Дело № 2-1844/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2022 года город Озёрск
Озёрский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.
при секретаре Бугреевой Д.С.,
с участием представителя истца АКБ «Челиндбанк» (ПАО) ФИО1, выступающей на основании доверенности от 12.05.2022 г., л.д.78-79,
рассмотрев в открытом судебном заседании без использования средств аудиофиксации гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» к ФИО2, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (далее по тексту - АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО), истец) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8). В обоснование своих требований истец указал, что между банком и ответчиками заключен ипотечный кредитный договор от 19 мая 2017 года, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 1900000 рублей под 12,25% годовых сроком по 18 мая 2032 года для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременности и полноты возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом была предоставлена ипотека приобретаемой квартиры. Банк свою обязанность по предоставлению денежных средств исполнил, заемщики, начиная с 25 апреля 2022 года ненадлежащим образом выполняют обязательства, платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту не уплачиваются. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. Истец просит досрочно взыскать с ответчиков солидарно: срочную задолженность – 1276500 рублей, просроченную задолженность 41968 руб., задолженность по процентам 68220 руб. 91 коп., неустойку – 1615 руб. 59 коп., а всего 1388304 руб. 50 коп., а также взыскивать проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 12,25% годовых, начиная с 04 августа 2022 года по день уплаты суммы основного долга. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) ФИО1 на исковых требованиях настаивала, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, а также дополнив, что до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.
Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались по месту регистрации (адресная справка - л.д.74-77). О дате и месте судебного заседания, направленные заказной почтой с уведомлением с отметкой «судебное» ответчики не получили, конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.74-77).
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчики, уклонившиеся от получения корреспонденции в отделении связи, считаются надлежаще извещенными о рассмотрении дела, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) и ФИО2, ФИО2, ФИО2 заключен ипотечный кредитный договор № (л.д. 15-17), в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1900000 руб. (пункт 1.1) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сроком по 25 февраля 2025года, под 12,25 % годовых (пункт 1.1).
Согласно пункту 2.3 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно платежами согласно графику - 25 числа каждого месяца (л.д.15 оборот-16).
В силу п.2.5 в случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, банк вправе требовать от заемщиков уплаты помимо процентов, оговоренных в п.1.1 неустойку в размере 0,02% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, выдал ответчикам денежные средства в сумме 1900000 руб., указанная сумма заемщиком получена, что подтверждается расходным кассовым ордером от 24 мая 2017 года (л.д.20).
Согласно п.3.1 кредитного договора обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиками обязательств по договору является: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно п.3.2 ипотечного кредитного договора каждый из заемщиков несет солидарную ответственность перед банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств по договору.
Ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочки платежей, последний платеж по кредиту поступил 25 апреля 2022 года в неполном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.
Доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Банк направил ответчику уведомление о добровольном погашении задолженности от 18 марта 2022 года и 04 июля 2022 года (л.д.35-37. 38-40), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.2.5 в случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, банк вправе требовать от заемщиков уплаты помимо процентов, оговоренных в п.1.1 неустойку в размере 0,02% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: основной долг в размере 1276000руб. 00 коп., просроченную задолженность -41968 руб. 00 коп., задолженность по процентам- 68220 руб. 91 коп., неустойку- 1615 руб. 59 коп., расходы по уплате госпошлины – 15141 руб. 52 коп., а также взыскивать проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 12,25 % годовых, начиная с 04 августа 2022 года по день уплаты суммы основного долга.
Расчет задолженности производится следующим образом.
Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 900000 рублей. В период действия кредитного договора, в соответствии с расчетом задолженности (л.д. 11-13), в счет погашения основного долга было внесено 581532 руб. 00 коп.,
Следовательно, остаток основного долга составил: 1318468 руб. (1900000-581532), из которых срочная задолженность 1276500 рублей, просроченная задолженность с 25.04.2022 года - 41968 руб. 00 коп.
Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 25.05.2017 по 03. 08.2022 года составила 68220 руб. 91 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 12,25% годовых.
Всего за период с 25.05.2017 по 03.08.2022 года начислено 912805 руб. 89 коп., ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено 844584 руб. 98 коп.
Следовательно, задолженность по процентам с учетом оплаты составила: 68220 руб. 91 коп. (912805,89-844584,98).
Неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 26.11.2021 по 03.08.2022 года составила 698 руб. 18 коп. Всего за указанный период начислено 700 руб. 31 коп., погашено 2 руб. 13 коп.
Неустойка на просроченные проценты за период с 01.11.2019 года по 03.08.2022 года составила – 917 руб. 41 коп. Всего начислено 1319 руб. 69 коп., уплачено 402 руб. 28 коп.
Расчет пени на просроченный долг и проценты производится по формуле:
Сумма просроченного долга по кредиту (процентов) Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,02% Х количество дней просрочки».
За время пользования кредитом ответчиками допускались просрочки по внесению платежей от 2 до 95 дней.
Размер неустойки за несвоевременный возврат кредита составил: 698 руб. 18 коп.
Размер неустойки по просроченным процентам составил: 917 руб. 41 коп.
Расчет, представленный истцом проверен судом, признан арифметически правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен, принимается в основу решения.
Установив, что ответчик в одностороннем порядке уклонился от выполнения своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему, допуская неоднократные просрочки платежей по графику погашения, доказательств обратного, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, исковые требования банка о взыскании долга, процентов, пени законны и подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на непогашенную часть основного долга в размере 12,25% годовых по день уплаты основного долга также правомерны и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.
Исходя из положений статьей 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», пункте 65 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», после взыскания суммы займа у кредитора сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, а также неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.
На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты на сумму основного долга из расчета процентной ставки 12,25% годовых, начиная с 04 августа 2022 года по день фактического погашения суммы основного долга.
В соответствии со ст.ст.334,348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
B соответствие co ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Ф3 «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.
B соответствии c п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчикам ФИО2 и ФИО2 по 1/2 доли у каждого по адресу: <адрес>.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленному банком заключению об оценке имущества заемщика от 06.07.2022 года рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составила на дату оценки 2220 000 руб. (л.д. 29 оборот).
Учитывая, что стоимость заложенного имущества согласно отчету составляет 2220 000 руб., начальная продажная цена, которую следует установить на данный объект недвижимости составляет 1776000 руб., что соответствует 80 % от ее рыночной стоимости.
Обращая взыскание на заложенное имущество, суд устанавливает способ его реализации - на публичных торгах.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере – 15141 руб. 52 коп. в пользу истца, с каждого по 5047 руб. 17 коп. (платежное поручение – л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» к ФИО2, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <> (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г<> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <>) в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по состоянию на 03 августа 2022 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 388 304 руб. 50 коп., в том числе срочную задолженность -1276500 руб., просроченную задолженность- 41968 руб. 00 коп., задолженность по процентам – 68220 руб. 91 коп., неустойку - 1615 руб. 59 коп.
Взыскивать с ФИО2, ФИО2, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 12,25% годовых, начиная с 04 августа 2022 года по день уплаты суммы основного долга.
Взыскать с ФИО2, ФИО2, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» расходы по госпошлине с каждого по 5047 руб. 17 коп.
Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, кадастровый (условный номер)№, расположенную по адресу:<адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 1776000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.
Председательствующий - Ю.Р. Гибадуллина
Мотивированное решение по делу изготовлено 17 октября 2022 года.
<>
<>
<>
<>
<>
<>