УИД 12RS0003-02-2025-002553-29
Дело №2-3103/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Йошкар-Ола 26 июня 2025 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Свинцовой О.С.,
при секретаре судебного заседания Маяковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (далее - ООО «ПКО «ТОР») обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование указывая, что <дата> ООО Микрокредитная компания РБ Кредит и ФИО2 заключили договор займа <номер>. В соответствии с условиями договора заемщику предоставлены денежные средства в сумме 330 000 руб. на срок до <дата>, под 48,90 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.
<дата> ООО МКК «Польза-Финанс» переименовано в ООО МКК РБ Кредит.
Между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) <номер> от <дата>, а также дополнительное соглашение <номер> от <дата> к договору цессии.
На основании указанного договора и дополнительного соглашения к нему к ООО «ПКО «ТОР» перешло право требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.
В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не погасил.
Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «ТОР» задолженность по кредитному договору:
- 328 272,87 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>,
- 94 723,48 – сумма неоплаченных процентов по ставке 48,90% годовых, рассчитанную по состоянию на <дата>,
- 194,43 руб. – сумма неустойки по состоянию на <дата>,
- проценты по ставке 48,90 % годовых на сумму основного долга 328 272,87 руб. за период с <дата>, по дату фактического погашения задолженности,
- неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 328 272,87 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 080 руб.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к обоснованности заявленных требований истца.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Как следует из пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела, <дата> ООО Микрокредитная компания РБ Кредит и ФИО2 заключили договор займа <номер>
В соответствии с п.1 договора заемщику предоставлены денежные средства в сумме 330 000 руб.
Согласно п.2 договора займа срок возврата суммы займа – 84 месяца с даты фактического предоставления микрозайма.
Срок действия – до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, а именно уплаты кредитору суммы микрозайма, процентов за пользованием им, а в случае допущения просрочки – начисленной неустойки.
Процентная ставка предусмотрена п.4 договора микрозайма и установлена в размере 48,90 % годовых.
Должник принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12 договора займа).
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) <номер> от <дата>, а также дополнительное соглашение <номер> от <дата> к договору цессии.
На основании указанного договора и дополнительного соглашения к нему к ООО «ПКО «ТОР» перешло право требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.
В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не погасил. Ответчиком доказательств внесения платежей по кредиту не предоставлено.
В обоснование требований истцом предоставлена сверка расчетов по займу за период с <дата> по <дата>.
В соответствии с распоряжением, выданным ФИО2 для исполнения обязательств перед ООО МКК РБ Кредит заемщик поручает осуществлять перевод с его счета, открытого в банке, денежных средств в пользу ООО МКК РБ Кредит в целях исполнения обязательств по договору микрозайма <номер> от <дата>, заключенному между ФИО2 и ООО МКК РБ Кредит.
Таким образом, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения периодических платежей и процентов согласно графику платежей.
Так как заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения суммы займа, это привело к образованию просроченной задолженности.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Поскольку установлен факт нарушения условия договора займа заемщиком, требование о взыскании суммы основного долга по состоянию на <дата> в размере 328 272,87 руб. подлежит удовлетворению.
Предельная ставка полной стоимости потребительских кредитов для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 63,224 % годовых.
Так как процентная ставка по кредиту не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России, проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из условий договора займа, заключенного с ответчиком.
Условиями договора срок предоставления займа определен в 84 месяца.
По состоянию на <дата> согласно расчету истца подлежит взысканию сумма процентов в размере 94 723,48 руб.
Взысканию также подлежит сумма процентов за период с <дата> по <дата> (211 дн.) в размере 92 796,89 руб. из расчета 328 272,87 руб.*48,9%/365*211 дней.
Таким образом, на день вынесения решения <дата> общий размер процентов составит 187 520,37 руб. (94 723,48 руб.+ 92 796,89 руб.).
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
С учетом положений указанной статьи, требование истца о взыскании процентов за пользованием займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 328 272,87 руб., по ставке 48,9% годовых, начиная с <дата>, по день фактического погашения задолженности, подлежит удовлетворению.
Условиями договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму основного долга.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соответственно за период с <дата> по <дата> (211 дн.) с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга 328 272,87 руб., исходя из следующего расчета: 328 272,87 руб.*20%/365*211 = 37 953,39 руб.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Соответственно требование о взыскании с ответчика неустойки по день фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на остаток задолженности по основному долгу, который на дату вынесения решения суда составляет 328 272,87 руб., начиная с <дата>, по день фактического погашения задолженности.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В материалы дела предоставлено платежное поручение об оплате государственной пошлины в размере 13 080 руб., поскольку исковые требования судом удовлетворены, данные расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» задолженность по договору займа от <дата> по состоянию на <дата>:
328 272,87 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>,
94 723,48 – сумма неоплаченных процентов по ставке 48,90% годовых, рассчитанную по состоянию на <дата>,
92 796,89 руб. – сумма процентов с <дата> по <дата>,
194,43 руб. – сумма неустойки по состоянию на <дата>,
37 953,39 руб. - неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга 328 272,87 руб. за период с <дата> по <дата>,
проценты по ставке 48,90 % годовых на сумму основного долга 328 272,87 руб. за период с <дата>, по дату фактического погашения задолженности,
неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 328 272,87 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности,
расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 080 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.С. Свинцова
Мотивированное решение составлено 10 июля 2025 года