Дело № 2-185/2023

УИД 22RS0033-01-2023-000061-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» мая 2023 года с.Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Корякиной Т.А.,

при секретаре Неверовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО "Кредит Европа Банк (Россия)" заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 257 961 рубль 78 копеек, с процентной ставкой 17,2 % (годовых). Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)"), а также Заявление к Договору потребительского кредита. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Заемщика перед Банком.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 385 143 рубля 74 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: Цвет автомобиля СЕРЫЙ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21126 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно ходатайству в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила. Согласно ранее представленному отзыву на исковое заявление, просит суд отказать в удовлетворении искового заявления, произвести реструктуризацию задолженности и снизить ежемесячный платеж до 15 000 рублей (сумма по основному долгу и сумма процентов за, пользование кредитом), а также пролонгировать сумму основного долга на срок 5 лет, изменив срок окончательного погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, обосновывая свои возражения, тем, что сотрудники Банка при оформлении кредита ввели её в заблуждение, заверив в том, что через 3 месяца будет произведена реструктуризация и ежемесячный платеж будет составлять не более 15 000 рублей, что являлось для неё комфортной суммой платежа и условием получения кредита. Однако, фактически платеж по кредиту составил в размере 25000 рублей, который она не имеет финансовой возможности платить. По рекомендации Банка она оформила страховки на общую сумму 75 000 рублей, что является существенной суммой, право на отказ от страховки ей не разъяснили. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации долга и заключении мирового соглашения, ответ на которое до настоящего времени не получила.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Надлежащее исполнение предполагает, что обязательство должно быть исполнено надлежащими субъектами, в надлежащее время, надлежащим предметом.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Тайга» и ФИО1 заключен договор №ТГ/10-1831 купли-продажи транспортного средства, предметом которого являлся автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT; VIN: №, 2011 года выпуска, серого цвета, бывшего ранее в эксплуатации, стоимостью 1 316 000 руб., которая по условиям договора подлежала выплате продавцу в следующем порядке: 131000 руб. вносится в день заключения договора, 1185000 руб. в течение 3 дней с момента заключения Договора денежными средствами, предоставленными покупателю кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара, при этом указанная сумма перечисляется кредитной организацией (АО «Кредит Европа Банк») на расчетный счет продавца.

Акт приема передачи транспортного средства подписан продавцом и покупателем в тот же день (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 257 961,78 рублей на срок 84 месяца с процентной ставкой 17,20 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, ответчик в свою очередь в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку платежей, указанные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются.

В пункте 11 Индивидуальных условий в качестве цели использования заемщиком потребительского кредита указаны: безналичная оплата стоимости автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1185000 руб. в FMT ООО ТАЙГА по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита; оплата услуги страхование на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 36480,89 рублей в акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита; оплата услуги страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 36480,89 рублей в ООО «СК «Кредит Европа Лайф» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору указано на необходимость заключения договора залога транспортного средства: ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT (п.10 договора).

Подписав индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с общими условиями договора потребительского кредита (п.14), а также выразила согласие на уступку банком своих прав (требований) по договору любым третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями (п.13).

Вышеуказанный договор заключен путем акцепта банком оферты ФИО1, содержащейся в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором последняя просил предоставить кредит в сумме 1257961,78 руб. по кредитной программе: Автокредит, акция: Автоэкспресскредит, для приобретения транспортного средства ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT.

В указанном заявлении ФИО1 при подписании листа 1 подтвердила, что страхование клиентом жизни и утраты трудоспособности (личное страхование) не является обязательным вне зависимости от выбранного им тарифа.

При подписании листа 2 заявления выразила согласие на приобретение дополнительных услуг за счет кредитных средств, а именно страхования на случай потери работы МАКС стоимостью 36480,89 руб. и страхование от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Кредит Европа Лайф» стоимостью 36480,89 руб.

Кроме того, своей подписью ФИО1 подтвердила, что уведомлена и согласна с тем, что приобретение дополнительных услуг является добровольным и не влияет на решение банка о заключении договора и предоставление кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В обоснование своих требований истец предоставил расчет задолженности перед банком по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 1 385 143,74 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 225 603,47 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг в размере 154 388,19 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5152,08 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора.

Довод ответчика ФИО1 в заявлении на неверный расчет и чрезмерно высокий процент судом не принимается во внимание, поскольку ответчиком добровольно был заключен указанный кредитный договор, контррасчёта не представлено.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые заемщик не отвечает, не представлено.

Учитывая, что заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежей, суд находит требование банка о взыскании с заемщика суммы кредита обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование АО «Кредит Европа Банк (Россия)» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) исполнение обязательств заемщика по договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства, приобретаемого заемщиком с использованием кредитных денежных средств.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО Кредит Европа Банк (Россия)» и заемщиком ФИО1 является автотранспортное средство - ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT; VIN: №, 2011 года выпуска, серый.

Договор залога транспортного средства заключен путем акцепта заявления (оферты) заёмщика о заключении с Банком залога по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного междуАО Кредит Европа Банк (Россия)» и заемщиком ФИО1

Залог зарегистрирован в установленном порядке, что подтверждается сведениями сайта Федеральной нотариальной палаты.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Указанных ограничений по данному делу не установлено - сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» подлежал применению Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», положения п. 11 ст. 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требование об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту - Закон об исполнительном производстве) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В то же время суд не находит оснований не согласиться с требованием банка об обращении взыскания на предмет залога, поскольку сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

Доводы стороны ответчика о том, что её финансовое положение не позволяет оплачивать кредитную задолженность основанием для отказа в удовлетворении требований не является.

Кроме того, проведение реструктуризации задолженности и снижение ежемесячного платежа, а также пролонгация суммы основного долга в рамках кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком, относится к изменению условий договора, о чем между сторонами Договора заключается Соглашение в той же форме, что и договор, и в рамках настоящего дела предметом спора не является.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, и взыскании с ответчика ФИО1 пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1385143 рубля 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 225 603,47 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг в размере 154 388,19 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5152,08 руб., а также обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: Цвет автомобиля СЕРЫЙ

В соответствии со ст.98 ГПК РФ по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 126,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Алтайскому краю) в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 385 143 рубля 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 225 603,47 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг - 154 388,19 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 5152,08 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН/VOLKSWAGEN PASSAT; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: Цвет автомобиля Серый, принадлежащий ФИО1, путем продажи автомобиля с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по оплате госпошлины в размере 21 126,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия через Мамонтовский районный суд.

Председательствующий: Т.А. Корякина