Дело № 2-1326/2023
18RS 0009-01-2023-000839-65
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2023 года г.Воткинск
Воткинский районный суд УР в составе судьи Акуловой Е.А.
При секретаре Егоровой Д.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № №*** от 30.08.2021 года в размере 82 910 руб. 99 коп., в том числе основной долг в размере 71 405 руб. 53 коп., проценты за пользование заемными средствами в размере 10 734 руб. 07 коп., пени в размере 771 руб. 39 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 343 руб. 66 коп.
Исковые требования обоснованы тем, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком – ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №№*** от 30.08.2021 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее – Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования договора определена процентная ставка в размере 25.9% годовых. Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя до договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 110 786 руб. 88 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В целях исполнения обязательств по договору для кредитной карты в срок не позднее 40 календарно дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:
- процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойки (пени) за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии);
- всю сумму технической задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии);
- процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно);
- не менее 5% от суммы кредитования, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца.
За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пени). В связи с ненадлежащим исполнением заемщик своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 11.11.2022 в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Определением мирового судьи судебного участка № 3 г.ФИО2 выданный судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен на основании возражения должника.
В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 28.11.2022 задолженность заемщика перед банком составляет 82 910 руб. 99 коп. в том числе: по сумме выданных кредитных средств 71 405 руб. 53 коп.; по сумме начисленных процентов 10 734 руб. 07 коп.; по сумме начисленных пени 771 руб. 39 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также о признании исковых требований в полном объеме.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с частью 1 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Применительно к статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 30.08.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен договор № №*** и выдана карта Мгновенная VISA со счетом счет №№***, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (копия на л.д.21-22).
Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено Банком в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет заемщика № №***, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 30.08.2021 по 28.12.2022.
Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования (л.д.21-22) лимит кредита был установлен в размере 75 000 руб. 00 коп.
За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 25,9% годовых. Для осуществления расчетов банка открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту.
Согласно договору использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплату товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.
Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
Согласно п. 6 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, в целях соблюдения условий льготного периода кредитования: ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом не менее 5% от суммы кредита, иные суммы, возникшие по договору (проценты, начисленные на техническую задолженность (включая пени), всю сумму технической задолженности – при наличии).
За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку кредита и/ или уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных любых срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчете, клиент уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 уведомления об индивидуальных условиях кредитования).
Договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, обратного суду не представлено.
Заключив кредитный договор, ФИО1. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму по договору и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом.
11.11.2022 банком в адрес заемщика было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 30.08.2021 с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.23).
Однако заемщиком требование банка не исполнено, по состоянию на 28.11.2022 задолженность перед банком составляет 82 910 руб. 99 коп., из которых: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 71 405 руб. 53 коп., по сумме начисленных процентов – 10 734 руб. 07 коп., по сумме начисленных пени – 771 руб. 39 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Воткинска Удмуртской Республики от 28.02.2023 отменен судебный приказ от 06.02.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору от 30.08.2021 № №***
Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства заемщиком не исполнены, обратного ответчиком не представлено. Более того, ответчик представил заявление 15.05.2023 (л.д.49), в котором фактически признал заявленные исковые требования.
Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 28.11.2022 задолженность перед банком составляет 82 910 руб. 99 коп., из которых: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 71 405 руб. 53 коп., по сумме начисленных процентов – 10 734 руб. 07 коп., по сумме начисленных пени – 771 руб. 39 коп.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ. Ответчик расчет Банка не оспорил, свой контррасчет суду не представил. Наоборот, как уже было отмечено выше, ответчик представил заявление 15.05.2023 (л.д.49), в котором фактически признал заявленные исковые требования.
Неисполнение заемщиками принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (статьи 329, 330 ГК РФ).
Неустойка определена сторонами в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 уведомления об индивидуальных условиях кредитования).
Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате кредитных средств и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки, предусмотренной п. 12 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.
Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют, поскольку заявленная к взысканию истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств и способна компенсировать причиненные истцу убытки, не будет являться средством неосновательного обогащения кредитора.
При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки, суд руководствуется расчетом истца, полагая его верным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.
На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитными средствами исходя из ставки 25,9% годовых обоснованно, и подлежит удовлетворению.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № №*** от 30.08.2021 подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом по платежному поручению № 629946 от 10.01.2023 уплачена государственная пошлина в размере 1 343 руб. 66 коп. (л.д.33), и по платежному поручению №№*** от 04.04.2023 уплачена государственная пошлина в размере 1 343 руб. 67 коп. (л.д.34), что соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 687 руб. 00 коп.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.173, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, <дата> года рождения (паспорт №*** выдан <дата> МВД по УР) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № №*** от 30.08.2021 в размере 82910 рублей 99 копеек по состоянию на 28 ноября 2022 года, в том числе: сумма долга – 71405,53 рубля, проценты – 10734,07 рублей, пени – 771 рубль 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1343 рубля 66 копеек, всего взыскать 84254 (восемьдесят четыре тысячи двести пятьдесят четыре) рубля 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым участвующие по делу лица могут ознакомиться по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2023 года.
Судья: Е.А. Акулова