УИД: 46RS0023-01-2022-000471-02 Дело №2-409/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2022 года г. Суджа

Суджанский районный суд Курской области в составе

председательствующего судьи Селихова И.В.,

при секретаре Понариной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации города Суджи Курской области о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, заключенному со ФИО2, мотивируя свои требования тем, что между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 18,9% годовых. Тарифами Банка предусмотрена также неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 44 535,58 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 589,48 руб., просроченный основной долг – 34 946,10 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщиком прекращено. На момент подачи иска в суд у банка отсутствует информация о наследниках умершего и его имуществе, в связи с чем иск предъявлен к администрации Суджанского района Курской области. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 535,58 руб., в том числе просроченные проценты – 9 589,48 руб., просроченный основной долг – 34 946,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 536,07 руб. руб., всего – 46 071,65 руб.

Определением Суджанского районного суда Курской области от 18.08.2022 с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика – администрации города Суджи Курской области на надлежащего – ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, судом принимались необходимые меры по её извещению о времени и месте рассмотрения дела, о чём свидетельствует направление судебных повесток, как по месту регистрации ответчика, так и по фактическому месту проживания, которые вместе с почтовым конвертом возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Неявка ответчика в отделение связи за получением почтовой корреспонденции, поступающей в его адрес из суда, является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ФИО3 и ФИО4, привлечённые для участия в деле, в судебное заседание не явились, судебная корреспонденция, направленная в их адрес, возвращена суду за истечением срока хранения.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. г).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие договора займа об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

По смыслу приведенных норм права, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с них в пределах стоимости наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, следует из его материалов, между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка под 18,9 % годовых. Полная стоимость кредита составила 20,40 % годовых с первоначальным лимитом 30 000 руб., срок кредита – 12 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку заемщиком платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению и обязательства по возврату кредита и уплате процентов перед кредитором им исполнялись ненадлежащим образом, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме в размере 44 535,58 руб., в том числе просроченные проценты – 9 589,48 руб., просроченный основной долг – 34 946,10 руб.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серия №, выданному Отделом ЗАГС администрации Суджанского района Курской области, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Последние погашение кредита ФИО2 было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 руб. После указанной даты Банком списание денежных средств со счета умершего заемщика не производилось и никаких денежных средств не поступало в счет погашения кредита.

Договор страхования со ФИО2 в рамках кредитного договора не заключался, что следует, в том числе из ответа ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2 следует, что ему на момент смерти принадлежало имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; денежных вкладов в Курском РФ АО «Россельхозбанк» счёт № с остатком в сумме 641,29 руб., счет № с остатком в сумме 268,32 руб., не подлежащих компенсации; денежного вклада в ПАО Сбербанк доп. офис №8596/0400 счет № с остатком 96,77 руб., не подлежащий компенсации.

После смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратилась его жена, ФИО1 Кроме того, наследниками, имеющими право на обязательную долю в наследстве, являются ФИО4 и ФИО3, которыми заявление о принятии наследственного имущества не подавалось. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Таким образом, ответчик ФИО1, подав в установленный законом срок заявление нотариусу о принятии наследства после смерти мужа ФИО2 в виде квартиры по адресу: <адрес>, денежных вкладов в ПАО «Сбербанк» и АО «Россельхозбанк», принадлежащих ему на день его смерти, приняла наследство по закону.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГПК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку в силу ст.1175 ГК РФ обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя возникает с момента принятия наследства, то есть фактически со дня смерти наследодателя, следовательно, наследники, принявшие наследство, обязаны вносить платежи по кредитному договору.

Судом установлено, что задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по счету ФИО2 имеется просроченная задолженность в размере 44535,58 руб., состоящая из просроченного основного долга (ссудная задолженность) в размере 34 946,10 руб., просроченных процентов в размере 9 589,48 руб.

Суд соглашается с представленным расчётом.

Кадастровая стоимость наследственного имущества согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в виде квартиры составляет 918 459,44 руб. В материалах дела отсутствуют сведения о рыночной стоимости наследственного имущества - квартиры, в связи с чем, при определении стоимости наследственного имущества, суд руководствуется данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Стоимость принятого наследственного имущества превышает кредитную задолженность.

На основании изложенного, с учетом всех исследованных доказательств и обстоятельств по делу, учитывая, что ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности по эмиссионному контракту обоснованными, которая должна быть взыскана с наследника ФИО1, принявшей наследственное имущество ФИО2 – должника по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объёме, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 1536,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 535,58 руб., в том числе просроченные проценты – 9 589,48 руб., просроченный основной долг – 34 946,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 536,07 руб. руб., всего – 46 071,65 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с 14 октября 2022 года.

Судья И.В. Селихов