Дело № 2-1818/2022

Уникальный идентификатор дела: 27RS0005-01-2022-001359-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Свистуновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Краснофлотский районный суд г. Хабаровска с вышеназванным иском к ФИО1. В обоснование иска указано, что 23.08.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО8 был заключен кредитный договор № № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО9 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 111 759,15 руб.. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредит/п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договора …». Общая задолженность ответчика перед банком составляет 32657,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО10 умерла ДАТА. Наследственное дело № № у нотариуса ФИО11 после смерти ФИО12., умершей ДАТА. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Просят взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 32657,00 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1179,71 руб.

Определением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 27.07.2022 гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Кировский районный суд г. Хабаровска.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного заседания извещён, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик иск не признала, указав, что насколько ей известно, мама была застрахована, однако документов об этом у нее не имеется. Кроме того, у мамы было много счетов как в «Совкомбанке», так и в ПАО КБ «Восточный», с которых могли списываться денежные средства в счет уплаты задолженности, если об этом указано в договоре. По запросу нотариуса выяснилось, что на счетах на имя мамы было 40 руб., что дает основания полагать, что денежные средства списывались в счет уплаты задолженности по данному кредитному договору. Также просит снизить размер пени и применить мораторий о не начислении пени в отношении физических лиц.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств: пояснений лиц, участвующих в деле, письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

23.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО13. заключен договор кредитования № № с лимитом кредитования 111800,00 руб., сроком возврата до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операция – 22,70% годовых, за проведение наличных операций – 29,00% годовых.

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки с заемщика взимается неустойка в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548% (п. 12 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 17 индивидуальных условий установлено, что банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИ-конверта (при наличии).

В силу пунктов 4.2.1, 4.2.3 общих условий кредитования, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. В случае смерти клиента банк вправе прекратить начисление процентов за пользование кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства/приобретения выморочного имущества включительно.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

В соответствии с полисом ООО СК «ВТБ Страхование» № №, выданным ФИО14 23.08.2019, сроком действия в течение 1 года, страхование, обусловленное договором страхования, действует в отношении платежных карт. Страховой случай: возникновение у выгодоприобретателя непредвиденных расходов в результате несанкционированного списания денежных средств с карточного счета карты, не выбывшей из владения ее держателя, в результате Фишинга или Скимминга; возникновение у выгодоприобретателя непредвиденных расходов в связи со списанием денежных средств с карточного счета в результате проведения третьими лицами несанкционированных операций в POS терминале или Интернет-банке с использованием платежной карты, утерянной самим держателем карты или украденной у держателя карты; возникновение у выгодоприобретателя непредвиденных расходов в связи со списанием денежных средств с карточного счета или получение наличных денежных средств с использованием персонального идентификационного номера (ПИН-кода) держателя карты, когда держатель карты в результате насилия или под угрозой применения такого насилия в отношении себя или своих близких был вынужден сообщить третьим лицам ПИН-кода свой карты.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.

27.04.2022 банком в адрес заемщика/наследника направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от 23.08.2019, которая на 22.04.2022 составляет 32657 руб.

Из письма нотариуса нотариального округа г. Хабаровск ФИО15 от 01.07.2022 следует, что после смерти ФИО16, ДАТА года рождения, умершей ДАТА, было открыто наследственное дело № №. Согласно материалам наследственного дела наследницей ФИО17 является дочь ФИО1, ДАТА года рождения. По состоянию на 01.07.2022 наследство состоит из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по состоянию на 13.11.2021 составляет 1 64594,03 руб.;

- денежных средств, хранящихся на счете № №, остаток на дату смерти – 40,99 руб.

Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось. Заявлений от иных наследников по закону или по завещанию о принятии наследства в наследственное дело не поступало.

Согласно представленным расчетам, задолженность по состоянию на 23.05.2022 составляет 32657,00 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 2266,48 руб.

- просроченная ссудная задолженность – 27422,49 руб.

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 1697,51 руб.

- неустойка на просроченную ссуду – 1159,90 руб.

- неустойка на просроченные проценты – 110,62 руб.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.309 Гражданским кодексом Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что наследницей ФИО18., умершей ДАТА, является ее дочь ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Заявлений от иных наследников по закону или по завещанию о принятии наследства в наследственное дело не поступало.

Доказательств того, что заемщик был застрахован на случай смерти, в рамках кредитного договора, не имеется. Также в кредитном договоре с ФИО19. отсутствует условие о возможности списания денежных средств с других счетов в банке. В связи, с чем доводы ответчика в этой части бездоказательны. Какого-либо правового обоснование для применения моратория в отношении начисления пени (как следует из расчета, пени начислена банком до 17.09.2021), ответчик не указала.

Статьей 333 Гражданского кодекса России предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 75 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса российской федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Учитывая размер пени относительно суммы задолженности и период просрочки, суд не усматривает несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что к ответчику ФИО1, принявшей наследство после смерти ФИО20 перешло ее обязательство по кредитному договору № № (№), в пределах стоимости принятого наследства, которое превышает размер задолженности, соответственно задолженность подлежит взысканию с наследника умершего заёмщика в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 1179,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки г. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № № №, выданный ДАТА <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № (№) в размере 32657,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1179,71 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 14 декабря 2022 года.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-1818/2022, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Свистунова Е.В.