Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-001841-50
Производство № 2-119/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 апреля 2023 года город Великие Луки
Великолукский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Архиповой И.А.,
при секретаре Никитиной В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1, АО «Тинькофф Страхование», Администрации Куньинского района Псковской области и Администрации МО «Каськовская волость» Куньинского района Псковской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 29.10.2020 между АО "Тинькофф банк" и ООО "Нэйва" заключен договор N 212/ТКС уступки прав требования, в том числе право требования по кредитному договору <***> к заемщику <данные изъяты> о чем уведомил заемщика, а также указал на необходимость перечислить денежные средства, причитающиеся Банку, в пользу истца.
Между АО "Тинькофф банк" и <данные изъяты> в офертно-акцептной форме заключен договор, в соответствии с которым Банк выпустил и предоставил <данные изъяты> кредитную карту. Заемщик в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита (внесения минимального ежемесячного платежа).
В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, Банк выставил <данные изъяты> заключительный счет, которым потребовал оплаты всей суммы задолженности и уведомил о расторжении кредитного договора.
Поскольку у заемщика <данные изъяты> образовалась задолженность в сумме 184243,89 рублей, в том числе: основной долг – 72814,13 руб.; проценты – 93992,89 руб.; пени, штрафы и иные платы – 17436,87 руб., которую истец просит взыскать с наследников умершего, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4884,88 рублей.
В ходе рассмотрения дела к участию в качестве соответчиков привлечены ФИО1, АО «Тинькофф Страхование», Администрация Куньинского района Псковской области и администрация Каськовской волости Куньинского района Псковской области.
Представитель истца ООО «Нэйва», представители ответчиков АО «Тинькофф Страхование», Администраций Куньинского района и Каськовской волости Куньинского района Псковской области, третье лицо АО «Тинькофф банк», при надлежащем извещении в суд не явились. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Администрация Куньинского района просила об исключении её из числа ответчиков и о рассмотрении дела в отсутствие ее представителя.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание 19.01.2023 представила письменные возражения по иску, в которых указала, что наследство после смерти брата <данные изъяты> не принимала и просила об отказе в иске по причине пропуска истцом срока исковой давности.
В судебном заседании 04.04.2023 ответчик ФИО1 исковые требования ООО «Нэйва» признала полностью, о чем представила письменное признание иска.
Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1 Права и интересы сторон соблюдены.
Выслушав ответчика ФИО1 и учитывая признание ею иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 названного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими правоотношения по кредиту указанные в ст. 819 - 821 ГК РФ.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшее наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах исковой давности для соответствующих требований.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что 15.12.2016 между АО "Тинькофф Банк" и <данные изъяты> в офертно-акцептной форме был заключен договор <***>, по условиям которого Банк выдал заемщику кредитную карту № с лимитом 300 000 руб. под 34,5 % годовых с условием погашения кредита минимальными платежами. <данные изъяты> в свою очередь, принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.
В заявлении-анкете <данные изъяты> выразил согласие на включение его, как заемщика, в Программу страховой защиты заемщиков Банка, и поручил Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. В связи с чем, <данные изъяты> являлся застрахованным по программе «Страхование задолженности» по договору № КД-0913, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».
В соответствии с условиями страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка», действующими с 16.05.2018, страховым риском по данному договору являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.
Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
27.10.2020 АО "Тинькофф Банк", в связи с неисполнением условий договора, выставило заемщику заключительный счет, которым уведомило заемщика о расторжении договора и необходимости погашения всей суммы задолженности, которая по состоянию на 27.10.2020, образовалась в размере 184243,89 рублей.
29.10.2020 года между АО "Тинькофф банк" и ООО "Нэйва" заключен договор N 212/ТКС уступки прав требования, в том числе право требования по кредитному договору <***> к заемщику <данные изъяты>
При заключении договора заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу (п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы»).
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности заемщика <данные изъяты> составляет 184234,89 руб., из них: основной долг – 72814,13 руб., проценты - 93992,89.; пени, штрафы и иные платы – 17436,87 руб.
8.11.2018 <данные изъяты> умер, образовавшаяся задолженность не погашена.
<данные изъяты> являлся собственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 77 кв.м., и 1/2 доли земельного участка с КН <данные изъяты>, площадью 7000 кв.м, с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных <адрес>. Собственность на указанное недвижимое имущество возникла у <данные изъяты> на основании свидетельства о праве на наследство по закону после смерти 16.10.2012 отца <данные изъяты> выданного 22.04.2013 нотариусом <данные изъяты> нотариального округа Псковской области <данные изъяты>
Собственником других 1/2 доли на указанные жилой дом и земельный участок, по тем же основаниям, является ответчик ФИО1 – сестра умершего заемщика <данные изъяты>
Кадастровая стоимость, расположенных <адрес>, жилого дома составляет 444735,06 рублей, земельного участка с КН <данные изъяты> – 268310 рублей, т.е. стоимость 1/2 доли принадлежащего <данные изъяты> данного недвижимого имущества составляет 356522,53 руб., что объективно превышает размер его задолженности по кредитным обязательствам перед истцом.
По информации, размещенной на официальном сайте ФНП в «Реестре наследственных дел», в отношении наследодателя <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 08.11.2018, наследственное дело не открывалось.
Первоначальная позиция ответчика ФИО1, являющейся родной сестрой <данные изъяты> о непринятии наследства после смерти брата, послужила основанием для привлечения в качестве соответчиков по настоящему делу Администраций Куньинского района и Каськовской волости Куньинского района Псковской области, на территории которых находится недвижимое наследственное имущество умершего, в случае признания его выморочным.
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик ФИО1, являющаяся родной сестрой <данные изъяты> и единственной наследницей умершего, фактически приняла наследство после его смерти, поскольку в ее собственности находится 1/2 часть указанного недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, которыми ответчик владеет и пользуется по назначению.
В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности заемщика - наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
При этом, АО «Тинькофф Страхование» представил суду сведения о том, что на основании полученных из суда документов, в АО «Тинькофф Страхование» зарегистрировано страховое событие № РА2-23-051780, связанное с наступлением страхового случая у <данные изъяты> наследник которого для получения страховой выплаты обязан представить страховщику документы, в соответствии с Условиями страхования, после чего, будет принято решение по данному страховому событию.
Таким образом, с учетом выше установленного, суд признает ответчиков АО «Тинькофф Страхование» и Администрации Куньинского района и Каськовской волости Куньинского района Псковской области ненадлежащими ответчиками.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4884,88 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества <данные изъяты>, умершего 08.11.2018, в пользу ООО «Нэйва», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 15.12.2016 № 0227948312, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты>, в сумме 184 243 (сто восемьдесят четыре тысячи двести сорок три) рубля 89 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 884 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят четыре) рубля 88 копеек.
В удовлетворении иска к АО «Тинькофф Страхование» и Администрациям Куньинского района и Каськовской волости Куньинского района Псковской области отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий: И.А. Архипова
Мотивированное решение изготовлено 07.04.2023.
Председательствующий: И.А. Архипова