Дело № 2-1188/2022 г.
27RS0005-01-2022-001172-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2022 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,
при секретаре судебного заседания : Денисовой Е.В.,
с участием: ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец, ПАО Сбербанк в лице филиала- Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold ... по эмиссионному контракту ... Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от *** на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного -платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее *** календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 40 109,00 руб.; просроченный основной долг - 175 000,00 руб.; неустойка - 8 829,20 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ. В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте ... (эмиссионный контракт ... в размере 223 938,20 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 439,38 руб., всего взыскать: 229 377 рублей 58 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии не явившегося лица.
В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признал частично, пояснил, что ему была выдана кредитная карта на сумму 50 000 руб., в последствии по инициативе истца кредитный лимит был увеличен до суммы 175 000 рублей. В кредитном договоре отсутствуют условия указывающие в какие сроки и какие именно суммы он обязан был перечислять в счет погашения предоставленного кредита. Не указано когда возникает неисполнение обязательства. Полагает, что по указанным в исковом заявлении основаниям истец не имеет право требовать досрочного взыскания предоставленного кредита в сумме 175 000 руб. и неустойки за нарушение сроков его погашения в сумме 8 829 руб. 28 коп. Истцом не представлено доказательств направления ему требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Его местонахождение и постоянное проживание было указано в заявлении банку по адресу: ****. Но на данный адрес претензионные требования, по поводу ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, от истца не поступали. СМС оповещения от банка получал, но не понимал расчет требуемой суммы. Затем возникли материальные трудности, решил, что с данной задолженностью будет разбираться в суде.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским дела осуществляется на основе равенства и состязательности сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.
В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов гражданского дела следует, что *** ФИО1 обратился в ОАО « Сбербанк России» на получение кредитной карты .... В указанном заявлении просил подключить к «Мобильному банку» карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением.
ФИО1 был ознакомлен : с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России», Тарифами ОАО « Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг « Мобильного банка», Руководством пользователя « Сбербанк онлайн», согласился и взял на себя обязательство выполнять, о чем свидетельствует его личная подпись.
На основании данного заявления ФИО1 выдана кредитная карта Visa Gold ... по эмиссионному контракту ... Открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредитный лимит- 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 25,9 % годовых, полная стоимость кредита – 28,77% годовых.
Согласно п.2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России» срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Согласно п.2.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России», срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.
С Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России» ФИО1 ознакомлен под роспись ***
Однако, обязательства по внесению платежей по кредитной карте ответчиком в объеме взятых на себя обязательств не выполняются.
В соответствии с п.12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
По состоянию на *** общая задолженность по кредитной карте ... ( эмиссионный контракт ... ) составляет 223 938 руб. 20 коп., из них: просроченный основной долг- 175 000 руб. 00 коп.; просроченные проценты- 40 109 руб. 00 коп., неустойка- 8 829 руб. 20 коп.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 8 829 руб. 20 коп.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, применение положения статьи 333 ГК РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка ( пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.
Принимая во внимание изложенное, разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства, оснований к уменьшению начисленной задолженности по неустойке не имеется. При этом суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика.
*** в адрес ФИО1 направлено требование ( претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.
*** отменен судебный приказ, вынесенный *** мировым судьей судебного участка ... судебного района « ****» по заявлению Публичного акционерного общества « Сбербанк России» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитной карте ... за период с *** по *** в размере 223938 руб. 20 коп.
Возражения ответчика о том, что он не знал в какие сроки и какую сумму необходимо вносить в счет обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте суд полагает не обоснованным, поскольку как следует из материалов гражданского дела кредитной картой ответчик пользовался с ***, задолженность по кредитной карте образовалась за период с *** Из предоставленной выписки сообщений из Мобильного банка по кредитной карте следует, что ответчику направлялись уведомления о дате и размере необходимого ежемесячного платежа. В ходе рассмотрения дела ответчиком не отрицался факт получения сообщений. Ни каких письменных обращений в банк по вопросу разъяснений размера сумм оплаты от ответчика в банк не поступало.
Возражения ответчика о том, что он не получал от банка никаких претензий, поскольку они направлялись не по адресу его фактического проживания и регистрации суд полагает не обоснованным, поскольку в паспорте ответчика адрес регистрации указан: ****. По указанному адресу банком направлялась вся корреспонденция. После отмены судебного приказа, который также направлялся по вышеуказанному адресу, ответчиком не предпринимались меры к погашению задолженности по кредитной карте.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, *** рождения, уроженца **** в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте ... эмиссионный контракт ... ) в размере 223 938 руб. 20 коп. ( из них: просроченный основной долг- 175 000 руб. 00 коп.; просроченные проценты- 40 109 руб. 00 коп., неустойка- 8 829 руб. 20 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 439 руб. 38 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.
Судья: подпись
Копия верна: судья Т.Н. Ковалева
Мотивированный текст решения составлен 17 августа 2022 года
Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска
подшит в деле № 2-1188/2022 г.