечение своевременного исполнения всех обязательств по договору ФИО3 (залогодатель) передает ФИО1 (залогодержателю) недвижимое имущество: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: .....
Ограничения прав и обременений на указанные объекты недвижимости в виде ипотеки в пользу ФИО1 на основании договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от **/**/**** зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости **/**/****.
В пункте 16 договора займа со соглашению сторон установлена стоимость предмета ипотеки в размере 4 000 000 руб. А также стороны договорились, что в случае обращения взыскания на предмет ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки является начальной продажной ценой и составит 4 000 000 руб.
Ответчик предложенную истцом начальную продажную цену заложенного имущества не оспорил.
Поскольку размер задолженности составляет более 40% от стоимость заложенного имущества, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 22 119 руб. (из расчет: 21 819 руб. при цене иска в размере 2 723 831 руб. 38 коп., 300 руб. за рассмотрение требования неимущественного характера об обращении взыскания).
Исковые требования имущественного характера удовлетворены частично, однако, снижение неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не учитывается для определения пропорции удовлетворенных требований от заявленных, определяемой для возмещения судебных расходов. В связи с чем, такая пропорция составляет 95,94% (из расчета: суммы удовлетворенных требований по взыскании основного долга, процентов и заявленной суммы неустойки – 2 613 180 руб. 66 коп. от заявленной цены иска 2 723 831 руб. 28 коп.) Кроме того, удовлетворено одно требование неимущественного характера.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениями, данными в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика как проигравшей стороны в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера (без учета снижения неустойки) и количеству удовлетворенных требований неимущественного характера в общей сумме 21 233 руб. 15 коп. (из расчета: 95,94% от 21 819 руб., что составило 20 933 руб. 15 коп., плюс 300 руб.)
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ФИО1:
- задолженность по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от **/**/**** в общей сумме 1 606 952 руб. 73 коп., включающую: основной долг в размере 1 097 831 руб. 28 коп., проценты за пользование займом за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 329 349 руб. 38 коп., неустойку за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 179 772 руб. 07 коп.;
- проценты за пользование займом за период с **/**/**** по день фактического погашения основного долга из расчета: 10% в месяц от суммы основного долга в размере 1 097 831 руб. 28 коп. с учетом последующего погашения долга;
- неустойку за период с **/**/**** по день фактического погашения основного долга из расчета ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период, от сумм основного долга в размере 1 097 831 руб. 28 коп. с учетом последующего погашения долга;
- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 233 руб. 15 коп.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 000 000 руб.
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 1 116 878 руб. 55 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 885 руб. 85 коп. – отказать.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
А.Н. Говорова
Заочное решение суда в окончательной форме принято 06.02.2025.